Мироваяфинтех-индустрия переживает масштабную трансформацию под влиянием искусственного интеллекта (ИИ). И США, и Китай являются родиной некоторых из самых инновационных финтех-стартапов с искусственным интеллектом, каждый из которых использует передовые технологии, чтобы изменить банковское дело, кредитование, инвестирование и платежи. Ниже мы сравним 10 ведущих американских и 10 китайских стартапов, которые разрушают финансовый сектор с помощью инноваций, основанных на ИИ.
Топ-10 американских финтех-стартапов с искусственным интеллектом
1. Upstart (Сан-Матео, Калифорния)
Почему это революция: Компания Upstart совершает революцию в сфере кредитования, используя искусственный интеллект и машинное обучение для оценки кредитоспособности помимо традиционных баллов FICO. Алгоритмы компании анализируют тысячи точек данных, включая образование, историю трудоустройства и даже поведенческие модели, чтобы предложить более справедливое одобрение кредитов с более низким процентом невозвратов. Такой подход позволил компании Upstart в партнерстве с банками выдать более 30 миллиардов долларов кредитов, сделав кредитование более доступным.
2. Плед (Сан-Франциско, Калифорния)
Почему это разрушительно: Сеть финансовых данных Plaid, управляемая искусственным интеллектом, надежно соединяет финтех-приложения с банковскими счетами пользователей. Обеспечивая беспрепятственный обмен данными между учреждениями и приложениями, Plaid поддерживает такие крупные финтех-сервисы, как Venmo, Robinhood и Coinbase. Ее технология устраняет необходимость ручного входа в банк, упрощая цифровые платежи, бюджетирование и инвестирование. Приобретенная компанией Visa за 5,3 миллиарда долларов, компания Plaid является основой современной финтех-инфраструктуры.
3. Affirm (Сан-Франциско, Калифорния)
Почему это разрушительно: Affirm меняет систему потребительского финансирования с помощью решений типа ” купи сейчас – заплати потом” (BNPL), основанных на искусственном интеллекте. В отличие от традиционных кредитных карт, Affirm использует оценку рисков в режиме реального времени, чтобы предлагать прозрачные беспроцентные планы рассрочки при оформлении заказа. Модели искусственного интеллекта оценивают поведение покупателей, риски продавцов и экономические тенденции, чтобы снизить количество неплатежей. Благодаря партнерству с Amazon, Walmart и Shopify компания Affirm стала одним из основных игроков в сфере финансирования электронной коммерции.
4. Betterment (Нью-Йорк, Нью-Йорк)
Почему это разрушительно: Betterment – пионер в области робо-консультирования, использующий искусственный интеллект для автоматизации инвестиционных стратегий. Его алгоритмы оптимизируют портфели с учетом допустимого риска, эффективности налогообложения и рыночных условий, делая управление состоянием доступным для розничных инвесторов. Управляя активами на сумму более 35 миллиардов долларов, Betterment бросает вызов традиционным финансовым консультантам, предлагая более низкую плату и принимая решения на основе данных.
5. Chime (Сан-Франциско, Калифорния)
Почему это разрушительно: Chime – это необанк, который использует искусственный интеллект, чтобы предложить беспроцентное банковское обслуживание, ранний доступ к зарплате и автоматизированные сбережения. Защита от овердрафта с помощью искусственного интеллекта (“SpotMe”) и персонализированная финансовая информация помогают пользователям избегать комиссий и улучшать кредитные баллы. Имея более 12 миллионов клиентов, Chime разрушает традиционные банки, устраняя скрытые комиссии и используя предиктивную аналитику для улучшения пользовательского опыта.
6. Addepar (Маунтин-Вью, Калифорния)
Почему это разрушительно: Addepar предлагает программное обеспечение для управления состоянием на основе искусственного интеллекта для финансовых консультантов и учреждений. Его платформа агрегирует и анализирует сложные финансовые данные, предлагая в режиме реального времени понимание портфеля, оценку рисков и отслеживание эффективности. Управляя активами на сумму более 4 триллионов долларов, Addepar модернизирует управление инвестициями с помощью аналитики, основанной на искусственном интеллекте.
7. Тала (Санта-Моника, Калифорния)
Почему это разрушительно: Компания Tala использует искусственный интеллект для предоставления микрозаймов малообслуживаемому населению на развивающихся рынках. Анализируя данные смартфона (транзакции, социальную активность и поведенческие модели), Tala оценивает кредитный риск для людей, не имеющих традиционной банковской истории. Получив более $350 млн. финансирования, компания Tala расширяет доступность финансовых услуг во всем мире.
8. Kensho (Кембридж, Массачусетс)
Почему это разрушительно: Компания Kensho, приобретенная S&P Global за $550 млн, использует искусственный интеллект для инвестиционных исследований и прогнозной аналитики. Ее модели обработки естественного языка (NLP) анализируют отчеты о прибылях, новости и экономические данные, чтобы в режиме реального времени генерировать выводы для трейдеров и управляющих активами. ИИ компании Kensho сокращает время проведения исследований с нескольких часов до нескольких секунд, преобразуя процесс принятия решений на Уолл-стрит.
9. Brex (Сан-Франциско, Калифорния)
Почему это разрушительно: Brex предлагает корпоративные кредитные карты и управление расходами на основе искусственного интеллекта для стартапов и предприятий. В отличие от традиционных банков, Brex использует данные о доходах в режиме реального времени для определения кредитных лимитов, исключая личные гарантии. Его искусственный интеллект автоматизирует отслеживание расходов, выявление мошенничества и сверку, делая финансы бизнеса более эффективными.
10. AlphaSense (Нью-Йорк, Нью-Йорк)
Почему это разрушительно: AlphaSense – это платформа рыночной аналитики на основе искусственного интеллекта, используемая хедж-фондами и корпорациями. Ее NLP-алгоритмы сканируют миллионы финансовых документов, стенограмм и новостных источников, чтобы извлечь из них действенные идеи. Автоматизируя финансовые исследования, AlphaSense помогает инвесторам быстрее принимать решения, подкрепленные данными.
10 лучших китайских финтех-стартапов с искусственным интеллектом
1. Ant Group (Ханчжоу, Китай)
Почему это разрушительно: Ant Group, финтех-подразделение Alibaba, управляет Alipay, крупнейшей в мире цифровой платежной платформой. Ее искусственный интеллект обеспечивает кредитный скоринг (Sesame Credit), микрозаймы и управление состоянием более чем 1 миллиарда пользователей. Модели искусственного интеллекта Ant оценивают риски в режиме реального времени, что позволяет мгновенно утверждать кредиты и выявлять мошенничество.
2. WeBank (Шэньчжэнь, Китай)
Почему это разрушительно: WeBank, поддерживаемый компанией Tencent, – это первый в Китае банк, работающий только с цифровыми технологиями. Его оценка рисков, основанная на искусственном интеллекте, позволяет выдавать микрозаймы малому бизнесу и потребителям без физических отделений. Используя большие данные из WeChat, WeBank утверждает кредиты за считанные секунды и обслуживает более 300 миллионов клиентов.
3. Lufax (Шанхай, Китай)
Почему это разрушительно: Lufax – это ведущая платформа однорангового кредитования и управления капиталом. Ее искусственный интеллект оценивает риски заемщиков, автоматизирует обслуживание кредитов и персонализирует инвестиционные рекомендации. После IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже Lufax управляет активами на сумму более 80 миллиардов долларов.
4. JD Digits (теперь JD Technology) (Пекин, Китай)
Почему это разрушительно: JD Technology предоставляет услуги финансирования цепочек поставок и цифрового банкинга на основе искусственного интеллекта. Ее алгоритмы оценивают кредитоспособность МСП, используя данные о сделках электронной коммерции, что позволяет быстрее выдавать кредиты. ИИ компании JD также оптимизирует управление рисками для институциональных инвесторов.
5. OneConnect (Шэньчжэнь, Китай)
Почему это разрушительно: OneConnect, дочерняя компания Ping An, предлагает банкам решения на основе искусственного интеллекта и блокчейна. Ее интеллектуальные системы управления рисками снижают уровень мошенничества, а автоматизированные кредитные платформы сокращают время обработки заявок с нескольких дней до нескольких минут.
6. Du Xiaoman Financial (Пекин, Китай)
Почему это разрушительно: Бывшее финансовое подразделение Baidu, компания Du Xiaoman использует искусственный интеллект для выдачи потребительских кредитов и управления состоянием. Его кредитные модели используют данные поиска и платежей из экосистемы Baidu, предлагая персонализированные финансовые продукты.
7. YITU Technology (Шанхай, Китай)
Почему это разрушительно: ИИ компании YITUспециализируется на выявлении мошенничества и борьбе с отмыванием денег (AML). Банки используют его распознавание лиц и поведенческую аналитику для предотвращения кражи личных данных и финансовых преступлений.
8. CreditEase (Пекин, Китай)
Почему это разрушительно: CreditEase – гигант в сфере P2P-кредитования с системой оценки рисков на основе искусственного интеллекта. Ее модели анализируют альтернативные данные (например, использование мобильных устройств), чтобы обслуживать заемщиков, не имеющих доступа к банковским услугам, и способствовали выдаче более 10 миллиардов долларов займов.
9. Добрый доктор Пинг Ан (Шэньчжэнь, Китай)
Почему это разрушительно: ИИ компании Ping Anобъединяет медицинские и финансовые услуги, предлагая страховое андеррайтинг на основе медицинских данных. Его предиктивные модели персонализируют страховые взносы и выявляют мошеннические претензии.
10. Yillion Bank (Чэнду, Китай)
Почему это разрушительно: Yillion – это лицензированный цифровой банк, использующий искусственный интеллект для кредитования малого и среднего бизнеса и обслуживания депозитов. Его автоматизированный кредитный скоринг помогает малому бизнесу получить доступ к капиталу быстрее, чем традиционные банки.
Ключевые различия между американскими и китайскими финтех-стартапами с искусственным интеллектом
- Нормативно-правовая база – Американские стартапы ориентируются на строгие правила SEC и CFPB, в то время как китайские компании работают в рамках государственной политики, поощряющей быстрое масштабирование.
- Рыночный фокус – Американские финтех-компании преуспели в потребительском кредитовании и инвестировании, в то время как китайские компании интегрируют финансы с электронной коммерцией и социальными платформами (Alipay, WeChat Pay).
- Применение ИИ – Американские компании сосредоточены на кредитном скоринге и робо-консультировании, в то время как китайские стартапы уделяют первостепенное внимание выявлению мошенничества, микрозаймам и цифровым платежам.
- Финансирование и рост – Американские стартапы полагаются на финансирование со стороны венчурных фондов, в то время как китайские компании пользуются поддержкой технологических гигантов (Alibaba, Tencent, Ping An).
ИИ перестраивает финансовую сферу во всем мире, причем американские и китайские стартапы лидируют по-разному. Американские финтех-компании делают акцент на прозрачности и соблюдении нормативных требований, в то время как китайские компании доминируют в масштабах и интеграции экосистем.
Хотите масштабировать свой финтех-стартап? Damalion помогает международным финтех-компаниям находить инвесторов и кредитные решения для финансированияот предварительного посевного до серий А, В, С и сделок M&A. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы ускорить свой рост!
