Luxemburg, denumit adesea“centrul de gestionare a averilor din Europa“, oferă un ecosistem unic pentru gestionarea averilor private. Mediul său politic stabil, ratingul de credit AAA și infrastructura financiară solidă fac din Luxemburg o locație ideală pentru persoanele fizice și familiile care doresc să își crească averea. Una dintre cele mai eficiente strategii de investiții susținute de societățile de gestionare a averilor private din Luxemburg este investiția în fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Acest articol analizează modul în care societățile luxemburgheze de administrare a averilor private, în special prin intermediul unor vehicule precum Societatea de administrare a averilor private (SPF), pot ajuta investitorii să utilizeze ETF-urile pentru a-și crește averea.
Înțelegerea ETF-urilor și a beneficiilor lor
ETF-urilesunt fonduri de investiții tranzacționate pe burse, la fel ca acțiunile individuale. Acestea oferă expunere la un portofoliu diversificat de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni, mărfuri sau o combinație a acestora. Principalele avantaje ale ETF-urilor includ:
- Diversificare: ETF-urile permit investitorilor să își distribuie riscul între diferite clase de active sau sectoare.
- Eficiența costurilor: ETF-urile au de obicei rate ale cheltuielilor mai mici în comparație cu fondurile mutuale administrate activ.
- Lichiditate: Fiind tranzacționate pe burse, ETF-urile oferă flexibilitate la cumpărare și vânzare.
- Eficiența fiscală: ETF-urile de acumulare (care reinvestesc profiturile) sunt deosebit de eficiente din punct de vedere fiscal pentru rezidenții din Luxemburg.
Având în vedere aceste avantaje, ETF-urile sunt o alegere preferată atât pentru investitorii începători, cât și pentru cei experimentați, care urmăresc creșterea pe termen lung.
Ecosistemul de gestionare a averilor din Luxemburg
În calitate de lider mondial în distribuția fondurilor, Luxemburg continuă să inoveze și să își adapteze politicile pentru a răspunde cerințelor pieței. Începând cu 1 ianuarie 2025, Luxemburg a eliminat taxa de subscriere pentru ETF-urile administrate activ, aliniindu-le cu ETF-urile administrate pasiv, care beneficiază deja de această scutire. Această reformă consolidează avantajul competitiv al Luxemburgului pe piața ETF-urilor, oferind scutiri complete de taxa de subscriere pentru toate ETF-urile domiciliate în țară. Având în vedere reputația sa de centru pentru administratorii de active la nivel mondial, această măsură poziționează Luxemburgul pentru a obține o cotă mai mare din sectorul ETF-urilor administrate activ, care se dezvoltă rapid. Prin valorificarea expertizei sale și a mediului de reglementare favorabil, Luxemburg își consolidează atractivitatea ca destinație principală pentru administrarea și distribuția fondurilor.
Luxemburg găzduiește un ecosistem complet de gestionare a patrimoniului care combină consultanța în investiții, gestionarea activelor, planificarea patrimonială și expertiza în materie de reglementare. Țara este cel mai mare centru bancar privat din zona euro și al doilea cel mai mare centru de fonduri de investiții la nivel global. Acest ecosistem este susținut de:
- Expertiză în gestionarea patrimoniului transfrontalier: Luxemburg excelează în gestionarea portofoliilor internaționale complexe pentru clienții cu active răspândite în mai multe jurisdicții.
- Excelență în reglementare: Cadrul de reglementare al țării, transparent și favorabil investitorilor, asigură o guvernanță puternică și conformitatea cu standardele UE.
- Servicii complete: De la gestionarea proprietăților imobiliare la filantropie și planificarea succesiunii, administratorii de averi din Luxemburg oferă soluții personalizate pentru nevoile diverse ale clienților.
Societățile de administrare a averilor private din Luxemburg valorifică acest ecosistem pentru a ajuta clienții să maximizeze randamentele, minimizând în același timp riscurile.
Rolul societăților private de gestionare a averilor (SPF)
O caracteristică unică a peisajului financiar luxemburghez este societatea de gestionare a patrimoniului privat (SPF sau société de gestion de patrimoine familial). Înființate în temeiul Legii din 11 mai 2007, SPF-urile sunt concepute exclusiv pentru gestionarea patrimoniului privat. Printre principalele caracteristici se numără:
- Eficiența fiscală: SPF-urile sunt scutite de impozitul pe venit, de impozitul pe avere și de impozitul municipal pe activități. Acestea sunt supuse doar unei taxe anuale de subscriere de 0,25% pe capitalul social și pe anumite datorii .
- Flexibilitate: SPF-urile pot deține o gamă largă de active financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, instrumente derivate și numerar.
- Exclusivitate: SPF-urile sunt limitate la activități necomerciale și nu se pot angaja în oferte publice sau să dețină direct bunuri imobiliare.
Pentru investitorii interesați de ETF-uri, SPF-urile oferă un vehicul ideal pentru deținerea și gestionarea acestor active într-un mod eficient din punct de vedere fiscal.
Cum sprijină administratorii de averi din Luxemburg investițiile în ETF-uri
Administratorii de patrimoniu cu sediul în Luxemburg joacă un rol esențial în facilitarea investițiilor în ETF-uri. Iată cum își sprijină clienții:
1. Strategii de investiții personalizate
Managerii de patrimoniu evaluează toleranța individuală la risc, obiectivele financiare și orizonturile de timp pentru a crea portofolii ETF personalizate. De exemplu:
- Investitorii mai tineri se pot concentra pe ETF-uri bazate pe acțiuni pentru randamente mai mari pe termen lung.
- Pensionarii ar putea prefera ETF-urile axate pe obligațiuni sau pe dividende pentru un venit stabil.
2. Optimizarea fiscală
Rezidenții din Luxemburg beneficiază de avantaje fiscale specifice atunci când investesc în ETF-uri de acumulare (care reinvestesc profiturile) mai degrabă decât în ETF-uri de distribuție (care plătesc dividende). Administratorii de patrimoniu se asigură că portofoliile sunt structurate pentru a maximiza aceste beneficii.
3. Accesul la piețele globale
Poziția Luxemburgului ca centru financiar global permite administratorilor de patrimoniu să ofere acces la o gamă largă de ETF-uri listate pe piețele internaționale. Acest lucru permite diversificarea pe zone geografice și clase de active .
4. Respectarea reglementărilor
Navigarea printre reglementările transfrontaliere poate fi o provocare pentru investitorii internaționali. Managerii de patrimoniu din Luxemburg asigură conformitatea cu toate legile aplicabile, optimizând în același timp structurile de investiții prin vehicule precum SPF-urile .
5. Gestionarea riscurilor
Administratorii de patrimoniu monitorizează în permanență condițiile de pe piață și ajustează alocările ETF pentru a reduce riscurile și a profita în același timp de oportunitățile de creștere.
Studiu de caz: Utilizarea unui SPF pentru investiții ETF
Să ne gândim la o persoană fizică care dorește să investească 1 milion EUR în ETF-uri prin intermediul unei SPF din Luxemburg. Iată cum această structură i-ar putea îmbunătăți strategia de investiții:
- Economii fiscale: Prin deținerea ETF-urilor de acumulare în cadrul unui SPF, investitorul evită impozitul pe dividende în timpul fazei de acumulare.
- Diversificare: SPF poate deține un portofoliu diversificat de ETF-uri de acțiuni, obligațiuni și mărfuri.
- Simplitate administrativă: SPF consolidează toate investițiile în cadrul unei singure entități, simplificând raportarea și gestionarea.
- Creștere pe termen lung: Cu poveri fiscale mai mici și administrare profesională, investitorul maximizează randamentele pe termen lung.
Alegerea managerului de avere potrivit
Selectarea unui manager de avere de încredere este esențială pentru succesul investițiilor în ETF-uri. Damalion vă sprijină în căutarea dumneavoastră, prezentându-vă manageri de avere privați independenți de top cu:
- Expertiză în mediul de reglementare din Luxemburg.
- Experiență în gestionarea de portofolii diversificate.
- Structuri tarifare transparente.
- Un palmares solid de satisfacție a clienților.
Investiția în ETF-uri prin intermediul societăților private de administrare a averii din Luxemburg reprezintă o strategie puternică de creștere a averii. Datorită ecosistemului său financiar solid, regimului fiscal favorabil și experților în administrarea patrimoniului, Luxemburgul oferă oportunități de neegalat atât pentru investitorii naționali, cât și pentru cei internaționali. Vehicule precum SPF-urile sporesc și mai mult acest potențial, oferind eficiență fiscală și simplitate administrativă. Indiferent dacă sunteți începător în investiții sau doriți să optimizați un portofoliu existent, parteneriatul cu un administrator de patrimoniu cu sediul în Luxemburg vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, navigând în același timp prin complexitatea piețelor globale.
Damalion sprijină antreprenorii, grupurile de investiții și familiile care își înregistrează societatea de administrare a patrimoniului privat din Luxemburg. De asemenea, punem la dispoziție directori rezidenți locali. Vă rugăm să contactați acum expertul Damalion.
Aceste informații nu sunt destinate să înlocuiască impozite individuale specifice sau consiliere juridică. Vă sugerăm să discutați situația dvs. specifică cu un consilier juridic sau fiscal calificat.
Informațiile furnizate au doar scop informativ și nu constituie o ofertă sau o solicitare de a cumpăra sau vinde acțiuni sau titluri de valoare ale oricărui tip de vehicul investițional. Conținutul prezentului document nu este destinat să servească drept bază pentru nicio decizie de investiții și nici nu include recomandări specifice de investiții. Ca atare, acest document nu constituie un sfat de investiții, o consiliere sau o solicitare de a investi în orice titlu. Acesta nu trebuie interpretat ca o ofertă de vânzare, o invitație de subscriere sau o solicitare de achiziționare sau subscriere a oricăror valori mobiliare. În plus, nicio parte a acestui document nu trebuie să constituie baza sau să fie invocată în legătură cu orice acord, contract sau angajament de orice fel. Damalion își declină în mod explicit răspunderea pentru orice pierderi sau daune directe sau indirecte rezultate din: (i) încrederea acordată informațiilor furnizate în prezentul document, (ii) erori, omisiuni sau inexactități în cadrul acestor informații sau (iii) acțiuni întreprinse pe baza acestor informații.
