Світовафінтех-індустрія переживає масштабну трансформацію, рушійною силою якої є штучний інтелект (ШІ). І в США, і в Китаї знаходяться одні з найбільш інноваційних фінтех-стартапів на базі штучного інтелекту, кожен з яких використовує передові технології для реформування банківської справи, кредитування, інвестування та платежів. Нижче ми порівнюємо 10 провідних американських стартапів і 10 китайських стартапів, які змінюють фінансовий сектор завдяки інноваціям на основі штучного інтелекту.
Топ-10 американських фінтех-стартапів зі штучним інтелектом
1. Upstart (Сан-Матео, Каліфорнія)
Чому це революційно: Upstart революціонізує кредитну індустрію, використовуючи штучний інтелект і машинне навчання для оцінки кредитоспроможності, що виходить за рамки традиційних балів FICO. Його алгоритми аналізують тисячі точок даних, включаючи освіту, історію працевлаштування і навіть поведінкові моделі, щоб запропонувати більш справедливе схвалення кредитів з нижчим рівнем дефолтів. Такий підхід дозволив Upstart у партнерстві з банками видати кредитів на суму понад 30 мільярдів доларів, зробивши кредити більш доступними.
2. Плед (Сан-Франциско, Каліфорнія)
Чому це революційно: Мережа фінансових даних Plaidна основі штучного інтелекту безпечно з’єднує фінтех-додатки з банківськими рахунками користувачів. Забезпечуючи безперешкодний обмін даними між установами та додатками, Plaid підтримує роботу таких великих фінтех-сервісів, як Venmo, Robinhood та Coinbase. Його технологія усуває необхідність ручного входу в банк, спрощуючи цифрові платежі, бюджетування та інвестування. Компанія Plaid, яку Visa придбала за $5,3 млрд, є основою сучасної фінтех-інфраструктури.
3. Підтверджую (Сан-Франциско, Каліфорнія)
Чому це революційно: Affirm трансформує споживче фінансування за допомогою рішень на основі штучного інтелекту за принципом “купи зараз – заплати пізніше” (BNPL ). На відміну від традиційних кредитних карток, Affirm використовує оцінку ризиків у режимі реального часу, щоб пропонувати прозорі, безвідсоткові плани розстрочки на касі. Його моделі штучного інтелекту оцінюють поведінку покупців, ризики продавця та економічні тенденції, щоб зменшити кількість дефолтів. Завдяки партнерству з Amazon, Walmart та Shopify, Affirm став провідним гравцем у фінансуванні електронної комерції.
4. Betterment (Нью-Йорк, Нью-Йорк)
Чому це революційно: Betterment є піонером у галузі робо-консультування, використовуючи штучний інтелект для автоматизації інвестиційних стратегій. Його алгоритми оптимізують портфелі на основі толерантності до ризику, податкової ефективності та ринкових умов, роблячи управління капіталом доступним для роздрібних інвесторів. Керуючи активами на суму понад 35 мільярдів доларів, Betterment кидає виклик традиційним фінансовим консультантам, пропонуючи нижчі комісії та прийняття рішень на основі даних.
5. Chime (Сан-Франциско, Каліфорнія)
Чому це проривний проект: Chime – це необанк, який використовує штучний інтелект, щоб пропонувати банківські послуги без комісій, достроковий доступ до заробітної плати та автоматизовані заощадження. Захист від овердрафту на основі ШІ (“SpotMe”) та персоналізована фінансова аналітика допомагають користувачам уникати комісій та покращувати кредитні рейтинги. Маючи понад 12 мільйонів клієнтів, Chime змінює традиційні банки, усуваючи приховані комісії та використовуючи предиктивну аналітику для кращого обслуговування користувачів.
6. Addepar (Маунтін-В’ю, Каліфорнія)
Чому це революційно: Addepar надає програмне забезпечення для управління капіталом на основі штучного інтелекту для фінансових консультантів та установ. Його платформа агрегує та аналізує складні фінансові дані, пропонуючи в режимі реального часу інформацію про портфель, оцінку ризиків та відстеження ефективності. Управляючи активами на суму понад 4 трильйони доларів, Addepar модернізує управління інвестиціями за допомогою аналітики на основі штучного інтелекту.
7. Тала (Санта-Моніка, Каліфорнія)
Чому це прорив: Tala використовує штучний інтелект для надання мікрокредитів малозабезпеченим верствам населення на ринках, що розвиваються. Аналізуючи дані зі смартфонів (транзакції, соціальну активність та поведінкові моделі), Tala оцінює кредитний ризик для осіб без традиційної банківської історії. Маючи понад 350 мільйонів доларів фінансування, Tala розширює фінансову доступність у всьому світі.
8. Кеншо (Кембридж, Массачусетс)
Чому це проривна технологія: Компанія Kensho, придбана S&P Global за $550 млн, використовує штучний інтелект для інвестиційних досліджень і прогнозної аналітики. Його моделі обробки природної мови (NLP) аналізують звіти про прибутки, новини та економічні дані, щоб генерувати інсайти в режимі реального часу для трейдерів і менеджерів з управління активами. ШІ від Kensho скорочує час на дослідження з годин до секунд, трансформуючи процеси прийняття рішень на Уолл-стріт.
9. Brex (Сан-Франциско, Каліфорнія)
Чому це революційно: Brex пропонує корпоративні кредитні картки на основі штучного інтелекту та управління витратами для стартапів і підприємств. На відміну від традиційних банків, Brex використовує дані про доходи в режимі реального часу для встановлення кредитних лімітів, усуваючи особисті гарантії. Його ШІ автоматизує відстеження витрат, виявлення шахрайства та звірку, що робить бізнес-фінанси більш ефективними.
10. AlphaSense (Нью-Йорк, Нью-Йорк)
Чому це революційно: AlphaSense – це платформа для аналізу ринку на основі штучного інтелекту, яку використовують хедж-фонди та корпорації. Її алгоритми НЛП сканують мільйони фінансових документів, стенограм і джерел новин, щоб видобувати дієві ідеї. Автоматизуючи фінансові дослідження, AlphaSense допомагає інвесторам швидше приймати рішення на основі даних.
Топ-10 китайських фінтех-стартапів зі штучним інтелектом
1. Ant Group (Ханчжоу, Китай)
Чому це проривний проект: Ant Group, фінтех-підрозділ Alibaba, управляє Alipay, найбільшою в світі цифровою платіжною платформою. Її ШІ забезпечує кредитний скоринг (Sesame Credit), мікропозики та управління капіталом для понад 1 мільярда користувачів. ШІ-моделі Ant оцінюють ризики в режимі реального часу, забезпечуючи миттєве схвалення кредитів та виявлення шахрайства.
2. WeBank (Шеньчжень, Китай)
Чому це революційно: WeBank за підтримки Tencent – це перший в Китаї банк, що працює виключно в цифровому форматі. Його оцінка ризиків на основі штучного інтелекту дозволяє надавати мікропозики малому бізнесу та споживачам без фізичних відділень. Використовуючи великі дані з WeChat, WeBank схвалює кредити за лічені секунди, обслуговуючи понад 300 мільйонів клієнтів.
3. Lufax (Шанхай, Китай)
Чому це революційно: Lufax – провідна платформа для пірингового кредитування та управління капіталом. Її штучний інтелект оцінює ризики позичальників, автоматизує обслуговування кредитів та персоналізує інвестиційні рекомендації. Після IPO на Нью-Йоркській фондовій біржі Lufax управляє активами на суму понад 80 мільярдів доларів.
4. JD Digits (зараз JD Technology) (Пекін, Китай)
Чому це революційно: JD Technology надає послуги з фінансування ланцюжків поставок та цифрового банкінгу на основі штучного інтелекту. Її алгоритми оцінюють кредитоспроможність МСП, використовуючи дані про транзакції в електронній комерції, що дозволяє швидше надавати кредити. ШІ від JD також оптимізує управління ризиками для інституційних інвесторів.
5. OneConnect (Шеньчжень, Китай)
Чому це революційно: OneConnect, дочірня компанія Ping An, пропонує рішення для банків на основі штучного інтелекту та блокчейну. Її інтелектуальні системи управління ризиками знижують рівень шахрайства, а автоматизовані кредитні платформи скорочують час обробки заявок з декількох днів до декількох хвилин.
6. Du Xiaoman Financial (Пекін, Китай)
Чому це революційно: Колишній фінансовий підрозділ Baidu, Du Xiaoman використовує штучний інтелект для надання споживчих кредитів та управління капіталом. Його кредитні моделі використовують пошукові та платіжні дані з екосистеми Baidu, пропонуючи персоналізовані фінансові продукти.
7. YITU Technology (Шанхай, Китай)
Чому це прорив: Штучний інтелект YITUспеціалізується на виявленні шахрайства та боротьбі з відмиванням грошей (AML). Банки використовують розпізнавання облич та поведінкову аналітику для запобігання крадіжкам особистих даних та фінансовим злочинам.
8. CreditEase (Пекін, Китай)
Чому це революційно: CreditEase – це гігант P2P-кредитування з оцінкою ризиків на основі штучного інтелекту. Його моделі аналізують альтернативні дані (наприклад, використання мобільного зв’язку) для обслуговування позичальників з низьким рівнем кредитоспроможності, що дозволило видати понад 10 мільярдів доларів.
9. Добрий лікар Пін Ань (Шеньчжень, Китай)
Чому це революційно: ШІ Ping Anінтегрує медичні та фінансові послуги, пропонуючи страховий андеррайтинг на основі медичних даних. Його предиктивні моделі персоналізують премії та виявляють шахрайські заяви.
10. Yillion Bank (Ченду, Китай)
Чому це прорив: Yillion – це ліцензований цифровий банк, який використовує штучний інтелект для кредитування та залучення депозитів для малого та середнього бізнесу. Його автоматизований кредитний скоринг допомагає малому бізнесу отримати доступ до капіталу швидше, ніж традиційні банки.
Ключові відмінності між американськими та китайськими фінтех-стартапами зі штучним інтелектом
- Регуляторне середовище – американські стартапи керуються суворими правилами SEC та CFPB, тоді як китайські компанії працюють в умовах державної політики, яка заохочує швидке масштабування.
- Фокус ринку – американські фінтех-компанії досягли успіху в споживчому кредитуванні та інвестуванні, тоді як китайські фірми інтегрують фінанси з електронною комерцією та соціальними платформами (Alipay, WeChat Pay).
- Застосування штучного інтелекту – американські компанії зосереджуються на кредитному скорингу та робо-консультуванні, тоді як китайські стартапи надають перевагу виявленню шахрайства, мікрокредитуванню та цифровим платежам.
- Фінансування та зростання – американські стартапи покладаються на венчурне фінансування, в той час як китайські фірми отримують підтримку від технологічних гігантів (Alibaba, Tencent, Ping An).
Штучний інтелект змінює фінансову сферу в усьому світі, причому американські та китайські стартапи лідирують по-різному. Американські фінтех-компанії наголошують на прозорості та дотриманні нормативних вимог, тоді як китайські фірми домінують у масштабах та інтеграції екосистеми.
Хочете масштабувати свій фінтех-стартап? Damalion допомагає міжнародним фінтех-компаніям знайти інвесторів та кредитні рішення для фінансування від посівного до фінансуваннясерій A, B, C та угод зі злиття та поглинання. Зв’яжіться з нами сьогодні, щоб прискорити своє зростання!
