Da die Größe Ihrer Familie und ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit wachsen, kann die Verwaltung des Familienvermögens komplex werden. Das gilt besonders für Familien, die ein Familienunternehmen besitzen und mehrere Generationen mit konkurrierenden finanziellen Prioritäten haben. Da Wohlstand unbeständig ist, muss er mit Sorgfalt und starken Werten erhalten werden. Ein Family Office wird notwendig.
Die wichtigste Entscheidung, die Familien in Bezug auf ihr Vermögen treffen müssen, ist daher die Frage, ob sie gemeinsam investieren wollen oder nicht. Die Entscheidung, gemeinsam zu investieren, bietet den Vorteil größerer Anlagemöglichkeiten, birgt aber auch Risiken, so dass die Entscheidung sorgfältig getroffen werden muss.
Sobald die Entscheidung für eine gemeinsame Anlage gefallen ist, kann die Familie das Vehikel wählen, das ihr die Verwaltung ihres Vermögens am besten ermöglicht (ein Büro, ein Single Family Office oder ein Multi Family Office). Die Wahl richtet sich nach der Höhe des Vermögens, den Kosten für den Betrieb jeder Art und dem Grad der Kontrolle, den die Familie beibehalten möchte.
Hier sind die wichtigsten Fragen, die sich Familien stellen müssen, wenn sie entscheiden, wie sie ihrVermögen verwaltenwollen.
Welche Art von Büro ist die richtige für Ihre Familie?
Was ist ein Family Office?
Ein Family Office kann als eine Einrichtung verstanden werden, die von einer einzelnen Familie oder einer Gruppe von Familien gegründet oder beauftragt wird, ihr Vermögen zu verwalten. Die Priorität des Family Office liegt auf der Verwaltung, dem Aufbau und dem Erhalt des Vermögens für die jetzige und die künftigen Generationen.
- Single Family Office (SFO): Dieses Modell ermöglicht es der Familie, ihre persönlichen Transaktionen vollständig vom Unternehmen zu trennen, und kann den Verkauf oder den Börsengang der alten Betriebseinheit erleichtern. Ein SFO kann auch ein hohes Maß an Privatsphäre und Abgeschiedenheit bieten und kann mehr kundenspezifische Aufgaben und Anfragen bearbeiten, ist aber oft die kostengünstigste Option. Das Büro bietet Aufgaben, die über die Finanz-, Rechts- und Steuerverwaltung hinausgehen, und kann bei der Abwicklung von Urlauben, Bildungsprogrammen und einigen anderen Familienangelegenheiten aktiv werden.
- Mehrfamilienbüro (MFO). Ein Mehrfamilienbüro eignet sich perfekt für Familien, die nicht so kompliziert sind, und kann ein kostengünstiges Modell sein. Mit dieser Struktur verliert die Familie die Besonderheit, dass sie über hauptamtliche Mitarbeiter verfügt, die ihr Vermögen und ihre privaten Bedürfnisse unterstützen. Die MFOs stützen sich im Allgemeinen auch auf die Überwachung der Investitionen für die Familie und die Ableitung von Verwaltungskosten, um die zusätzlichen Dienstleistungen zu subventionieren, an denen einige Familien interessiert sein könnten. Multifamilienbüros können verschiedene Formen annehmen, sie können Organisationen von Fachleuten sein, von Finanzinstituten betrieben werden oder sogar in Familienbesitz sein.
Wie sollte ein Family Office strukturiert sein?
Es ist wichtig, dass die Familienmitglieder auf der Leitungsebene des Family Office eine Rolle spielen, aber nicht an der Verwaltung beteiligt sein müssen. Die Familie muss die grundlegenden strategischen Ziele festlegen, ein Risikoprofil für die Anlagen bestimmen, die Leistung des Büros analysieren und sicherstellen, dass es die Vorschriften und Bestimmungen einhält. Obwohl sie einige dieser Aufgaben an den Vorstand und das Management des Family Office delegieren können, müssen die Familienmitglieder die wesentlichen Entscheidungen selbst treffen.
Das Family Office wird überwiegend von Familien geführt, unabhängig davon, ob ihre Vorstände und ihr Management für Außenstehende zugänglich sind. In diesen Strukturen sind die Familien in der Regel an allen Entscheidungen beteiligt, anders als bei der Anlage ihres Vermögens in einem Multifamily Office.
Das Family Office wird in der Regel von einem Vorstand geleitet, der die folgenden Aufgaben hat:
- den Geldbedarf der Familie und ihr voraussichtliches Wachstum darlegen, um die zur Deckung dieses Bedarfs und zur Vermehrung des Finanzkapitals erforderliche Rendite der Investitionen zu berechnen
- Definition der Bedeutung der Familie, der Standards und des gewünschten Risikoprofils der Anlagen
- Aufbau einer langfristigen Strategie für Familienvermögen
- Schaffung geeigneter Kontrollen zur Einhaltung von Compliance-Standards und zur Verhinderung von Erpressung
- bietet einen Rahmen für Schlussfolgerungen und die wichtigsten Faktoren, die bei finanziellen Entscheidungen zu berücksichtigen sind
- Schlüsselmanager ernennen
- die Anlageergebnisse zu verbessern, wenn eine vorhersehbare, auf der Kultur und den Werten der Familie basierende Strategie verfolgt wird, im Gegensatz zu einer zufälligen Ad-hoc-Anlagestrategie
- Investitionen prüfen und Ergebnisse vergleichen
Was ist eine Family-Office-Charta und was sollte sie beinhalten?
Die Familiencharta ist ein Bericht, der ein grundlegendes Element zur Darstellung der Verbindung zwischen Unternehmen und Familie darstellt. Mit anderen Worten: Sie legt die Spielregeln fest. Eine zusätzliche Aufgabe des Vorstands ist es, sicherzustellen, dass die Rolle, die Eigenschaften und die Aufgaben des Family Office in der Family-Office-Satzung eindeutig geklärt sind.
Wie wird ein Family Office verwaltet?
Der CEO des Family Office kümmert sich um die Planung der Vermögensverwaltung, überwacht das Funktionieren des Büros und ist für die Einhaltung der Vorschriften verantwortlich.
Family Offices verwalten das Geldvermögen einer Familie und arbeiten ähnlich wie herkömmliche Investmentfonds, jedoch mit zusätzlicher Flexibilität für die Bedürfnisse ihres einzigen Auftraggebers.
Zu den Hauptaufgaben des Family Office können die folgenden gehören:
- Investitionen und Portfoliomanagement
- Steuer-, Rechts- und Nachlassplanung
- Immobilienmanagement und -verwaltung.
- Beratung von Kunden in den Bereichen Recht, Versicherungen, Nachlass, Wirtschaft, Lifestyle und sogar Philanthropie.
Die Struktur, die Größe und die Funktionen von Family Offices sind von Land zu Land und von Familie zu Familie sehr unterschiedlich. Single-Family-Offices legen häufig einen stärkeren Schwerpunkt auf die finanziellen und bildungsbezogenen Bedürfnisse der Familienmitglieder.
Wie kann eine Familie die nächste Generation am besten vorbereiten?
Der Zweck vieler Family Offices besteht darin, zu gewährleisten, dass das Vermögen der Familie über zahlreiche künftige Generationen hinweg unversehrt bleibt. Vor diesem Hintergrund müssen Sie darüber nachdenken, wie Sie die jüngeren Generationen an das Familienvermögen und die damit verbundenen Pflichten heranführen können. Jedes Familienmitglied kann unterschiedliche Auffassungen von und Reaktionen auf Reichtum haben. Wie wir wissen, ist die Generation, die den Reichtum geschaffen hat, natürlich stolz auf ihre Errungenschaften, während diejenigen, die ihn geerbt haben, ihn als selbstverständlich ansehen oder das Gefühl haben, ihn nicht zu verdienen.
Wenn Erben erkennen, dass sie mit ihrem Vermögen etwas Gutes bewirken können, fühlen sie sich oft würdiger und entwickeln ein Gefühl der Verantwortung. Sie können diesen Wandel herbeiführen, indem sie erkennen, wie dieser Reichtum ihnen helfen kann, ihre geschäftlichen Bemühungen zum Erfolg zu führen, neue Geschäftsmöglichkeiten zu schaffen, Philanthropen zu werden und ihre Gemeinden zu unterstützen. Indem sie sich an diesen verschiedenen Aktivitäten beteiligen, werden sie in der Regel stolz auf ihren Reichtum und wollen ihn im Gegenzug an ihre eigenen Kinder weitergeben. Bildungsprojekte können auch den Prozess der Unterstützung von Familienmitgliedern aus neuen Generationen bei der Formulierung eines gemeinsamen Familiensinns und gemeinsamer Ziele fördern.
Um sich selbst eine Chance zu geben, das Vermögen Ihrer Familie zu erhalten, ist es wichtig, die oben genannten Fragen zu beantworten und zu klären.
Wenn Sie sich mit dem Gedanken tragen, ein Family Office zu gründen und dafür die richtige Firma suchen, lassen Sie uns jetzt gemeinsam Ihren Damalion-Experten kontaktieren, wir helfen Ihnen gerne weiter.
