W miarę jak wielkość rodziny i jej wartość netto rosną w czasie, zarządzanie majątkiem rodziny może stać się skomplikowane. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku rodzin, które posiadają firmę rodzinną i mają wiele pokoleń z konkurencyjnymi priorytetami finansowymi. Ponadto, ponieważ bogactwo jest zmienne, należy je podtrzymywać z troską i silnymi wartościami. Posiadanie biura rodzinnego staje się konieczne.
Tak więc główną decyzją, jaką rodziny muszą podjąć w sprawie swojego majątku, jest to, czy będą inwestować razem, czy nie. Podjęcie decyzji o wspólnym inwestowaniu daje korzyści w postaci szerszych możliwości inwestycyjnych, jednocześnie otwiera możliwość ryzyka, dlatego jest to decyzja, którą należy starannie podjąć.
Po podjęciu decyzji o wspólnym inwestowaniu rodzina może wybrać wehikuł, który najlepiej umożliwi jej zarządzanie majątkiem (biuro, biuro jednorodzinne lub biuro wielorodzinne). Wybór opcji zależy od wielkości majątku, kosztów prowadzenia każdego typu oraz poziomu kontroli, jaki rodzina chce zachować.
Oto nadrzędne pytania, które rodziny muszą zadać, decydując się na sposób zarządzania swoimmajątkiem.
Jaki typ biura jest odpowiedni dla Twojej rodziny?
Co to jest Family Office?
Family office można interpretować jako podmiot stworzony lub zaangażowany przez pojedynczą rodzinę lub grupę rodzin do zarządzania ich fortunami. Priorytetem family office jest zarządzanie, budowanie i utrzymywanie bogactwa dla obecnych i przyszłych pokoleń.
- Single Family Office (SFO): Ten model umożliwia rodzinie całkowite oddzielenie osobistych transakcji od biznesu i może ułatwić ostateczne sprzedanie lub wejście na giełdę z podmiotem operacyjnym odziedziczonym po rodzinie. SFO może również zapewnić wysoki poziom prywatności i odosobnienia oraz może obsługiwać bardziej niestandardowe zadania i żądania, ale często jest najmniej opłacalną opcją. Biuro oferuje obowiązki wykraczające poza zarządzanie finansowe, prawne i podatkowe, a także może stać się aktywne w obsłudze świąt, programów edukacyjnych i niektórych innych spraw rodzinnych.
- Multi-Family Office (MFO). Biuro wielorodzinne jest idealne dla rodzin o niskim stopniu skomplikowania i może być modelem opłacalnym. Przy takiej strukturze rodzina traci szczególny dotyk posiadania pełnoetatowego personelu, który wspiera ich bogactwo i prywatne potrzeby. MFO polegają również zazwyczaj na nadzorowaniu inwestycji dla rodziny i czerpaniu kosztów zarządzania w celu dofinansowania dodatkowych usług, którymi niektóre rodziny mogą być zainteresowane. Biura wielorodzinne mogą przybierać różne formy, mogą być organizacjami profesjonalistów, prowadzone przez instytucje finansowe, a nawet być placówkami rodzinnymi.
Jak powinna wyglądać struktura family office?
Ważne jest, aby członkowie rodziny odgrywali rolę na poziomie governance family office, ale nie muszą być zaangażowani w jego zarządzanie. Rodzina musi wyznaczyć podstawowe cele strategiczne, określić profil ryzyka inwestycyjnego, analizować wyniki biura i zapewnić ich zgodność z przepisami. Chociaż mogą oni upoważnić do niektórych z tych obowiązków radę i zarząd family office, członkowie rodziny muszą kierować zasadniczymi decyzjami.
Family office jest w przeważającej mierze kierowany przez rodziny, niezależnie od tego, czy ich zarządy i kierownictwo są dostępne dla osób z zewnątrz. W tych strukturach rodziny są z reguły zaangażowane we wszystkie decyzje, w przeciwieństwie do sytuacji, gdy ich majątek finansowy jest inwestowany w biurze wielorodzinnym.
Family office jest zazwyczaj zarządzane przez radę, która ma kolejne zadania:
- określić potrzeby pieniężne rodziny i jej przewidywany wzrost w celu obliczenia zwrotu potrzebnego z inwestycji na pokrycie tych potrzeb i powiększenie kapitału finansowego
- określić znaczenie rodziny, normy i pożądany profil ryzyka inwestycyjnego
- zbudować długoterminową strategię zarządzania majątkiem rodziny
- stworzyć odpowiednie kontrole w celu spełnienia standardów zgodności i zapobiegania wymuszeniom
- przedstawia ramy dla wyciągania wniosków oraz główne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji finansowych
- wyznaczyć kluczowych menedżerów
- poprawić wyniki inwestycyjne, jeśli istnieje przewidywalna strategia oparta na kulturze i wartościach rodziny, w porównaniu z przypadkową strategią inwestycyjną ad hoc
- kontrola inwestycji i wyniki benchmarkingu
Czym jest karta family office i co powinna obejmować?
Karta Rodziny to raport, który jest podstawowym elementem określającym powiązania między firmą a rodziną. Innymi słowy, określa zasady gry. Dodatkowym zadaniem zarządu jest zagwarantowanie, że rola, atrybuty i zadania family office są jasno określone w statucie family office.
W jaki sposób zarządzane jest family office?
Prezes zarządu family office zajmuje się planowaniem zarządzania majątkiem, monitoruje funkcjonowanie biura i odpowiada za zgodność z przepisami.
Family offices zarządzają aktywami pieniężnymi rodziny i działają w sposób podobny do standardowych funduszy inwestycyjnych, ale z dodatkową elastycznością wobec potrzeb ich jedynego zleceniodawcy.
Do podstawowych zadań family office można zaliczyć:
- inwestycje i zarządzanie portfelem
- planowanie podatkowe, prawne i nieruchomości
- zarządzanie i administrowanie nieruchomościami.
- udzielając klientom porad związanych z prawem, ubezpieczeniami, nieruchomościami, biznesem, stylem życia, a nawet filantropią.
Struktura, wielkość i funkcje biur rodzinnych różnią się zasadniczo w zależności od kraju i rodziny. Biura jednorodzinne często kładą większy nacisk na potrzeby finansowe i edukacyjne członków rodziny.
Jak rodzina może najlepiej przygotować kolejne pokolenie?
Celem wielu biur rodzinnych jest zagwarantowanie, że majątek rodziny pozostanie nienaruszony przez liczne przyszłe pokolenia. W świetle tego, trzeba będzie pomyśleć o obiecujących sposobach wprowadzenia nowszych pokoleń do bogactwa rodziny i obowiązków, które się z nim wiążą. Każdy członek rodziny może mieć różne rozumienie i reakcje na bogactwo. Jak wiemy, pokolenie, które stworzyło bogactwo, jest naturalnie dumne ze swoich osiągnięć, podczas gdy ci, którzy je odziedziczyli, mogą uznać je za oczywiste lub czuć, że na nie nie zasługują.
Kiedy spadkobiercy zdają sobie sprawę, że mogą osiągnąć coś korzystnego ze swoim bogactwem, często czują się bardziej godni, jak również rozwijają poczucie odpowiedzialności. Mogą dokonać tej zmiany, uświadamiając sobie, w jaki sposób to bogactwo może pomóc im odnieść sukces w ich przedsięwzięciach biznesowych, stworzyć nowe możliwości biznesowe, stać się filantropami i pomóc swoim społecznościom. Poprzez zaangażowanie w te różne działania zwykle stają się dumni ze swojego bogactwa i w zamian chcą je przekazać własnym dzieciom. Projekty edukacyjne mogą również stymulować proces pomagania członkom rodziny z nowych pokoleń w formułowaniu wspólnego poczucia celu rodziny i wzajemnych celów.
Aby dać sobie szansę na zachowanie majątku rodziny, ważne jest, aby odpowiedzieć i wyjaśnić powyższe pytania.
Jeśli zastanawiasz się nad stworzeniem biura rodzinnego i szukasz odpowiedniej firmy, która mogłaby Ci w tym pomóc, pójdźmy dalej razem i skontaktuj się z ekspertem Damalion już teraz, a my chętnie pomożemy.
