تشهدصناعة التكنولوجيا المالية العالمية تحولاً هائلاً مدفوعاً بالذكاء الاصطناعي (AI). تُعد كل من الولايات المتحدة والصين موطنًا لبعض الشركات الناشئة الأكثر ابتكارًا في مجال التكنولوجيا المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، حيث تستفيد كل منهما من أحدث التقنيات لإعادة تشكيل الخدمات المصرفية والإقراض والاستثمار والمدفوعات. فيما يلي، نقارن بين 10 شركات أمريكية ناشئة رائدة و10 شركات صينية ناشئة تعمل على إحداث تغيير جذري في القطاع المالي من خلال الابتكارات القائمة على الذكاء الاصطناعي.
أفضل 10 شركات أمريكية ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بالذكاء الاصطناعي
1. أبستارت (سان ماتيو، كاليفورنيا)
لماذا تُحدث ثورة: تُحدث شركة Upstart ثورة في مجال الإقراض من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقييم الجدارة الائتمانية بما يتجاوز درجات FICO التقليدية. تقوم خوارزمياتها بتحليل آلاف نقاط البيانات – بما في ذلك التعليم والتاريخ الوظيفي وحتى الأنماط السلوكية – لتقديم موافقات أكثر عدلاً على القروض مع معدلات تخلف عن السداد أقل. وقد مكّن هذا النهج شركة Upstart من الدخول في شراكات مع البنوك لإصدار قروض تزيد قيمتها عن 30 مليار دولار، مما جعل الائتمان أكثر سهولة.
2. منقوشة (سان فرانسيسكو، كاليفورنيا)
لماذا تُحدث ثورة: تربط شبكة البيانات المالية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي من Plaidتطبيقات التكنولوجيا المالية بالحسابات المصرفية للمستخدمين بشكل آمن. من خلال تمكين مشاركة البيانات بسلاسة بين المؤسسات والتطبيقات، تعمل Plaid على تشغيل خدمات التكنولوجيا المالية الرئيسية مثل Venmo وRenmo وRobenhood وCoinbase. تعمل تقنيتها على التخلص من عمليات تسجيل الدخول اليدوية إلى البنوك، وتبسيط المدفوعات الرقمية ووضع الميزانية والاستثمار. استحوذت شركة Visa على Plaid مقابل 5.3 مليار دولار، وهي تُعد العمود الفقري للبنية التحتية الحديثة للتكنولوجيا المالية.
3. أفيرم (سان فرانسيسكو، كاليفورنيا)
لماذا تُحدث تغييرًا جذريًا: تعمل شركة Affirm على تغيير تمويل المستهلكين من خلال حلول الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) المدعومة بالذكاء الاصطناعي. على عكس بطاقات الائتمان التقليدية، تستخدم أفيرم تقييم المخاطر في الوقت الفعلي لتقديم خطط تقسيط شفافة وخالية من الفوائد عند الدفع. تقوم نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بها بتقييم سلوك الإنفاق ومخاطر التاجر والاتجاهات الاقتصادية لتقليل حالات التخلف عن السداد. ومن خلال شراكاتها مع Amazon وWalmart وShopify، أصبحت أفيرم لاعباً رئيسياً في تمويل التجارة الإلكترونية.
4. Betterment (نيويورك، نيويورك)
لماذا تُحدث تغييرًا جذريًا: تُعد Betterment شركة رائدة في مجال تقديم المشورة الآلية، حيث تستخدم الذكاء الاصطناعي لأتمتة استراتيجيات الاستثمار. تعمل خوارزمياتها على تحسين المحافظ الاستثمارية بناءً على تحمل المخاطر والكفاءة الضريبية وظروف السوق، مما يجعل إدارة الثروات في متناول المستثمرين الأفراد. تُدير شركة Betterment أصولاً تزيد قيمتها عن 35 مليار دولار أمريكي، وهي تتحدى المستشارين الماليين التقليديين من خلال خفض الرسوم واتخاذ القرارات القائمة على البيانات.
5. تشيم (سان فرانسيسكو، كاليفورنيا)
لماذا تُحدث ثورة: Chime هو بنك جديد يستفيد من الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات مصرفية بدون رسوم، والوصول المبكر للأجور، والادخار الآلي. وتساعد الحماية من السحب على المكشوف (“SpotMe”) التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي والرؤى المالية المخصصة المستخدمين على تجنب الرسوم وتحسين درجات الائتمان. مع وجود أكثر من 12 مليون عميل، تعمل Chime على تعطيل البنوك التقليدية من خلال إلغاء الرسوم الخفية والاستفادة من التحليلات التنبؤية لتحسين تجارب المستخدمين.
6. أديبار (ماونتن فيو، كاليفورنيا)
لماذا تُحدث تغييراً جذرياً: توفر شركة Addepar برامج إدارة الثروات المدعومة بالذكاء الاصطناعي للمستشارين الماليين والمؤسسات المالية. تعمل منصتها على تجميع وتحليل البيانات المالية المعقدة، وتقديم رؤى في الوقت الفعلي للمحفظة وتقييمات المخاطر وتتبع الأداء. تعمل شركة Addepar على إدارة أصول تزيد قيمتها عن 4 تريليونات دولار أمريكي، وتعمل على تحديث إدارة الاستثمار من خلال التحليلات القائمة على الذكاء الاصطناعي.
7. تالا (سانتا مونيكا، كاليفورنيا)
لماذا تُحدث تغييراً جذرياً: تستخدم Tala الذكاء الاصطناعي لتوفير قروض متناهية الصغر للسكان المحرومين في الأسواق الناشئة. ومن خلال تحليل بيانات الهاتف الذكي (المعاملات والنشاط الاجتماعي والأنماط السلوكية)، تقوم Tala بتقييم المخاطر الائتمانية للأفراد الذين ليس لديهم تاريخ مصرفي تقليدي. وبتمويل يزيد عن 350 مليون دولار، تعمل Tala على توسيع نطاق الشمول المالي على مستوى العالم.
8. كينشو (كامبريدج، ماساتشوستس)
لماذا تُحدث تغييرًا جذريًا: تستخدم شركة Kensho، التي استحوذت عليها شركة S&P Global مقابل 550 مليون دولار، الذكاء الاصطناعي في أبحاث الاستثمار والتحليلات التنبؤية. تقوم نماذج معالجة اللغة الطبيعية (NLP) الخاصة بها بتحليل تقارير الأرباح والأخبار والبيانات الاقتصادية لتوليد رؤى في الوقت الفعلي للمتداولين ومديري الأصول. يعمل الذكاء الاصطناعي الخاص بشركة Kensho على تقليل وقت البحث من ساعات إلى ثوانٍ، مما يُحدث تحولاً في عمليات اتخاذ القرار في وول ستريت.
9. بريكس (سان فرانسيسكو، كاليفورنيا)
لماذا تُحدث تغييراً جذرياً: تُقدم Brex بطاقات ائتمان الشركات وإدارة النفقات للشركات الناشئة والمؤسسات مدعومة بالذكاء الاصطناعي. على عكس البنوك التقليدية، تستخدم Brex بيانات الإيرادات في الوقت الفعلي لتحديد حدود الائتمان، مما يلغي الضمانات الشخصية. يعمل الذكاء الاصطناعي الخاص بها على أتمتة تتبع النفقات واكتشاف الاحتيال والتسوية، مما يجعل تمويل الأعمال أكثر كفاءة.
10. AlphaSense (نيويورك، نيويورك)
لماذا تُحدث تغييرًا جذريًا: AlphaSense هي منصة ذكاء سوقي تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتستخدمها صناديق التحوط والشركات. تقوم خوارزميات البرمجة اللغوية العصبية الخاصة بها بمسح ملايين المستندات المالية والنصوص ومصادر الأخبار لاستخراج رؤى قابلة للتنفيذ. ومن خلال أتمتة البحث المالي، تساعد AlphaSense المستثمرين على اتخاذ قرارات أسرع مدعومة بالبيانات.
أفضل 10 شركات صينية ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بالذكاء الاصطناعي
1. Ant Group (هانغتشو، الصين)
لماذا هي مُزعزعة: تُدير مجموعة Ant Group، وهي ذراع التكنولوجيا المالية لشركة Alibaba، شركة Alipay، أكبر منصة دفع رقمية في العالم. يعمل الذكاء الاصطناعي الخاص بها على دعم تسجيل الائتمان (Sesame Credit)، والقروض الصغيرة، وإدارة الثروات لأكثر من مليار مستخدم. تقوم نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بشركة Ant بتقييم المخاطر في الوقت الفعلي، مما يتيح الحصول على موافقات فورية على القروض واكتشاف الاحتيال.
2. WeBank (شنتشن، الصين)
لماذا هو أمر مُزعزع: WeBank، المدعوم من Tencent، هو أول بنك رقمي فقط في الصين. ويتيح تقييم المخاطر الذي يعتمد على الذكاء الاصطناعي تقديم قروض صغيرة للشركات الصغيرة والمستهلكين بدون فروع فعلية. وباستخدام البيانات الضخمة من WeChat، يوافق WeBank على القروض في ثوانٍ، ويخدم أكثر من 300 مليون عميل.
3. لوفاكس (شنغهاي، الصين)
لماذا تُحدث تغييراً جذرياً: Lufax هي منصة رائدة في مجال الإقراض من نظير إلى نظير وإدارة الثروات. يقوم الذكاء الاصطناعي الخاص بها بتقييم مخاطر المقترضين، وأتمتة خدمة القروض، وتخصيص توصيات الاستثمار. بعد طرحها للاكتتاب العام في بورصة نيويورك، تدير Lufax أصولاً تزيد قيمتها عن 80 مليار دولار.
4. JD Digits (الآن JD Technology) (بكين، الصين)
لماذا تُحدث تغييراً جذرياً: توفر JD Technology تمويل سلسلة التوريد والخدمات المصرفية الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي. تقوم خوارزمياتها بتقييم الجدارة الائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة باستخدام بيانات معاملات التجارة الإلكترونية، مما يتيح الحصول على قروض أسرع. كما يعمل الذكاء الاصطناعي الخاص بشركة JD أيضًا على تحسين إدارة المخاطر للمستثمرين المؤسسيين.
5. OneConnect (شنتشن، الصين)
لماذا تُحدث اضطرابًا: تُقدم شركة OneConnect، وهي شركة تابعة لشركة Ping An، حلول الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين للبنوك. تعمل أنظمتها الذكية لإدارة المخاطر على الحد من الاحتيال، بينما تقلل منصاتها الآلية للقروض من أوقات المعالجة من أيام إلى دقائق.
6. دو شياومان المالية (بكين، الصين)
لماذا تُحدث ثورة: تستخدم Du Xiaoman، الذراع المالية لشركة بايدو سابقاً، الذكاء الاصطناعي في القروض الاستهلاكية وإدارة الثروات. تستفيد نماذجها الائتمانية من بيانات البحث والدفع من النظام البيئي لشركة بايدو، وتقدم منتجات مالية مخصصة.
7. YITU Technology (شنغهاي، الصين)
لماذا هي معطلة: يتخصص الذكاء الاصطناعي الخاص بـ YITUفي الكشف عن الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال (AML). تستخدم البنوك خاصية التعرف على الوجه والتحليلات السلوكية لمنع سرقة الهوية والجرائم المالية.
8. CreditEase (بكين، الصين)
لماذا هي مزعزعة: شركة CreditEase هي شركة عملاقة للإقراض بتقنية P2P مع تقييم المخاطر القائم على الذكاء الاصطناعي. تعمل نماذجها على تحليل البيانات البديلة (على سبيل المثال، استخدام الهاتف المحمول) لخدمة المقترضين الذين لا يتعاملون مع البنوك، مما يسهل الحصول على قروض تزيد قيمتها عن 10 مليارات دولار.
9. بينغ آنز غود دكتور (شنتشن، الصين)
لماذا تُحدث تغييرًا جذريًا: تدمج شركة Ping Anللذكاء الاصطناعي بين الخدمات الصحية والمالية، حيث تقدم خدمات التأمين على أساس البيانات الطبية. تعمل نماذجها التنبؤية على تخصيص أقساط التأمين واكتشاف المطالبات الاحتيالية.
10. Yillion Bank (تشنغدو، الصين)
لماذا تُحدث ثورة: Yillion هو بنك رقمي مرخص يستخدم الذكاء الاصطناعي لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة وخدمات الإيداع. يساعد تسجيل الائتمان الآلي الخاص به الشركات الصغيرة على الوصول إلى رأس المال بشكل أسرع من البنوك التقليدية.
الاختلافات الرئيسية بين شركات الذكاء الاصطناعي الأمريكية والصينية الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية
- البيئة التنظيمية – تتعامل الشركات الأمريكية الناشئة مع لوائح هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ولجنة حماية المنافسة والمستهلكين الصارمة، بينما تعمل الشركات الصينية في ظل سياسات مدعومة من الدولة تشجع على التوسع السريع.
- التركيز على السوق – تتفوق شركات التكنولوجيا المالية الأمريكية في إقراض المستهلكين والاستثمار، في حين أن الشركات الصينية تدمج التمويل مع التجارة الإلكترونية والمنصات الاجتماعية (Alipay وWeChat Pay).
- تطبيقات الذكاء الاصطناعي – تركز الشركات الأمريكية على تسجيل الائتمان وتقديم المشورة الآلية، بينما تعطي الشركات الصينية الناشئة الأولوية للكشف عن الاحتيال والإقراض الصغير والمدفوعات الرقمية.
- التمويل والنمو – تعتمد الشركات الناشئة الأمريكية على تمويل رأس المال المخاطر، بينما تستفيد الشركات الصينية من دعم عمالقة التكنولوجيا (علي بابا، وتينسنت، وبينج آن).
يعمل الذكاء الاصطناعي على إعادة تشكيل القطاع المالي على مستوى العالم، حيث تتصدر الشركات الناشئة الأمريكية والصينية بطرق مختلفة. تُركز شركات التكنولوجيا المالية الأمريكية على الشفافية والامتثال التنظيمي، بينما تهيمن الشركات الصينية على نطاق واسع وتكامل النظام الإيكولوجي.
هل تتطلع إلى توسيع نطاق شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية؟ داماليون تساعد شركات التكنولوجيا المالية الدولية في تأمين المستثمرين وحلول الإقراض لشركات التكنولوجيا المالية الدولية في مرحلة ما قبل التأسيس إلى السلسلة أ، ب، ج، ومعاملات الاندماج والاستحواذ. اتصل بنا اليوم لتسريع نموك!
