Ahogy a család mérete és nettó vagyona idővel növekszik, a családi vagyon kezelése összetetté válhat. Ez különösen igaz azokra a családokra, amelyeknek családi vállalkozásuk van, és több generáció tagjai, akiknek egymással versengő pénzügyi prioritásaik vannak. Mivel a vagyon ingadozó, ezért gondossággal és erős értékekkel kell fenntartani. Szükségessé válik egy családi iroda létrehozása.
Így a családoknak a vagyonukkal kapcsolatos legfontosabb döntés az, hogy közösen fektetnek-e be vagy sem. A közös befektetés előnye a szélesebb körű befektetési lehetőségek, ugyanakkor a kockázat lehetőségét is magában hordozza, ezért ezt a döntést körültekintően kell meghozni.
Miután a család a közös befektetés mellett döntött, kiválaszthatja a vagyon kezelését legjobban lehetővé tevő eszközt (iroda, egycsaládos iroda vagy többcsaládos iroda). A választás alapja a vagyon nagysága, az egyes típusok működtetésének költségei és a család által fenntartani kívánt ellenőrzés mértéke.
Íme, az átfogó kérdések, amelyeket a családoknak fel kell tenniük, amikor arról döntenek, hogyan kezeljékvagyonukat.
Milyen típusú iroda a megfelelő az Ön családjának?
Mi az a családi iroda?
A családi iroda olyan szervezetként értelmezhető, amelyet egyetlen család vagy családok egy csoportja hozott létre vagy bízott meg vagyonuk kezelésére. A családi iroda prioritása a jelenlegi és a jövő generációi számára a vagyon irányítása, építése és megőrzése.
- Single Family Office (SFO): Ez a modell lehetővé teszi a család számára, hogy személyes tranzakcióit teljesen elválassza az üzleti tevékenységtől, és megkönnyítheti a végső soron történő eladást vagy a tőzsdére lépést az örökölt működési egységgel. Az SFO szintén magas szintű magánéletet és elszigeteltséget biztosíthat, és több egyedi feladatot és kérést tud kezelni, de gyakran a legkevésbé költséghatékony megoldás. Az iroda a pénzügyi, jogi és adóügyek kezelésén túlmenő feladatokat kínál, és aktívan részt vehet az ünnepek, oktatási programok és néhány más családi ügy kezelésében.
- Multi-Family Office (MFO). A többcsaládos iroda tökéletes a családok számára, amelyek a bonyolultsági tartományban alacsonyak, és költséghatékony modell lehet. Ezzel a struktúrával a család elveszíti azt a különleges érzést, hogy a vagyonuk és a magánjellegű igényeik támogatására teljes munkaidős személyzet áll rendelkezésre. Az MFO-k általában arra is támaszkodnak, hogy a család számára felügyelik a befektetéseket, és a menedzsmentköltségeket levezetve támogatják azokat az extra szolgáltatásokat, amelyek iránt egyes családok érdeklődhetnek. A többcsaládos irodák különböző formákat ölthetnek, lehetnek szakemberek szervezetei, pénzügyi intézmények által működtetett, vagy akár családi tulajdonban lévő intézmények.
Hogyan kell felépíteni egy családi irodát?
Fontos, hogy a családtagok szerepet játszanak a családi iroda irányítási szintjén, de nem kell részt venniük az irányításban. A családnak meg kell határoznia az alapvető stratégiai célokat, meg kell határoznia a befektetési kockázati profilt, elemeznie kell az iroda teljesítményét, és biztosítania kell, hogy az iroda megfeleljen a szabályoknak és előírásoknak. Bár e feladatok egy részét átruházhatják a családi iroda igazgatótanácsára és vezetőségére, az alapvető döntéseket a családtagoknak kell irányítaniuk.
A családi irodákat túlnyomórészt családok vezetik, függetlenül attól, hogy igazgatótanácsuk és vezetőségük elérhető-e a kívülállók számára. Ezekben a struktúrákban a családok általában minden döntésben részt vesznek, ellentétben azzal, amikor a pénzügyi vagyonukat egy többcsaládos irodában fektetik be.
A családi irodát általában egy igazgatótanács irányítja, amely a következő feladatokat látja el:
- a család pénzszükségleteinek és várható növekedésének meghatározása annak érdekében, hogy kiszámítható legyen a befektetések szükséges hozama a szükségletek fedezéséhez és a pénzügyi tőke növeléséhez.
- meghatározza a családi jelentőségeket, a normákat és a kívánt befektetési kockázati profilt
- hosszú távú családi vagyonstratégia kialakítása
- megfelelő ellenőrzéseket hoz létre a megfelelőségi előírások betartása és a zsarolás megelőzése érdekében
- keretet biztosít a következtetések levonásához és a pénzügyi döntések meghozatalakor figyelembe veendő főbb tényezőkhöz.
- a kulcspozíciót betöltő vezetők kinevezése
- javítja a befektetési teljesítményt, ha a család kultúráján és értékein alapuló, kiszámítható stratégia van érvényben, szemben a véletlenszerű, ad hoc befektetési stratégiával.
- a befektetések átvilágítása és az eredmények összehasonlítása
Mi az a családi iroda alapszabálya, és mire kell kiterjednie?
A családi charta egy olyan jelentés, amely alapvető elem a vállalkozás és a család közötti kapcsolat meghatározásában. Más szóval, meghatározza a játékszabályokat. Az igazgatótanács további feladata annak biztosítása, hogy a családi iroda szerepét, jellemzőit és feladatait egyértelműen tisztázzák a családi iroda alapszabályában.
Hogyan irányítják a családi irodát?
A családi iroda vezérigazgatója végzi a vagyonkezelési tervezést, felügyeli az iroda működését, és felelős a jogszabályi megfelelésért.
A családi irodák egy család pénzeszközeit kezelik, és a hagyományos befektetési alapokhoz hasonlóan működnek, de az egyedüli megbízó igényeihez képest extra rugalmassággal.
A családi iroda elsődleges feladatai a következők lehetnek:
- befektetések és portfóliókezelés
- adó-, jogi és vagyontervezés
- ingatlankezelés és -kezelés.
- jogi, biztosítási, vagyonjogi, üzleti, életmóddal kapcsolatos, sőt még jótékonysági tanácsokat is ad az ügyfeleknek.
A családi irodák szerkezete, mérete és funkciói országonként és családonként nagymértékben eltérnek. Az egycsaládos irodák gyakran nagyobb hangsúlyt fektetnek a családtagok pénzügyi és oktatási igényeire.
Hogyan tudja egy család a legjobban felkészíteni a következő generációt?
Számos családi iroda célja, hogy garantálja, hogy a család vagyona sértetlenül megmaradjon számos jövőbeli generáción keresztül. Ennek fényében át kell gondolnia, milyen ígéretes módokon lehet az újabb generációkat megismertetni a családi vagyonnal és az azzal járó kötelezettségekkel. Az egyes családtagok eltérő módon értelmezhetik a vagyont és reagálhatnak rá. Mint tudjuk, az a generáció, amelyik megteremtette a vagyont, természetesen büszke az eredményeire, míg azok, akik örökölték azt, természetesnek vehetik, vagy úgy érezhetik, hogy nem érdemlik meg.
Amikor az örökösök felismerik, hogy vagyonukkal valami hasznosat tudnak elérni, gyakran érzik magukat méltóbbnak, és felelősségtudatuk is kialakul. Ezt a változást úgy érhetik el, ha felismerik, hogy ez a vagyon hogyan segítheti őket üzleti törekvéseik sikerében, új üzleti lehetőségeket teremthetnek, jótékonykodhatnak, és segíthetik közösségeiket. Azáltal, hogy részt vesznek ezekben a különböző tevékenységekben, általában büszkék lesznek a vagyonukra, és cserébe ezt szeretnék átadni a saját gyermekeiknek. Az oktatási projektek ösztönözhetik azt a folyamatot is, amely segíthet az új generációkból származó családtagoknak a családi cél és a közös célok közös értelmének kialakításában.
Ahhoz, hogy esélyt adjon magának arra, hogy megőrizze családja vagyonát, fontos, hogy megválaszolja és tisztázza a fenti kérdéseket.
Ha családi iroda létrehozását fontolgatja, és a megfelelő céget keresi, amely segíthet ebben, akkor menjünk előre együtt, és vegye fel a kapcsolatot a Damalion szakértőjével most, és mi szívesen segítünk.
