在人工智能（AI）的推动下，全球金融科技行业正在经历一场巨大的变革。美国和中国都有一些最具创新性的人工智能金融科技初创企业，它们各自利用尖端技术重塑银行业务、借贷、投资和支付。下面，我们将比较10 家领先的美国初创企业和10 家中国初创企业，它们正在用人工智能驱动的创新颠覆金融行业。
美国十大人工智能金融科技初创企业
1.Upstart（加利福尼亚州圣马特奥）
为何具有颠覆性？ Upstart利用人工智能和机器学习评估信用度，超越了传统的 FICO 分数，正在彻底改变贷款行业。它的算法分析了数千个数据点，包括教育、就业历史，甚至行为模式，从而以更低的违约率提供更公平的贷款审批。通过这种方法，Upstart 与银行合作发放了超过 300 亿美元的贷款，使信贷更容易获得。
2.Plaid（加利福尼亚州旧金山）
为何具有颠覆性？ Plaid的人工智能金融数据网络将金融科技应用与用户的银行账户安全地连接起来。通过实现机构和应用程序之间的无缝数据共享，Plaid为Venmo、Robinhood和Coinbase等主要金融科技服务提供支持。其技术消除了手动银行登录，简化了数字支付、预算和投资流程。Plaid 以 53 亿美元的价格被 Visa 收购，成为现代金融技术基础设施的中坚力量。
3.Affirm（加利福尼亚州旧金山）
为何具有颠覆性？ Affirm正在通过人工智能驱动的 “现购后付”（BNPL）解决方案改变消费者融资方式。与传统信用卡不同，Affirm 利用实时风险评估，在结账时提供透明、无息的分期付款计划。其人工智能模型对消费行为、商家风险和经济趋势进行评估，以减少违约。通过与亚马逊、沃尔玛和Shopify 的合作，Affirm 已成为电子商务融资领域的主要参与者。
4.Betterment（纽约州纽约市）
为何具有颠覆性？ Betterment是机器人咨询领域的先驱，利用人工智能实现投资策略自动化。它的算法根据风险承受能力、税收效率和市场条件优化投资组合，让散户投资者也能进行财富管理。Betterment 管理着超过 350 亿美元的资产，以较低的费用和数据驱动的决策挑战传统的财务顾问。
5.风铃（加利福尼亚州旧金山）
为何具有颠覆性？ Chime是一家新银行，利用人工智能提供免手续费银行业务、提前支取工资和自动储蓄服务。其人工智能驱动的透支保护（”SpotMe”）和个性化的财务洞察帮助用户避免费用并提高信用评分。Chime 拥有 1200 多万客户，正在通过消除隐藏费用和利用预测分析来改善用户体验，从而颠覆传统银行。
6.Addepar（加利福尼亚州山景城）
为何具有颠覆性？ Addepar为财务顾问和机构提供人工智能驱动的财富管理软件。其平台汇总并分析复杂的金融数据，提供实时的投资组合洞察、风险评估和绩效跟踪。Addepar 管理着超过 4 万亿美元的资产，正在利用人工智能驱动的分析技术实现投资管理的现代化。
7.塔拉（加利福尼亚州圣莫尼卡）
为何具有颠覆性？ Tala利用人工智能为新兴市场中得不到充分服务的人群提供小额贷款。通过分析智能手机数据（交易、社交活动和行为模式），Tala 为没有传统银行历史的个人评估信贷风险。Tala 获得了超过 3.5 亿美元的融资，正在全球范围内扩大金融包容性。
8.Kensho（马萨诸塞州剑桥市）
为何具有颠覆性？ Kensho 以 5.5 亿美元被标准普尔全球公司（S&P Global）收购，它将人工智能用于投资研究和预测分析。它的自然语言处理（NLP）模型分析盈利报告、新闻和经济数据，为交易员和资产经理提供实时见解。Kensho 的人工智能将研究时间从数小时缩短到数秒，改变了华尔街的决策流程。
9.Brex（加利福尼亚州旧金山）
为何具有颠覆性？ Brex为初创公司和企业提供人工智能驱动的企业信用卡和费用管理。与传统银行不同，Brex 使用实时收入数据来确定信用额度，无需个人担保。它的人工智能可自动进行费用跟踪、欺诈检测和对账，使企业财务更加高效。
10.阿尔法感知（纽约州纽约市）
为何具有颠覆性？ AlphaSense是一个人工智能驱动的市场情报平台，被对冲基金和企业广泛使用。它的 NLP 算法可以扫描数以百万计的金融文档、文字记录和新闻来源，从而提取可操作的见解。通过自动化金融研究，AlphaSense 帮助投资者更快地做出有数据支持的决策。
中国十大人工智能金融科技初创企业
1.蚂蚁集团（中国杭州）
为何具有颠覆性？ 蚂蚁金服集团是阿里巴巴的金融科技分支，运营着全球最大的数字支付平台支付宝。它的人工智能为超过 10 亿用户提供信用评分（芝麻信用）、小额贷款和财富管理服务。蚂蚁金服的人工智能模型可实时评估风险，实现即时贷款审批和欺诈检测。
2.微众银行（中国深圳）
为何具有颠覆性由腾讯支持的微众 银行是中国首家纯数字银行。它通过人工智能驱动的风险评估，为没有实体网点的小企业和消费者提供小额贷款。微众银行利用微信大数据，在数秒内完成贷款审批，为超过 3 亿客户提供服务。
3.陆发（中国上海）
为何具有颠覆性？ Lufax是一家领先的点对点借贷和财富管理平台。其人工智能可评估借款人风险、自动提供贷款服务并个性化投资建议。在纽约证券交易所上市后，Lufax 管理着超过 800 亿美元的资产。
4.剑龙数字（现为剑龙科技）（中国北京）
为何具有颠覆性？ JD Technology提供人工智能驱动的供应链金融和数字银行业务。其算法利用电子商务交易数据评估中小企业的信用度，从而加快贷款速度。剑龙的人工智能还能优化机构投资者的风险管理。
5.OneConnect（中国深圳）
为何具有颠覆性？ OneConnect 是中国平安的子公司，为银行提供人工智能和区块链解决方案。其智能风险管理系统可减少欺诈行为，而其自动化贷款平台可将处理时间从数天缩短至数分钟。
6.杜晓曼金融（中国北京）
为何具有颠覆性？ 度小满的前身是百度的金融部门，它将人工智能用于消费贷款和财富管理。其信贷模型利用百度生态系统中的搜索和支付数据，提供个性化的金融产品。
7.一图科技（中国上海）
为何具有颠覆性？ YITU的人工智能专门从事欺诈检测和反洗钱（AML）。银行利用它的面部识别和行为分析来防止身份盗窃和金融犯罪。
8.宜信公司（中国北京）
为何具有颠覆性？ 易贷公司（CreditEase）是一家拥有人工智能风险评估的P2P 借贷巨头。它的模型通过分析其他数据（如手机使用情况），为银行服务不足的借款人提供服务，促成了超过 100 亿美元的贷款。
9.平安好医生（中国深圳）
为何具有颠覆性？ 平安的人工智能整合了健康和金融服务，提供基于医疗数据的保险核保。其预测模型可个性化保费并检测欺诈性索赔。
10.亿万银行（中国成都）
为何具有颠覆性？Yillion 是一家获得许可的数字银行，利用人工智能为中小企业提供贷款和存款服务。与传统银行相比，它的自动信用评分能帮助小企业更快地获得资金。
中美人工智能金融科技初创企业的主要区别
- 监管环境–美国初创企业要遵守美国证券交易委员会（SEC）和美国联邦储蓄委员会（CFPB）的严格规定，而中国企业则在国家支持的鼓励快速扩张的政策下运营。
- 市场焦点–美国金融科技公司擅长消费贷款和投资，而中国公司则将金融与电子商务和社交平台（支付宝、微信支付）相结合。
- 人工智能应用– 美国公司专注于信用评分和机器人咨询，而中国初创企业则优先考虑欺诈检测、小额贷款和数字支付。
- 资金与增长–美国初创企业依赖风险投资，而中国企业则受益于科技巨头的支持（阿里巴巴、腾讯、中国平安）。
人工智能正在重塑全球金融业，美国和中国的初创企业以不同的方式处于领先地位。美国金融科技公司强调透明度和监管合规性，而中国公司则在规模和生态系统整合方面占据主导地位。
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