वैश्विक फिनटेक उद्योग कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) द्वारा संचालित एक बड़े परिवर्तन से गुजर रहा है। अमेरिका और चीन दोनों ही सबसे नवीन एआई-संचालित फिनटेक स्टार्टअप के घर हैं, जिनमें से प्रत्येक बैंकिंग, उधार, निवेश और भुगतान को नया रूप देने के लिए अत्याधुनिक तकनीक का लाभ उठा रहा है। नीचे, हम 10 अग्रणी अमेरिकी स्टार्टअप और 10 चीनी स्टार्टअप की तुलना करते हैं जो एआई-संचालित नवाचारों के साथ वित्तीय क्षेत्र में बदलाव ला रहे हैं।
शीर्ष 10 अमेरिकी एआई फिनटेक स्टार्टअप
1. अपस्टार्ट (सैन मेटो, कैलिफोर्निया)
यह क्यों विध्वंसकारी है: अपस्टार्ट पारंपरिक FICO स्कोर से परे क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए AI और मशीन लर्निंग का उपयोग करके ऋण उद्योग में क्रांति ला रहा है। इसके एल्गोरिदम हज़ारों डेटा बिंदुओं का विश्लेषण करते हैं – जिसमें शिक्षा, रोजगार इतिहास और यहां तक कि व्यवहार पैटर्न भी शामिल हैं – ताकि कम डिफ़ॉल्ट दरों के साथ बेहतर ऋण स्वीकृति प्रदान की जा सके। इस दृष्टिकोण ने अपस्टार्ट को बैंकों के साथ साझेदारी करके $30 बिलियन से अधिक ऋण जारी करने में सक्षम बनाया है, जिससे ऋण अधिक सुलभ हो गया है।
2. प्लेड (सैन फ्रांसिस्को, कैलिफोर्निया)
यह क्यों विघटनकारी है: प्लेड का AI-संचालित वित्तीय डेटा नेटवर्क फिनटेक ऐप्स को उपयोगकर्ताओं के बैंक खातों से सुरक्षित रूप से जोड़ता है। संस्थानों और अनुप्रयोगों के बीच सहज डेटा साझाकरण को सक्षम करके, प्लेड वेनमो , रॉबिनहुड और कॉइनबेस जैसी प्रमुख फिनटेक सेवाओं को सशक्त बनाता है। इसकी तकनीक मैन्युअल बैंक लॉगिन को समाप्त करती है, डिजिटल भुगतान, बजट और निवेश को सुव्यवस्थित करती है। वीज़ा द्वारा $5.3 बिलियन में अधिग्रहित, प्लेड आधुनिक फिनटेक बुनियादी ढांचे की रीढ़ है।
3. अफर्म (सैन फ्रांसिस्को, कैलिफोर्निया)
यह क्यों विघटनकारी है: Affirm AI-संचालित खरीद-अभी-भुगतान-बाद में (BNPL) समाधानों के साथ उपभोक्ता वित्तपोषण को बदल रहा है। पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के विपरीत, Affirm चेकआउट पर पारदर्शी, ब्याज-मुक्त किस्त योजनाओं की पेशकश करने के लिए वास्तविक समय के जोखिम मूल्यांकन का उपयोग करता है। इसके AI मॉडल डिफॉल्ट को कम करने के लिए खर्च करने के व्यवहार, व्यापारी जोखिम और आर्थिक रुझानों का मूल्यांकन करते हैं। Amazon , Walmart और Shopify के साथ साझेदारी के साथ, Affirm ई-कॉमर्स फाइनेंसिंग में एक प्रमुख खिलाड़ी बन गया है।
4. बेटरमेंट (न्यूयॉर्क, न्यूयॉर्क)
यह क्यों विघटनकारी है: बेटरमेंट रोबो-सलाह देने में अग्रणी है, जो निवेश रणनीतियों को स्वचालित करने के लिए एआई का उपयोग करता है। इसके एल्गोरिदम जोखिम सहनशीलता, कर दक्षता और बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को अनुकूलित करते हैं, जिससे खुदरा निवेशकों के लिए धन प्रबंधन सुलभ हो जाता है। 35 बिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन करते हुए, बेटरमेंट कम शुल्क और डेटा-संचालित निर्णय लेने के साथ पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों को चुनौती देता है।
5. चाइम (सैन फ्रांसिस्को, कैलिफोर्निया)
यह क्यों विघटनकारी है: चाइम एक नियोबैंक है जो शुल्क-मुक्त बैंकिंग, जल्दी वेतन पहुँच और स्वचालित बचत प्रदान करने के लिए AI का लाभ उठाता है। इसकी AI-संचालित ओवरड्राफ्ट सुरक्षा (“स्पॉटमी”) और व्यक्तिगत वित्तीय अंतर्दृष्टि उपयोगकर्ताओं को शुल्क से बचने और क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद करती है। 12 मिलियन से अधिक ग्राहकों के साथ, चाइम छिपे हुए शुल्क को समाप्त करके और बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव के लिए पूर्वानुमानित विश्लेषण का लाभ उठाकर पारंपरिक बैंकों को बाधित कर रहा है।
6. अडेपर (माउंटेन व्यू, कैलिफोर्निया)
यह क्यों विघटनकारी है: Addepar वित्तीय सलाहकारों और संस्थानों के लिए AI-संचालित धन प्रबंधन सॉफ़्टवेयर प्रदान करता है। इसका प्लेटफ़ॉर्म जटिल वित्तीय डेटा को एकत्रित और विश्लेषित करता है, वास्तविक समय के पोर्टफोलियो अंतर्दृष्टि, जोखिम आकलन और प्रदर्शन ट्रैकिंग प्रदान करता है। $4 ट्रिलियन से अधिक की परिसंपत्तियों का प्रबंधन करते हुए, Addepar AI-संचालित एनालिटिक्स के साथ निवेश प्रबंधन को आधुनिक बना रहा है।
7. ताला (सांता मोनिका, कैलिफोर्निया)
यह क्यों विघटनकारी है: ताला उभरते बाजारों में वंचित आबादी को माइक्रोलोन प्रदान करने के लिए एआई का उपयोग करता है। स्मार्टफोन डेटा (लेनदेन, सामाजिक गतिविधि और व्यवहार पैटर्न) का विश्लेषण करके, ताला पारंपरिक बैंकिंग इतिहास के बिना व्यक्तियों के लिए क्रेडिट जोखिम का आकलन करता है। $350 मिलियन से अधिक के वित्तपोषण के साथ, ताला वैश्विक स्तर पर वित्तीय समावेशन का विस्तार कर रहा है।
8. केंशो (कैम्ब्रिज, मैसाचुसेट्स)
यह क्यों विध्वंसकारी है: केंशो , जिसे एसएंडपी ग्लोबल ने $550 मिलियन में खरीदा है, निवेश अनुसंधान और पूर्वानुमान विश्लेषण के लिए एआई का उपयोग करता है। इसके प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण (एनएलपी) मॉडल व्यापारियों और परिसंपत्ति प्रबंधकों के लिए वास्तविक समय की जानकारी उत्पन्न करने के लिए आय रिपोर्ट, समाचार और आर्थिक डेटा का विश्लेषण करते हैं। केंशो का एआई अनुसंधान समय को घंटों से सेकंड में घटा देता है, जिससे वॉल स्ट्रीट की निर्णय लेने की प्रक्रिया बदल जाती है।
9. ब्रेक्स (सैन फ्रांसिस्को, कैलिफोर्निया)
यह क्यों विघटनकारी है: ब्रेक्स स्टार्टअप और उद्यमों के लिए AI-संचालित कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड और व्यय प्रबंधन प्रदान करता है। पारंपरिक बैंकों के विपरीत, ब्रेक्स व्यक्तिगत गारंटी को खत्म करते हुए क्रेडिट सीमा को कम करने के लिए वास्तविक समय के राजस्व डेटा का उपयोग करता है। इसका AI व्यय ट्रैकिंग, धोखाधड़ी का पता लगाने और सुलह को स्वचालित करता है, जिससे व्यवसाय वित्त अधिक कुशल हो जाता है।
10. अल्फासेंस (न्यूयॉर्क, न्यूयॉर्क)
यह क्यों विध्वंसकारी है: अल्फासेंस एक एआई-संचालित मार्केट इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म है जिसका उपयोग हेज फंड और कॉरपोरेशन द्वारा किया जाता है। इसके एनएलपी एल्गोरिदम लाखों वित्तीय दस्तावेजों, प्रतिलेखों और समाचार स्रोतों को स्कैन करके कार्रवाई योग्य जानकारी निकालते हैं। वित्तीय शोध को स्वचालित करके, अल्फासेंस निवेशकों को तेजी से, डेटा-समर्थित निर्णय लेने में मदद करता है।
शीर्ष 10 चीनी एआई फिनटेक स्टार्टअप
1. एंट ग्रुप (हांग्जो, चीन)
यह क्यों विघटनकारी है: अलीबाबा की फिनटेक शाखा, एंट ग्रुप , दुनिया के सबसे बड़े डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म अलीपे का संचालन करती है। इसका AI 1 बिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं के लिए क्रेडिट स्कोरिंग (सेसम क्रेडिट) , माइक्रोलोन और धन प्रबंधन को सशक्त बनाता है। एंट के AI मॉडल वास्तविक समय में जोखिम का आकलन करते हैं, जिससे तत्काल ऋण स्वीकृति और धोखाधड़ी का पता लगाना संभव हो जाता है।
2. वीबैंक (शेन्ज़ेन, चीन)
यह क्यों विघटनकारी है: Tencent द्वारा समर्थित WeBank , चीन का पहला डिजिटल-ओनली बैंक है। इसका AI-संचालित जोखिम मूल्यांकन छोटे व्यवसायों और भौतिक शाखाओं के बिना उपभोक्ताओं के लिए माइक्रोलोन सक्षम बनाता है। WeChat से बड़े डेटा का उपयोग करके, WeBank सेकंड में ऋण स्वीकृत करता है, 300 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है।
3. लुफैक्स (शंघाई, चीन)
यह क्यों विघटनकारी है: लूफ़ैक्स एक अग्रणी पीयर-टू-पीयर ऋण और धन प्रबंधन प्लेटफ़ॉर्म है। इसका AI उधारकर्ता जोखिम का मूल्यांकन करता है, ऋण सेवा को स्वचालित करता है, और निवेश अनुशंसाओं को वैयक्तिकृत करता है। अपने NYSE IPO के बाद, लूफ़ैक्स $80 बिलियन से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन करता है।
4. जेडी डिजिट्स (अब जेडी टेक्नोलॉजी) (बीजिंग, चीन)
यह क्यों विघटनकारी है: JD टेक्नोलॉजी AI-संचालित आपूर्ति श्रृंखला वित्त और डिजिटल बैंकिंग प्रदान करती है। इसके एल्गोरिदम ई-कॉमर्स लेनदेन डेटा का उपयोग करके SME ऋण योग्यता का आकलन करते हैं, जिससे तेजी से ऋण मिल पाता है। JD का AI संस्थागत निवेशकों के लिए जोखिम प्रबंधन को भी अनुकूलित करता है।
5. वनकनेक्ट (शेन्ज़ेन, चीन)
यह क्यों विघटनकारी है: वनकनेक्ट , एक पिंग एन सहायक कंपनी, बैंकों के लिए एआई और ब्लॉकचेन समाधान प्रदान करती है। इसकी स्मार्ट जोखिम प्रबंधन प्रणाली धोखाधड़ी को कम करती है, जबकि इसके स्वचालित ऋण प्लेटफ़ॉर्म प्रसंस्करण समय को दिनों से मिनटों में घटा देते हैं।
6. डु ज़ियाओमन फाइनेंशियल (बीजिंग, चीन)
यह क्यों विघटनकारी है: पूर्व में Baidu की वित्तीय शाखा, Du Xiaoman उपभोक्ता ऋण और धन प्रबंधन के लिए AI का उपयोग करती है। इसके क्रेडिट मॉडल Baidu के पारिस्थितिकी तंत्र से खोज और भुगतान डेटा का लाभ उठाते हैं, व्यक्तिगत वित्तीय उत्पादों की पेशकश करते हैं।
7. YITU टेक्नोलॉजी (शंघाई, चीन)
यह विध्वंसकारी क्यों है: YITU का AI धोखाधड़ी का पता लगाने और धन शोधन (AML) को रोकने में माहिर है। पहचान की चोरी और वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए बैंक इसके चेहरे की पहचान और व्यवहार विश्लेषण का उपयोग करते हैं।
8. क्रेडिटईज़ (बीजिंग, चीन)
यह क्यों विध्वंसकारी है: क्रेडिटईज़ एक पी2पी ऋण देने वाली दिग्गज कंपनी है, जो एआई-संचालित जोखिम मूल्यांकन करती है। इसके मॉडल कम बैंकिंग सुविधा वाले उधारकर्ताओं की सेवा के लिए वैकल्पिक डेटा (जैसे, मोबाइल उपयोग) का विश्लेषण करते हैं, जिससे 10 बिलियन डॉलर से अधिक के ऋण की सुविधा मिलती है।
9. पिंग एन का अच्छा डॉक्टर (शेन्ज़ेन, चीन)
यह क्यों विध्वंसकारी है: पिंग एन का AI स्वास्थ्य और वित्तीय सेवाओं को एकीकृत करता है, जो चिकित्सा डेटा के आधार पर बीमा अंडरराइटिंग प्रदान करता है। इसके पूर्वानुमान मॉडल प्रीमियम को वैयक्तिकृत करते हैं और धोखाधड़ी वाले दावों का पता लगाते हैं।
10. यिलियन बैंक (चेंगदू, चीन)
यह क्यों विघटनकारी है: यिलियन एक लाइसेंस प्राप्त डिजिटल बैंक है जो एसएमई ऋण और जमा सेवाओं के लिए एआई का उपयोग करता है। इसका स्वचालित क्रेडिट स्कोरिंग छोटे व्यवसायों को पारंपरिक बैंकों की तुलना में तेज़ी से पूंजी तक पहुँचने में मदद करता है।
अमेरिकी और चीनी एआई फिनटेक स्टार्टअप्स के बीच मुख्य अंतर
- विनियामक वातावरण – अमेरिकी स्टार्टअप्स को सख्त एसईसी और सीएफपीबी विनियमों का पालन करना पड़ता है, जबकि चीनी कंपनियां राज्य समर्थित नीतियों के तहत काम करती हैं जो तेजी से विस्तार को प्रोत्साहित करती हैं।
- बाजार फोकस – अमेरिकी फिनटेक उपभोक्ता ऋण और निवेश में उत्कृष्टता प्राप्त करते हैं, जबकि चीनी कंपनियां ई-कॉमर्स और सामाजिक प्लेटफार्मों (अलीपे, वीचैट पे) के साथ वित्त को एकीकृत करती हैं।
- एआई अनुप्रयोग – अमेरिकी कंपनियां क्रेडिट स्कोरिंग और रोबो-सलाह पर ध्यान केंद्रित करती हैं, जबकि चीनी स्टार्टअप धोखाधड़ी का पता लगाने, माइक्रोलेंडिंग और डिजिटल भुगतान को प्राथमिकता देते हैं।
- फंडिंग और विकास – अमेरिकी स्टार्टअप वी.सी. फंडिंग पर निर्भर हैं, जबकि चीनी फर्मों को तकनीकी दिग्गजों (अलीबाबा, टेनसेंट, पिंग एन) के समर्थन से लाभ होता है।
एआई वैश्विक स्तर पर वित्त को नया आकार दे रहा है, जिसमें अमेरिकी और चीनी स्टार्टअप अलग-अलग तरीकों से अग्रणी हैं। अमेरिकी फिनटेक पारदर्शिता और विनियामक अनुपालन पर जोर देते हैं, जबकि चीनी फर्म पैमाने और पारिस्थितिकी तंत्र एकीकरण में हावी हैं।
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