Ο παγκόσμιοςκλάδος της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας υφίσταται έναν τεράστιο μετασχηματισμό, ο οποίος καθοδηγείται από την τεχνητή νοημοσύνη (AI). Τόσο οι ΗΠΑ όσο και η Κίνα φιλοξενούν μερικές από τις πιο καινοτόμες νεοφυείς επιχειρήσεις fintech με τεχνητή νοημοσύνη, που αξιοποιούν τεχνολογία αιχμής για να αναμορφώσουν τις τραπεζικές εργασίες, τον δανεισμό, τις επενδύσεις και τις πληρωμές. Παρακάτω, συγκρίνουμε 10 κορυφαίες αμερικανικές startups και 10 κινεζικές startups που αναστατώνουν τον χρηματοπιστωτικό τομέα με καινοτομίες που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη.
Οι 10 κορυφαίες νεοσύστατες επιχειρήσεις AI Fintech στις ΗΠΑ
1. Upstart (San Mateo, Καλιφόρνια)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η Upstart φέρνει επανάσταση στον κλάδο του δανεισμού χρησιμοποιώντας τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας πέρα από τις παραδοσιακές βαθμολογίες FICO. Οι αλγόριθμοί της αναλύουν χιλιάδες σημεία δεδομένων -συμπεριλαμβανομένης της εκπαίδευσης, του ιστορικού απασχόλησης, ακόμη και των προτύπων συμπεριφοράς- για να προσφέρουν δικαιότερες εγκρίσεις δανείων με χαμηλότερα ποσοστά αθέτησης. Αυτή η προσέγγιση επέτρεψε στην Upstart να συνεργαστεί με τράπεζες για την έκδοση δανείων ύψους άνω των 30 δισεκατομμυρίων δολαρίων, καθιστώντας την πίστωση πιο προσιτή.
2. Plaid (Σαν Φρανσίσκο, Καλιφόρνια)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: συνδέει με ασφάλεια τις εφαρμογές fintech με τους τραπεζικούς λογαριασμούς των χρηστών. Επιτρέποντας την απρόσκοπτη ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ ιδρυμάτων και εφαρμογών, η Plaid τροφοδοτεί σημαντικές υπηρεσίες fintech όπως η Venmo, η Robinhood και η Coinbase. Η τεχνολογία της εξαλείφει τις χειροκίνητες τραπεζικές συνδέσεις, βελτιώνοντας τις ψηφιακές πληρωμές, τον προϋπολογισμό και τις επενδύσεις. Η Plaid, η οποία εξαγοράστηκε από τη Visa έναντι 5,3 δισεκατομμυρίων δολαρίων, αποτελεί τη ραχοκοκαλιά της σύγχρονης υποδομής fintech.
3. Affirm (Σαν Φρανσίσκο, Καλιφόρνια)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η Affirm μετασχηματίζει τη χρηματοδότηση των καταναλωτών με λύσεις αγοράς τώρα-πληρωμής αργότερα (BNPL) που λειτουργούν με τεχνητή νοημοσύνη. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες, η Affirm χρησιμοποιεί αξιολόγηση κινδύνου σε πραγματικό χρόνο για να προσφέρει διαφανή, άτοκα προγράμματα δόσεων κατά την ολοκλήρωση της πληρωμής. Τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης της αξιολογούν τη συμπεριφορά των δαπανών, τον κίνδυνο του εμπόρου και τις οικονομικές τάσεις για τη μείωση των αθετήσεων. Με συνεργασίες με τις Amazon, Walmart και Shopify, η Affirm έχει γίνει σημαντικός παίκτης στη χρηματοδότηση του ηλεκτρονικού εμπορίου.
4. Betterment (Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Χρησιμοποιώντας τεχνητή νοημοσύνη για την αυτοματοποίηση των επενδυτικών στρατηγικών. Οι αλγόριθμοί της βελτιστοποιούν χαρτοφυλάκια με βάση την ανοχή στον κίνδυνο, τη φορολογική αποδοτικότητα και τις συνθήκες της αγοράς, καθιστώντας τη διαχείριση πλούτου προσιτή στους μικροεπενδυτές. Διαχειριζόμενη πάνω από 35 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, η Betterment προκαλεί τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους με χαμηλότερες αμοιβές και λήψη αποφάσεων βάσει δεδομένων.
5. Chime (Σαν Φρανσίσκο, Καλιφόρνια)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η Chime είναι μια νεοτράπεζα που αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη για να προσφέρει τραπεζικές υπηρεσίες χωρίς τέλη, έγκαιρη πρόσβαση σε μισθούς και αυτοματοποιημένες αποταμιεύσεις. Η τεχνητής νοημοσύνης προστασία υπερανάληψης (“SpotMe”) και οι εξατομικευμένες οικονομικές πληροφορίες βοηθούν τους χρήστες να αποφύγουν τα τέλη και να βελτιώσουν την πιστωτική βαθμολογία. Με περισσότερους από 12 εκατομμύρια πελάτες, η Chime διαταράσσει τις παραδοσιακές τράπεζες εξαλείφοντας τις κρυφές χρεώσεις και αξιοποιώντας την προγνωστική ανάλυση για καλύτερες εμπειρίες των χρηστών.
6. Addepar (Mountain View, Καλιφόρνια)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Addepar παρέχει λογισμικό διαχείρισης πλούτου με τεχνητή νοημοσύνη για χρηματοοικονομικούς συμβούλους και ιδρύματα. Η πλατφόρμα της συγκεντρώνει και αναλύει σύνθετα χρηματοοικονομικά δεδομένα, προσφέροντας πληροφορίες χαρτοφυλακίου σε πραγματικό χρόνο, εκτιμήσεις κινδύνου και παρακολούθηση επιδόσεων. Διαχειριζόμενη πάνω από 4 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, η Addepar εκσυγχρονίζει τη διαχείριση επενδύσεων με αναλύσεις που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη.
7. Tala (Σάντα Μόνικα, Καλιφόρνια)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η Tala χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για την παροχή μικροδανείων σε υποεξυπηρετούμενους πληθυσμούς σε αναδυόμενες αγορές. Αναλύοντας δεδομένα smartphone (συναλλαγές, κοινωνική δραστηριότητα και μοτίβα συμπεριφοράς), η Tala αξιολογεί τον πιστωτικό κίνδυνο για άτομα χωρίς παραδοσιακό τραπεζικό ιστορικό. Με χρηματοδότηση άνω των 350 εκατομμυρίων δολαρίων, η Tala επεκτείνει την οικονομική ένταξη σε παγκόσμιο επίπεδο.
8. Kensho (Cambridge, Μασαχουσέτη)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Global για 550 εκατομμύρια δολάρια, χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για επενδυτική έρευνα και προγνωστική ανάλυση. Τα μοντέλα επεξεργασίας φυσικής γλώσσας (NLP) της αναλύουν εκθέσεις κερδών, ειδήσεις και οικονομικά δεδομένα για να παράγουν πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο για τους διαπραγματευτές και τους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων. Η τεχνητή νοημοσύνη της Kensho μειώνει τον χρόνο έρευνας από ώρες σε δευτερόλεπτα, μετασχηματίζοντας τις διαδικασίες λήψης αποφάσεων της Wall Street.
9. Brex (Σαν Φρανσίσκο, Καλιφόρνια)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Brex προσφέρει εταιρικές πιστωτικές κάρτες με τεχνητή νοημοσύνη και διαχείριση εξόδων για νεοσύστατες επιχειρήσεις και επιχειρήσεις. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, η Brex χρησιμοποιεί δεδομένα εσόδων σε πραγματικό χρόνο για την αξιολόγηση των πιστωτικών ορίων, εξαλείφοντας τις προσωπικές εγγυήσεις. Η τεχνητή νοημοσύνη της αυτοματοποιεί την παρακολούθηση δαπανών, την ανίχνευση απάτης και τη συμφωνία, καθιστώντας τα οικονομικά των επιχειρήσεων πιο αποτελεσματικά.
10. AlphaSense (Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η AlphaSense είναι μια πλατφόρμα νοημοσύνης της αγοράς με βάση την τεχνητή νοημοσύνη που χρησιμοποιείται από hedge funds και εταιρείες. Οι αλγόριθμοι NLP σαρώνουν εκατομμύρια οικονομικά έγγραφα, απομαγνητοφωνήσεις και πηγές ειδήσεων για να εξάγουν χρήσιμες πληροφορίες. Αυτοματοποιώντας τη χρηματοοικονομική έρευνα, η AlphaSense βοηθά τους επενδυτές να λαμβάνουν ταχύτερες αποφάσεις με βάση τα δεδομένα.
Οι 10 κορυφαίες κινεζικές νεοφυείς επιχειρήσεις Fintech AI
1. Ant Group (Hangzhou, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η Ant Group, ο βραχίονας fintech της Alibaba, διαχειρίζεται την Alipay, τη μεγαλύτερη πλατφόρμα ψηφιακών πληρωμών στον κόσμο. Η Τεχνητή Νοημοσύνη της τροφοδοτεί την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας (Sesame Credit), τα μικροδάνεια και τη διαχείριση του πλούτου για πάνω από 1 δισεκατομμύριο χρήστες. Τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης της Ant αξιολογούν τον κίνδυνο σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας την άμεση έγκριση δανείων και την ανίχνευση απάτης.
2. WeBank (Shenzhen, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: WeBank, που υποστηρίζεται από την Tencent, είναι η πρώτη τράπεζα της Κίνας που λειτουργεί μόνο ψηφιακά. Η αξιολόγηση κινδύνου με βάση την τεχνητή νοημοσύνη της επιτρέπει μικροδάνεια για μικρές επιχειρήσεις και καταναλωτές χωρίς φυσικά υποκαταστήματα. Χρησιμοποιώντας μεγάλα δεδομένα από το WeChat, η WeBank εγκρίνει δάνεια σε δευτερόλεπτα, εξυπηρετώντας πάνω από 300 εκατομμύρια πελάτες.
3. Lufax (Σαγκάη, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η Lufax είναι μια κορυφαία πλατφόρμα δανεισμού και διαχείρισης περιουσίας από ομοτίμους. Η τεχνητή νοημοσύνη της αξιολογεί τον κίνδυνο του δανειολήπτη, αυτοματοποιεί την εξυπηρέτηση των δανείων και εξατομικεύει τις επενδυτικές συστάσεις. Μετά τη δημόσια εγγραφή της στο NYSE, η Lufax διαχειρίζεται πάνω από 80 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία.
4. JD Digits (τώρα JD Technology) (Πεκίνο, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: JD Technology παρέχει χρηματοδότηση εφοδιαστικής αλυσίδας και ψηφιακή τραπεζική με τεχνητή νοημοσύνη. Οι αλγόριθμοί της αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα των ΜΜΕ χρησιμοποιώντας δεδομένα συναλλαγών ηλεκτρονικού εμπορίου, επιτρέποντας ταχύτερα δάνεια. Η τεχνητή νοημοσύνη της JD βελτιστοποιεί επίσης τη διαχείριση κινδύνου για τους θεσμικούς επενδυτές.
5. OneConnect (Shenzhen, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: OneConnect, θυγατρική της Ping An, προσφέρει λύσεις AI και blockchain για τράπεζες. Τα έξυπνα συστήματα διαχείρισης κινδύνου της μειώνουν την απάτη, ενώ οι αυτοματοποιημένες πλατφόρμες δανείων της μειώνουν τους χρόνους επεξεργασίας από ημέρες σε λεπτά.
6. Du Xiaoman Financial (Πεκίνο, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Du Xiaoman χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για καταναλωτικά δάνεια και διαχείριση πλούτου. Τα πιστωτικά της μοντέλα αξιοποιούν δεδομένα αναζήτησης και πληρωμών από το οικοσύστημα της Baidu, προσφέροντας εξατομικευμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα.
7. Τεχνολογία YITU (Σαγκάη, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η τεχνητή νοημοσύνη της YITUειδικεύεται στην ανίχνευση απάτης και την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος (AML). Οι τράπεζες χρησιμοποιούν την αναγνώριση προσώπου και την ανάλυση συμπεριφοράς για να αποτρέψουν την κλοπή ταυτότητας και τα οικονομικά εγκλήματα.
8. CreditEase (Πεκίνο, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η CreditEase είναι ένας γίγαντας P2P δανεισμού με αξιολόγηση κινδύνου βάσει τεχνητής νοημοσύνης. Τα μοντέλα της αναλύουν εναλλακτικά δεδομένα (π.χ. χρήση κινητών τηλεφώνων) για την εξυπηρέτηση δανειοληπτών που δεν έχουν τραπεζική πρόσβαση, διευκολύνοντας δάνεια ύψους άνω των 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
9. Ο καλός γιατρός του Ping An (Shenzhen, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Προσφέρει ασφαλιστικές συμβάσεις με βάση ιατρικά δεδομένα. Τα προγνωστικά μοντέλα της εξατομικεύουν τα ασφάλιστρα και ανιχνεύουν δόλιες απαιτήσεις.
10. Yillion Bank (Chengdu, Κίνα)
Γιατί είναι αποδιοργανωτικό: Η Yillion είναι μια ψηφιακή τράπεζα με άδεια λειτουργίας που χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για δανεισμό και υπηρεσίες καταθέσεων σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Η αυτοματοποιημένη βαθμολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας βοηθά τις μικρές επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια ταχύτερα από τις παραδοσιακές τράπεζες.
Βασικές διαφορές μεταξύ αμερικανικών και κινεζικών AI Fintech Startups
- Ρυθμιστικό περιβάλλον – Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις των ΗΠΑ διέρχονται από αυστηρούς κανονισμούς της SEC και της CFPB, ενώ οι κινεζικές επιχειρήσεις λειτουργούν βάσει πολιτικών που υποστηρίζονται από το κράτος και ενθαρρύνουν την ταχεία κλιμάκωση.
- Εστίαση στην αγορά – Οι αμερικανικές fintechs διακρίνονται για τον καταναλωτικό δανεισμό και τις επενδύσεις, ενώ οι κινεζικές επιχειρήσεις ενσωματώνουν τη χρηματοδότηση με το ηλεκτρονικό εμπόριο και τις κοινωνικές πλατφόρμες (Alipay, WeChat Pay).
- Εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης – Οι αμερικανικές εταιρείες επικεντρώνονται στην αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και τη ρομποτική συμβουλευτική, ενώ οι κινεζικές νεοσύστατες επιχειρήσεις δίνουν προτεραιότητα στην ανίχνευση απάτης, τον μικροδανεισμό και τις ψηφιακές πληρωμές.
- Χρηματοδότηση και ανάπτυξη – Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις των ΗΠΑ βασίζονται στη χρηματοδότηση VC, ενώ οι κινεζικές επιχειρήσεις επωφελούνται από την υποστήριξη τεχνολογικών γίγαντων (Alibaba, Tencent, Ping An).
Η τεχνητή νοημοσύνη αναδιαμορφώνει τη χρηματοοικονομική παγκοσμίως, με τις αμερικανικές και κινεζικές νεοφυείς επιχειρήσεις να πρωτοστατούν με διαφορετικούς τρόπους. Οι αμερικανικές fintechs δίνουν έμφαση στη διαφάνεια και τη συμμόρφωση με τις κανονιστικές διατάξεις, ενώ οι κινεζικές επιχειρήσεις κυριαρχούν στην κλίμακα και την ενσωμάτωση του οικοσυστήματος.
Ψάχνετε να επεκτείνετε την fintech startup σας; Damalion βοηθά τις διεθνείς εταιρείες fintech να εξασφαλίσουν επενδυτές και λύσεις δανεισμού για προ-σπορά έως τη χρηματοδότηση τωνσειρών Α, Β, Γ και για συναλλαγές συγχωνεύσεων και εξαγορών. Επικοινωνήστε μαζί μας σήμερα για να επιταχύνετε την ανάπτυξή σας!
