A globálisfintech iparág a mesterséges intelligencia (AI) által vezérelve hatalmas átalakuláson megy keresztül. Mind az Egyesült Államokban, mind Kínában megtalálhatóak a leginnovatívabb AI-alapú fintech startupok, amelyek a legmodernebb technológiát használják ki a banki, hitelezési, befektetési és fizetési tevékenységek átalakítására. Az alábbiakban 10 vezető amerikai és 10 kínai startupot hasonlítunk össze, amelyek AI-alapú innovációikkal felforgatják a pénzügyi szektort.
Top 10 amerikai AI Fintech startup
1. Upstart (San Mateo, Kalifornia)
Miért zavaró: Az Upstart forradalmasítja a hitelezési iparágat azáltal, hogy a hagyományos FICO-pontszámokon túlmenően mesterséges intelligenciát és gépi tanulást használ a hitelképesség értékelésére. Algoritmusai több ezer adatpontot elemeznek – beleértve az iskolázottságot, a foglalkoztatási előzményeket és még a viselkedési mintákat is -, hogy igazságosabb hitelengedélyeket kínáljanak alacsonyabb nemteljesítési rátával. Ez a megközelítés lehetővé tette az Upstart számára, hogy bankokkal együttműködve több mint 30 milliárd dollár értékű hitelt nyújtson, és ezáltal elérhetőbbé tegye a hitelezést.
2. Plaid (San Francisco, Kalifornia)
Miért zavaró: A Plaidmesterséges intelligencia által vezérelt pénzügyi adathálózata biztonságosan összekapcsolja a fintech-alkalmazásokat a felhasználók bankszámláival. Az intézmények és alkalmazások közötti zökkenőmentes adatmegosztás lehetővé tételével a Plaid olyan jelentős fintech szolgáltatásokat működtet, mint a Venmo, a Robinhood és a Coinbase. Technológiája kiküszöböli a manuális banki bejelentkezéseket, és egyszerűsíti a digitális fizetéseket, a költségvetést és a befektetéseket. A Visa által 5,3 milliárd dollárért felvásárolt Plaid a modern fintech infrastruktúra gerincét képezi.
3. Affirm (San Francisco, Kalifornia)
Miért zavaró: Az Affirm átalakítja a fogyasztói finanszírozást a mesterséges intelligencia által vezérelt buy-now-pay-later (BNPL) megoldásokkal. A hagyományos hitelkártyákkal ellentétben az Affirm valós idejű kockázatértékelést alkalmaz, hogy átlátható, kamatmentes részletfizetési terveket kínáljon a pénztárnál. Az AI modelljei értékelik a költési szokásokat, a kereskedői kockázatot és a gazdasági trendeket a nemfizetések csökkentése érdekében. Az Amazonnal, a Walmarttal és a Shopify-jal kötött partnerségek révén az Affirm az e-kereskedelem finanszírozásának egyik főszereplőjévé vált.
4. Betterment (New York, New York)
Miért zavaró: A Betterment úttörő szerepet játszik a robot-tanácsadásban, a mesterséges intelligencia segítségével automatizálja a befektetési stratégiákat. Algoritmusai a kockázattűrés, az adózási hatékonyság és a piaci feltételek alapján optimalizálják a portfóliókat, így a lakossági befektetők számára is elérhetővé teszi a vagyonkezelést. A több mint 35 milliárd dollárnyi vagyont kezelő Betterment alacsonyabb díjakkal és adatvezérelt döntéshozatallal hívja ki a hagyományos pénzügyi tanácsadókat.
5. Chime (San Francisco, Kalifornia)
Miért zavaró: A Chime egy neobank, amely a mesterséges intelligenciát kihasználva díjmentes banki szolgáltatásokat, korai bérhozzáférést és automatizált megtakarításokat kínál. A mesterséges intelligencia által vezérelt folyószámlahitel-védelem (“SpotMe”) és a személyre szabott pénzügyi ismeretek segítenek a felhasználóknak elkerülni a díjakat és javítani a hitelpontszámokat. A több mint 12 millió ügyféllel rendelkező Chime a rejtett díjak megszüntetésével és a jobb felhasználói élmény érdekében a prediktív analitikát kihasználva megzavarja a hagyományos bankokat.
6. Addepar (Mountain View, Kalifornia)
Miért zavaró: Az Addepar mesterséges intelligencia alapú vagyonkezelési szoftvert kínál pénzügyi tanácsadók és intézmények számára. Platformja komplex pénzügyi adatokat gyűjt és elemez, és valós idejű portfólióbetekintést, kockázatértékelést és teljesítménykövetést kínál. Az Addepar több mint 4 billió dollárnyi vagyont kezel, és a mesterséges intelligencia által vezérelt elemzésekkel modernizálja a befektetési menedzsmentet.
7. Tala (Santa Monica, Kalifornia)
Miért zavaró: A Tala a mesterséges intelligenciát használja arra, hogy mikrohiteleket nyújtson a feltörekvő piacokon élő, alulhasznosított népességnek. Az okostelefonok adatainak (tranzakciók, társadalmi aktivitás és viselkedési minták) elemzésével a Tala felméri a hitelkockázatot a hagyományos banki előzményekkel nem rendelkező egyének számára. A több mint 350 millió dolláros finanszírozással a Tala világszerte bővíti a pénzügyi integrációt.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Miért zavaró: A Kensho, amelyet az S&P Global 550 millió dollárért vásárolt fel, mesterséges intelligenciát használ befektetési kutatásra és előrejelző elemzésekre. Természetes nyelvi feldolgozó (NLP) modelljei elemzik a nyereségjelentéseket, híreket és gazdasági adatokat, hogy valós idejű meglátásokat generáljanak a kereskedők és a vagyonkezelők számára. A Kensho mesterséges intelligenciája órákról másodpercekre csökkenti a kutatási időt, átalakítva a Wall Street döntéshozatali folyamatait.
9. Brex (San Francisco, Kalifornia)
Miért zavaró: A Brex AI-alapú vállalati hitelkártyákat és költséggazdálkodást kínál startupok és vállalatok számára. A hagyományos bankoktól eltérően a Brex a hitelkeretek megítéléséhez valós idejű bevételi adatokat használ, kiküszöbölve a személyes garanciákat. A mesterséges intelligencia automatizálja a kiadások nyomon követését, a csalások felderítését és az egyeztetést, így hatékonyabbá teszi az üzleti pénzügyeket.
10. AlphaSense (New York, New York)
Miért zavaró: Az AlphaSense egy mesterséges intelligencia vezérelt piaci intelligencia platform, amelyet fedezeti alapok és vállalatok használnak. NLP-algoritmusai pénzügyi dokumentumok, átiratok és hírforrások millióit vizsgálják át, hogy hasznosítható információkat nyerjenek. A pénzügyi kutatások automatizálásával az AlphaSense segít a befektetőknek gyorsabb, adatokkal alátámasztott döntéseket hozni.
Top 10 kínai AI Fintech startup
1. Ant Group (Hangzhou, Kína)
Miért zavaró: Az Ant Group, az Alibaba fintech részlege működteti az Alipayt, a világ legnagyobb digitális fizetési platformját. A mesterséges intelligencia a hitelpontozást (Sesame Credit), a mikrohiteleket és a vagyonkezelést támogatja több mint 1 milliárd felhasználó számára. Az Ant AI modelljei valós időben értékelik a kockázatot, lehetővé téve az azonnali hitelengedélyezést és a csalás felderítését.
2. WeBank (Sencsen, Kína)
Miért zavaró: A Tencent által támogatott WeBank Kína első kizárólag digitális bankja. A mesterséges intelligencia által vezérelt kockázatértékelés lehetővé teszi a mikrohitelezést a kisvállalkozások és a fogyasztók számára fizikai fiókok nélkül. A WeChat nagy adatainak felhasználásával a WeBank másodpercek alatt jóváhagyja a hiteleket, és több mint 300 millió ügyfelet szolgál ki.
3. Lufax (Sanghaj, Kína)
Miért zavaró: Lufax vezető peer-to-peer hitelezési és vagyonkezelési platform. AI-je értékeli a hitelfelvevők kockázatát, automatizálja a hitelkiszolgálást és személyre szabja a befektetési ajánlásokat. A Lufax a tőzsdei bevezetés után több mint 80 milliárd dollárnyi vagyont kezel.
4. JD Digits (ma JD Technology) (Peking, Kína)
Miért zavaró: JD Technology mesterséges intelligencia alapú ellátási lánc finanszírozást és digitális banki szolgáltatásokat nyújt. Algoritmusai az e-kereskedelmi tranzakciós adatok alapján értékelik a kkv-k hitelképességét, így gyorsabb hitelezést tesznek lehetővé. A JD mesterséges intelligenciája optimalizálja az intézményi befektetők kockázatkezelését is.
5. OneConnect (Sencsen, Kína)
Miért zavaró: OneConnect, a Ping An leányvállalata, AI és blokklánc megoldásokat kínál bankok számára. Intelligens kockázatkezelési rendszerei csökkentik a csalásokat, míg automatizált hitelplatformjai napokról percekre csökkentik a feldolgozási időt.
6. Du Xiaoman Financial (Peking, Kína)
Miért zavaró: A Du Xiaoman, a Baidu korábbi pénzügyi részlege, AI-t használ a fogyasztói hitelek és a vagyonkezelés területén. Hitelezési modelljei a Baidu ökoszisztémájából származó keresési és fizetési adatokat használják fel, személyre szabott pénzügyi termékeket kínálva.
7. YITU Technology (Sanghaj, Kína)
Miért zavaró: A YITUmesterséges intelligenciája a csalások felderítésére és a pénzmosás elleni küzdelemre (AML) specializálódott. A bankok az arcfelismerést és a viselkedéselemzést a személyazonosság-lopás és a pénzügyi bűncselekmények megelőzésére használják.
8. CreditEase (Peking, Kína)
Miért zavaró: A CreditEase egy P2P-hitelezési óriás, amely mesterséges intelligencia alapú kockázatértékeléssel rendelkezik. Modelljei alternatív adatokat (pl. mobilhasználatot) elemeznek, hogy kiszolgálják a bankok által alulfinanszírozott hitelfelvevőket, és több mint 10 milliárd dollárnyi kölcsönt biztosítanak.
9. Ping An’s Good Doctor (Sencsen, Kína)
Miért zavaró: A PingAn mesterséges intelligencia integrálja az egészségügyi és pénzügyi szolgáltatásokat, és orvosi adatokon alapuló biztosítási kockázatvállalást kínál. Előrejelző modelljei személyre szabják a díjakat és felderítik a csalárd kárigényeket.
10. Yillion Bank (Chengdu, Kína)
Miért zavaró: A Yillion egy engedéllyel rendelkező digitális bank, amely mesterséges intelligenciát használ a kkv-k hitelezéséhez és betéti szolgáltatásaihoz. Automatizált hitelpontozása révén a kisvállalkozások gyorsabban jutnak tőkéhez, mint a hagyományos bankok.
Az amerikai és a kínai AI Fintech startupok közötti legfontosabb különbségek
- Szabályozási környezet – Az amerikai startupok a szigorú SEC és CFPB szabályozások között mozognak, míg a kínai cégek az állam által támogatott, gyors méretnövelést ösztönző politikák szerint működnek.
- Piaci fókusz – Az amerikai fintechek a fogyasztói hitelezésben és a befektetésekben jeleskednek, míg a kínai cégek a pénzügyeket az e-kereskedelemmel és a közösségi platformokkal integrálják (Alipay, WeChat Pay).
- AI-alkalmazások – Az amerikai vállalatok a hitelpontozásra és a robot-tanácsadásra összpontosítanak, míg a kínai startupok a csalásfelismerést, a mikrohitelezést és a digitális fizetéseket helyezik előtérbe.
- Finanszírozás és növekedés – Az amerikai startupok a kockázatitőke-finanszírozásra támaszkodnak, míg a kínai cégek a technológiai óriások (Alibaba, Tencent, Ping An) támogatását élvezik.
A mesterséges intelligencia globálisan átalakítja a pénzügyeket, az amerikai és a kínai startupok különböző módokon vezetnek. Az amerikai fintechek az átláthatóságra és a szabályozási megfelelésre helyezik a hangsúlyt, míg a kínai cégek a méret és az ökoszisztéma integrációja terén dominálnak.
Fintech startup vállalkozását szeretné megnövelni? Damalion segít a nemzetközi fintech vállalatoknak befektetők és hitelezési megoldások biztosításában a pre-seed-től az A, B és Csorozatú finanszírozásig, valamint az M&A tranzakciókhoz. Lépjen kapcsolatba velünk még ma, hogy felgyorsítsa növekedését!
