Sveitsi on laajalti tunnustettu yhdeksi parhaista maista pankkitilin avaamiseen, ja se antaa periaatteessa minkä tahansa maan asukkaille mahdollisuuden avata sveitsiläisiä pankkitilejä.
Sveitsin rahoitusalalla on tärkeä rooli Sveitsin taloudessa, ja pankkitoiminta on merkittävä ja hyvin kehittynyt ala. Maassa on lukuisia paikallisia rahoituslaitoksia sekä länsimaiden ulkomaisia pankkeja, jotka palvelevat sekä paikallisia että kansainvälisiä asiakkaita.
Kun on kyse pankkitilin avaamisesta, Sveitsi on ensisijainen valinta yrittäjille ja yksityishenkilöille, jotka haluavat suojata omaisuuttaan.
Sveitsin pankkilainsäädäntö
Sveitsissä pankkeja ja säästöpankkeja koskeva liittovaltion laki, josta käytetään yleisesti nimitystä vuoden 1934 pankkilaki, toimii pankkitoimintaa ohjaavana lainsäädäntönä.
Vaikka sveitsiläiset pankit tunnettiin aiemmin tiukasta asiakassalaisuudestaan, pankkilakiin vuonna 2009 tehdyt muutokset mahdollistivat sen, että pankit voivat muiden maiden kanssa tehtyjen verosopimusten nojalla luovuttaa tietoja tilinomistajista.
Miksi avata sveitsiläinen pankkitili?
Uusista pankkisalaisuutta koskevista säännöksistä huolimatta Sveitsi on edelleen suosittu maailmanlaajuinen pankkikohde ammattimaisen ja turvallisen pankkijärjestelmänsä ansiosta. Maa on pannut täytäntöön direktiivin , jolla varmistetaan kaikenlaisten talletusten, myös arvopapereiden, turvallisuus pankin maksukyvyttömyystilanteessa.
Sveitsiläinen pankkitili: kuka on oikeutettu?
Sveitsi on tunnettu kukoistavasta pankkialastaan, ja sen ansiosta sekä yksityishenkilöt että yritykset voivat avata pankkitilejä ilman asuinosoitetta tai laillista läsnäoloa maassa.
Damalion helpottaa myös sveitsiläisen pankkitilin avaamista etänä, mikä on kätevää sekä ulkomaisille yksityishenkilöille että yrityksille.
Sveitsiläisten pankkitilien tyypit
Sveitsissä on 26 kantonia, joista 24:ssä on kantonien lakien sääntelemiä kantonipankkeja. Maassa on myös 13 yksityispankkia, joista joillakin on pitkä historia ja jotka hoitavat pääasiassa yksityisasiakkaiden varoja.
Sveitsiläiset pankit tarjoavat erityyppisiä tilejä, jotka perustuvat asiakkaan asuinpaikkaan ja siihen, ovatko he yksityishenkilöitä vai oikeushenkilöitä. Asukkaat voivat valita päivittäisiin maksutapahtumiin tarkoitetuista käyttötileistä, palkkatileistä ja korkeakorkoisista säästötileistä.
Seuraavat tilivaihtoehdot ovat käytettävissä asiakkaille, jotka avaavat pankkitilin Sveitsissä:
- Henkilökohtainen pankkitili: Tämä on sveitsiläinen standarditili, jota käytetään palkkatalletuksiin, -maksuihin ja arvopaperitapahtumiin.
- Säästöpankkitili: Tämä sveitsiläinen pankkitili on tarkoitettu rahan säästämiseen ja korkojen ansaitsemiseen.
- Sveitsiläinen sijoitustili.
Sveitsiläiset pankkitilit voivat olla eri valuutoissa, kuten Sveitsin frangeissa, Yhdysvaltain dollareissa, euroissa tai Englannin punnissa.
Pankkitilin avaaminen Sveitsissä yksityishenkilöille
Sveitsiläiset pankkitilit voidaan avata joko henkilökohtaisesti valitussa pankissa, postitse tai sähköpostitse. Vaikka jokaisella sveitsiläisellä pankilla on omat erityiset menettelytapansa, seuraavassa on lueteltu joitakin asiakirjoja, joita yleensä vaaditaan:
- Asiakkaan passin oikeaksi todistetut jäljennökset.
- Todisteet talletettavista varoista rahanpesun vastaisten säännösten mukaisesti.
- Todiste asuinpaikasta.
- Yhteystiedot.
On tärkeää huomata, että asiakkaiden on ilmoitettava varojensa käyttötarkoitus.
Yrityksen pankkitilin avaaminen Sveitsissä toimivalle yritykselle
Ulkomaalaisille yrittäjille, jotka perustavat yrityksiä Sveitsiin, on tärkeää yhdistää paikalliset pankkitilit rahoitustoimintoihinsa.
Sveitsiläisen pankkitilin avaaminen on yleinen vaatimus ennen kuin yritys perustetaan kaupparekisteriin, sillä yleensä vaaditaan pankin lausunto, jossa vahvistetaan osakepääoman tallettaminen. Kun haet yrityspankkitilin avaamista, valittu pankki vaatii yleensä seuraavat asiakirjat:
- Yhtiön osakkeenomistajien henkilöllisyystodistukset.
- Yrityksen perustamista koskevat tiedot
- Tiedot halutusta tilityypistä, palveluista ja käyttöaikeista.
Huomaa, että pankki voi myös pyytää tietoja yrityksen toiminnasta.
Lisäksi pankit voivat pyytää liiketoimintasuunnitelmia ja lisätietoja laajentumis- tai kasvusuunnitelmista arvioidakseen sveitsiläisen yrityksen taloudellista vakautta.
Sveitsiläisen pankkitilin avaaminen ulkomailla asuvana henkilönä
Ulkomaalaiset henkilöt valitsevat Sveitsin pankkitilit sveitsiläisten laitosten tarjoaman yksityisyyden suojan vuoksi. On kuitenkin tärkeää huomata, että Sveitsi on ottanut käyttöön säännöksiä ja noudattaa kansainvälisiä standardeja pankkitilien suojaamiseksi, mukaan lukien velvollisuus ilmoittaa epäilyttävästä toiminnasta.
Ne, jotka suunnittelevat muuttoa Sveitsiin tai haluavat yksinkertaisesti pitää pankkitilin Sveitsissä, voivat perustaa tilit muille kuin Sveitsissä asuville henkilöille. Tietyt vaatimukset on täytettävä, muun muassa täysi-ikäisyys pankkitilin avaamiseksi.
Maan kehittyneen pankkijärjestelmän ansiosta ulkomailla asuvat voivat avata pankkitilin verkossa.
Vaihtoehtoisesti yksityishenkilöt voivat nimetä kolmannen osapuolen palveluntarjoajan, kuten Damalionin, käynnistämään menettelyn heidän puolestaan.
Jotkin pankit saattavat vaatia asiakkaita käymään henkilökohtaisesti viimeistelemässä tilinavausprosessin, yleensä tarvittavien asiakirjojen allekirjoittamista varten.
Muiden kuin Sveitsissä asuvien henkilöiden on toimitettava henkilöllisyystodistukset, tulolähteen todistavat asiakirjat ja osoitetiedot valitulle pankille, kuten Sveitsissä asuvien henkilöiden. Ulkomaan kansalaiset saattavat tarvita lisäasiakirjoja.
Verkkoliiketoiminnan tilien perustaminen Sveitsissä
Verkkokauppayritysten yleisesti käyttämät kauppiastilit helpottavat asiakkaiden verkkomaksuja.
Näitä tilejä ei ole perustettu suoraan sveitsiläisiin pankkeihin vaan erikoistuneille palveluntarjoajille. Ne voidaan kuitenkin yhdistää yritysten pankkitileihin, mikä tekee niistä välttämättömiä sähköisen kaupankäynnin yrityksille. Kauppiastiliä avattaessa tarvitaan yleensä samat asiakirjat kuin yritystilin avaamisessa.
Pankkitilin avaaminen Sveitsissä: the liittyvät kustannukset
Pankkitilin avaamiseen Sveitsissä liittyvät yleiset kustannukset ovat samankaltaiset kuin muissa maissa, vaikka tietyt käytännöt voivat vaihdella pankkien välillä.
Vaikka joillakin pankeilla voi olla alhaisemmat perustamiskustannukset tai niitä ei ole lainkaan, ne voivat periä korkeampia ylläpitomaksuja tai vaatia suuremman alkutalletuksen. Kunkin pankin tarjoamien ainutlaatuisten palvelujen ansiosta asiakkaat voivat kuitenkin löytää tarpeisiinsa sopivan vaihtoehdon.
Sveitsiläiseen pankkitiliin liittyvät kustannukset määräytyvät muun muassa tilin tyypin, pankin koon ja tarjottavien palvelujen valikoiman mukaan.
Huomaa, että alkutalletus on tärkeä näkökohta erityisesti henkilökohtaisilla pankkitileillä. Muiden kuin Sveitsissä asuvien henkilöiden voidaan vaatia tallettavan hieman korkeampi summa kuin Sveitsissä asuvien henkilöiden.
Pankkitilin seuraaminen
Ennen sveitsiläisen pankkitilin avaamista on tärkeää, että sinulla on perustiedot pankkitilin perimästä Sveitsissä. Perillisten kannalta prosessin yksinkertaistamiseksi sekä ulkomaalaiset että Sveitsin kansalaiset voivat hyödyntää perintösuunnitteluratkaisuja. Pankkitilin perimiseen käytettävissä olevia rakenteita ovat muun muassa trustit ja säätiöt.
Vaikka trustien perustaminen Sveitsissä ei ole yleistä, Sveitsin tuomioistuimet tunnustavat ulkomaiset trustit. Toisaalta säätiöt kuuluvat Sveitsissä yleisimmin käytettyihin perinnönjakovälineisiin.
Pankkitilien perintö
Sveitsin perintölainsäädännössä tunnustetaan pankkitilien perinnön osalta kaksi yhteisomistustyyppiä: yhteisomistus ja yhteisvuokraus.
Yhteisomistus koskee avioliiton aikana hankittua omaisuutta, kun taas yhteisomistus koskee usean perillisen hallussa olevaa omaisuutta.
Useimmissa tapauksissa testamentti sisältää määräykset kaiken omaisuuden, myös pankkitilien, siirtämisestä perinnönjaon yhteydessä, ja sveitsiläiset pankit noudattavat aina näitä tilinomistajan antamia ohjeita tilin perillisistä.
Jos tilin omistaja menehtyy eikä ole jättänyt testamenttia, pankkitilin perimys määräytyy asiaa koskevien perintösäännösten mukaisesti.
Jos olet kiinnostunut avaamaan henkilökohtaisen pankkitilin tai yritystilin Sveitsiin, ota yhteyttä Damalioniin ja pyydä apua.
