Naarmate de omvang van uw gezin en uw vermogen mettertijd toenemen, kan het beheer van het vermogen van uw gezin complex worden. Dat geldt met name voor families met een familiebedrijf en meerdere generaties met concurrerende financiële prioriteiten. En omdat rijkdom vluchtig is, moet zij met zorg en sterke waarden in stand worden gehouden. Het hebben van een familiekantoor wordt noodzakelijk.
De belangrijkste beslissing die gezinnen dus over hun vermogen moeten nemen, is of zij al dan niet samen zullen beleggen. Het besluit om samen te beleggen biedt de voordelen van ruimere beleggingsmogelijkheden, maar het opent ook de mogelijkheid van risico’s, dus het is een beslissing die zorgvuldig moet worden genomen.
Zodra de keuze is gemaakt om samen te beleggen, kan de familie het vehikel kiezen dat hen het best in staat zal stellen hun vermogen te beheren (een kantoor, een eengezinskantoor of een meergezinskantoor). De keuze is gebaseerd op de omvang van het vermogen, de kosten van het beheer van elk type, en de mate van controle die de familie wenst te behouden.
Dit zijn de overkoepelende vragen die gezinnen zich moeten stellen wanneer zij beslissen hoe zij hunvermogen willen beheren.
Welk type kantoor is geschikt voor uw gezin?
Wat is een Family Office?
Een family office kan worden opgevat als een entiteit die door een enkele familie of een groep families wordt opgericht of ingeschakeld om hun vermogen te beheren. De prioriteit van het family office ligt bij het besturen, opbouwen en behouden van vermogen voor de huidige en toekomstige generaties.
- Single Family Office (SFO): Dit model stelt de familie in staat om haar persoonlijke transacties volledig te scheiden van het bedrijf, en kan het gemakkelijker maken om uiteindelijk te verkopen of naar de beurs te gaan met hun oude operationele entiteit. Een SFO kan ook een hoge mate van privacy en afzondering bieden en kan meer aangepaste taken en verzoeken aan, maar is vaak de minst kosteneffectieve optie. Het kantoor biedt taken die verder gaan dan financieel, juridisch en fiscaal beheer, en kan actief worden bij de behandeling van vakanties, onderwijsprogramma’s en sommige andere gezinsaangelegenheden.
- Multi-Family Office (MFO). Een multi-family office is perfect voor families die weinig ingewikkeld zijn en kan een kosteneffectief model zijn. Met deze structuur verliest de familie het speciale tintje van het hebben van voltijds personeel om hun vermogen en privébehoeften te ondersteunen. MFO’s vertrouwen er over het algemeen ook op dat zij toezicht houden op de beleggingen voor het gezin en dat zij beheerskosten afleiden om de extra diensten te subsidiëren waarin sommige gezinnen geïnteresseerd kunnen zijn. Multifamily offices kunnen verschillende vormen aannemen, het kunnen organisaties van professionals zijn, gerund worden door financiële instellingen, of zelfs familiebedrijven zijn.
Hoe moet een family office worden gestructureerd?
Het is belangrijk dat familieleden een rol spelen op het bestuursniveau van het family office, maar niet betrokken hoeven te zijn bij het beheer ervan. De familie moet de fundamentele strategische doelstellingen vaststellen, een beleggingsrisicoprofiel bepalen, de prestaties van het kantoor analyseren en ervoor zorgen dat het voldoet aan de regels en voorschriften. Hoewel zij sommige van deze taken kunnen overdragen aan het bestuur en het management van het family office, moeten de familieleden de essentiële beslissingen sturen.
Het family office wordt overwegend geleid door families, ongeacht of hun bestuur en directie toegankelijk zijn voor buitenstaanders. In deze structuren zijn de families over het algemeen betrokken bij alle beslissingen, in tegenstelling tot wanneer hun financiële vermogen is belegd in een multifamiliekantoor.
Het family office wordt doorgaans bestuurd door een bestuur dat de volgende taken heeft:
- de financiële behoeften van het gezin en de verwachte groei ervan vast te stellen, teneinde het rendement te berekenen van de investeringen die nodig zijn om in deze behoeften te voorzien en het financiële kapitaal te vergroten
- de familiebetekenissen, de normen en het gewenste beleggingsrisicoprofiel te bepalen
- een strategie voor familievermogen op lange termijn uitwerken
- passende controles in te stellen om te voldoen aan de nalevingsnormen en om afpersing te voorkomen
- een kader biedt voor het trekken van conclusies en de belangrijkste factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het nemen van financiële beslissingen
- benoemen managers op sleutelposities
- de beleggingsresultaten verbeteren als er een voorspelbare, op de cultuur en waarden van de familie gebaseerde strategie wordt gevolgd, in vergelijking met een willekeurige ad-hocbeleggingsstrategie
- investeringen screenen en resultaten benchmarken
Wat is een family office charter en wat moet het omvatten?
Een familiehandvest is een rapport dat een fundamenteel element vormt in het vastleggen van de band tussen het bedrijf en de familie. Met andere woorden, het bepaalt de regels van het spel. Een extra taak van het bestuur is ervoor te zorgen dat de rol, de kenmerken en de taken van het family office duidelijk worden omschreven in het charter van het family office.
Hoe wordt een family office beheerd?
De CEO van het family office zorgt voor de vermogensbeheerplanning, houdt toezicht op de werking van het kantoor en is verantwoordelijk voor de naleving van de regelgeving.
Family offices beheren de monetaire activa van een familie en werken op een soortgelijke manier als standaard beleggingsfondsen, maar met extra flexibiliteit ten aanzien van de behoeften van hun enige opdrachtgever.
De primaire taken van het family office kunnen het volgende omvatten:
- beleggingen en portefeuillebeheer
- fiscaal, juridisch, en estate planning
- beheer en administratie van onroerend goed.
- juridisch, verzekering, onroerend goed, zaken, levensstijl, en zelfs filantropisch advies geven aan klanten.
De structuur, de omvang en de functies van family offices verschillen sterk van land tot land en van familie tot familie. Familiekantoren met één familie geven vaak meer prioriteit aan de financiële en educatieve behoeften van de familieleden.
Hoe kan een familie de volgende generatie het best voorbereiden?
Het doel van veel family offices is te garanderen dat het vermogen van de familie onaangetast blijft gedurende talrijke toekomstige generaties. In het licht daarvan moet u nadenken over veelbelovende manieren om nieuwere generaties kennis te laten maken met het vermogen van de familie en de plichten die daarmee gepaard gaan. Elk gezinslid kan verschillende opvattingen over en reacties op rijkdom hebben. Zoals bekend is de generatie die de rijkdom heeft gecreëerd van nature trots op haar prestaties, terwijl degenen die de rijkdom erven deze als vanzelfsprekend kunnen beschouwen of het gevoel kunnen hebben deze niet te verdienen.
Wanneer erfgenamen beseffen dat zij met hun rijkdom iets nuttigs kunnen bereiken, voelen zij zich vaak meer waard en ontwikkelen zij een gevoel van verantwoordelijkheid. Zij kunnen deze verandering bewerkstelligen door zich te realiseren hoe deze rijkdom hen kan helpen hun zakelijke inspanningen te doen slagen, nieuwe zakelijke kansen te creëren, filantropen te worden en hun gemeenschappen te helpen. Door hun betrokkenheid bij deze verschillende activiteiten worden zij gewoonlijk trots op hun rijkdom en willen zij deze op hun beurt doorgeven aan hun eigen kinderen. Educatieve projecten kunnen ook een stimulans zijn voor het proces waarbij familieleden van nieuwe generaties worden geholpen bij het formuleren van een gezamenlijk besef van het doel van de familie en wederzijdse doelstellingen.
Om uzelf een kans te geven het vermogen van uw familie te behouden, is het belangrijk bovenstaande vragen te beantwoorden en te verduidelijken.
Als u overweegt een family office op te richten en op zoek bent naar het juiste kantoor om u daarbij te helpen, laten we dan nu samen contact opnemen met uw Damalion-expert, en wij helpen u graag verder.
