תעשיית ה-f intech העולמית עוברת שינוי מסיבי, המונע על ידי בינה מלאכותית (AI). גם ארה”ב וגם סין הן ביתם של כמה מהסטארט-אפים החדשניים ביותר בתחום הפינטק המופעל על ידי בינה מלאכותית, שכל אחד מהם ממנף טכנולוגיה חדשנית לעיצוב מחדש של בנקאות, הלוואות, השקעות ותשלומים. להלן, אנו משווים 10 סטארטאפים אמריקאים מובילים ו -10 סטארטאפים סיניים שמשבשים את המגזר הפיננסי עם חידושים מונעי בינה מלאכותית .
10 הסטארט-אפים המובילים בארה”ב AI Fintech
1. Upstart (San Mateo, קליפורניה)
למה זה משבש: Upstart מחולל מהפכה בתעשיית ההלוואות על ידי שימוש בבינה מלאכותית ולמידת מכונה כדי להעריך את רמת האשראי מעבר לציוני ה-FICO המסורתיים. האלגוריתמים שלה מנתחים אלפי נקודות נתונים – כולל השכלה, היסטוריית תעסוקה ואפילו דפוסי התנהגות – כדי להציע אישורי הלוואות הוגנים יותר עם שיעורי ברירת מחדל נמוכים יותר. גישה זו אפשרה ל-Upstart לשתף פעולה עם בנקים להנפיק הלוואות של למעלה מ-30 מיליארד דולר, מה שהופך את האשראי לנגיש יותר.
2. משובץ (סן פרנסיסקו, קליפורניה)
למה זה משבש: רשת הנתונים הפיננסיים מונעת בינה מלאכותית של Plaid מחברת אפליקציות פינטק עם חשבונות בנק של משתמשים בצורה מאובטחת. על ידי הפעלת שיתוף נתונים חלק בין מוסדות ויישומים, Plaid מפעילה שירותי פינטק גדולים כמו Venmo , Robinhood ו- Coinbase . הטכנולוגיה שלה מבטלת התחברות ידניות לבנק, מייעלת תשלומים דיגיטליים, תקצוב והשקעות. פלייד, שנרכשה על ידי Visa תמורת 5.3 מיליארד דולר, היא עמוד השדרה של תשתית פינטק מודרנית.
3. לאשר (סן פרנסיסקו, קליפורניה)
למה זה משבש: Affirm משנה את המימון הצרכני עם פתרונות קנייה-עכשיו-שלם מאוחר יותר (BNPL) המופעלים על ידי בינה מלאכותית. בניגוד לכרטיסי אשראי מסורתיים, Affirm משתמשת בהערכת סיכונים בזמן אמת כדי להציע תוכניות תשלומים שקופות וללא ריבית בקופה. מודלי הבינה המלאכותית שלה מעריכים התנהגות הוצאות, סיכון סוחר ומגמות כלכליות כדי להפחית ברירות מחדל. עם שותפויות עם אמזון , Walmart ו- Shopify , Affirm הפכה לשחקן מרכזי במימון מסחר אלקטרוני.
4. שיפור (ניו יורק, ניו יורק)
למה זה משבש: Betterment היא חלוצה בייעוץ רובו , תוך שימוש בבינה מלאכותית כדי להפוך אסטרטגיות השקעה לאוטומטיות. האלגוריתמים שלה מייעלים תיקים בהתבסס על סובלנות סיכונים, יעילות מס ותנאי שוק, מה שהופך את ניהול העושר לנגיש למשקיעים קמעונאיים. בטרמנט מנהלת נכסים של יותר מ-35 מיליארד דולר, ומאתגרת את היועצים הפיננסיים המסורתיים עם עמלות נמוכות יותר וקבלת החלטות מונעת נתונים.
5. Chime (סן פרנסיסקו, קליפורניה)
למה זה משבש: Chime הוא בנק ניאו שממנף בינה מלאכותית כדי להציע בנקאות ללא עמלות, גישה מוקדמת לשכר וחיסכון אוטומטי. הגנת אוברדראפט מונעת בינה מלאכותית (“SpotMe”) ותובנות פיננסיות מותאמות אישית עוזרות למשתמשים להימנע מעמלות ולשפר את ציוני האשראי. עם למעלה מ-12 מיליון לקוחות, Chime משבשת את הבנקים המסורתיים על ידי ביטול עמלות נסתרות ומינוף ניתוח חזוי לחווית משתמש טובה יותר.
6. Addepar (Mountain View, קליפורניה)
למה זה משבש: Addepar מספקת תוכנת ניהול עושר המופעלת על ידי בינה מלאכותית עבור יועצים פיננסיים ומוסדות. הפלטפורמה שלה אוספת ומנתחת נתונים פיננסיים מורכבים, ומציעה תובנות תיקים בזמן אמת, הערכות סיכונים ומעקב אחר ביצועים. מנהלת נכסים של יותר מ-4 טריליון דולר, Addepar משדרגת את ניהול ההשקעות עם ניתוח מונחי בינה מלאכותית.
7. טאלה (סנטה מוניקה, קליפורניה)
למה זה מפריע: Tala משתמשת בבינה מלאכותית כדי לספק הלוואות מיקרו לאוכלוסיות מוחלשות בשווקים מתעוררים. על ידי ניתוח נתוני סמארטפונים (עסקאות, פעילות חברתית ודפוסי התנהגות), Tala מעריכה את סיכון האשראי עבור אנשים ללא היסטוריית בנקאות מסורתית. עם מימון של למעלה מ-350 מיליון דולר, Tala מרחיבה את ההכללה הפיננסית בעולם.
8. קנשו (קיימברידג’, מסצ’וסטס)
למה זה משבש: Kensho , שנרכשה על ידי S&P Global תמורת 550 מיליון דולר, משתמשת בבינה מלאכותית למחקר השקעות וניתוח חזוי . המודלים של עיבוד השפה הטבעית (NLP) מנתחים דוחות רווחים, חדשות ונתונים כלכליים כדי ליצור תובנות בזמן אמת לסוחרים ומנהלי נכסים. ה-AI של Kensho מקטין את זמן המחקר משעות לשניות, ומשנה את תהליכי קבלת ההחלטות בוול סטריט.
9. ברקס (סן פרנסיסקו, קליפורניה)
למה זה משבש: Brex מציעה כרטיסי אשראי תאגידיים וניהול הוצאות המופעלים על ידי בינה מלאכותית עבור סטארט-אפים וארגונים. בניגוד לבנקים מסורתיים, ברקס משתמש בנתוני הכנסות בזמן אמת כדי לחתום על גבולות אשראי, ולבטל ערבויות אישיות. ה-AI שלו ממכן מעקב אחר הוצאות, זיהוי הונאה והתאמה, מה שהופך את המימון העסקי ליעיל יותר.
10. AlphaSense (ניו יורק, ניו יורק)
למה זה משבש: AlphaSense היא פלטפורמת מודיעין שוק מונעת בינה מלאכותית המשמשת קרנות גידור ותאגידים. אלגוריתמי ה-NLP שלה סורקים מיליוני מסמכים פיננסיים, תמלילים ומקורות חדשות כדי לחלץ תובנות ניתנות לפעולה. על ידי אוטומציה של מחקר פיננסי, AlphaSense עוזרת למשקיעים לקבל החלטות מהירות יותר מגובות נתונים.
10 הסטארטאפים המובילים ב-AI Fintech בסין
1. קבוצת נמלים (האנגג’ואו, סין)
למה זה משבש: Ant Group , זרוע הפינטק של עליבאבא, מפעילה את Alipay , פלטפורמת התשלום הדיגיטלית הגדולה בעולם. הבינה המלאכותית שלה מפעילה ניקוד אשראי (Sesame Credit) , הלוואות מיקרו וניהול עושר עבור יותר ממיליארד משתמשים. מודלי הבינה המלאכותית של Ant מעריכים סיכונים בזמן אמת, ומאפשרים אישורי הלוואות מיידיים וזיהוי הונאה.
2. WeBank (שנג’ן, סין)
למה זה משבש: WeBank , בגיבוי של Tencent, הוא הבנק הראשון בסין הדיגיטלי בלבד . הערכת סיכונים מונעת בינה מלאכותית מאפשרת הלוואות מיקרו לעסקים קטנים ולצרכנים ללא סניפים פיזיים. באמצעות נתונים גדולים מ-WeChat, WeBank מאשרת הלוואות תוך שניות, ומשרתת למעלה מ-300 מיליון לקוחות.
3. לופקס (שנחאי, סין)
למה זה משבש: Lufax היא פלטפורמה מובילה להלוואות עמית לעמית ולניהול עושר . ה-AI שלה מעריך את סיכון הלווים, ממכן את שירות הלוואות ומתאים אישית את המלצות ההשקעה. לאחר ההנפקה ב-NYSE, Lufax מנהלת נכסים של יותר מ-80 מיליארד דולר.
4. JD Digits (כיום JD Technology) (בייג’ינג, סין)
למה זה משבש: JD Technology מספקת מימון לשרשרת אספקה מבוססת בינה מלאכותית ובנקאות דיגיטלית . האלגוריתמים שלה מעריכים את אמינות האשראי של SME באמצעות נתוני עסקאות מסחר אלקטרוני, מה שמאפשר הלוואות מהירות יותר. ה-AI של JD גם מייעל את ניהול הסיכונים עבור משקיעים מוסדיים.
5. OneConnect (שנג’ן, סין)
למה זה משבש: OneConnect , חברת בת Ping An, מציעה פתרונות בינה מלאכותית ובלוקצ’יין לבנקים . מערכות ניהול הסיכונים החכמות שלה מפחיתות הונאה, בעוד שפלטפורמות ההלוואות האוטומטיות שלה מקצצות את זמני העיבוד מימים לדקות.
6. Du Xiaoman Financial (בייג’ינג, סין)
למה זה מפריע: דו שיאומן , לשעבר הזרוע הפיננסית של Baidu, משתמש בבינה מלאכותית להלוואות צרכניות וניהול עושר . מודלי האשראי שלה ממנפים נתוני חיפוש ותשלום מהאקוסיסטם של Baidu, ומציעים מוצרים פיננסיים מותאמים אישית.
7. YITU Technology (שנחאי, סין)
למה זה משבש: ה-AI של YITU מתמחה באיתור הונאה ובמניעת הלבנת הון (AML) . הבנקים משתמשים בזיהוי הפנים ובניתוח ההתנהגות שלו כדי למנוע גניבת זהות ופשעים פיננסיים.
8. CreditEase (בייג’ינג, סין)
למה זה מפריע: CreditEase היא ענקית הלוואות P2P עם הערכת סיכונים מונעת בינה מלאכותית. המודלים שלה מנתחים נתונים חלופיים (למשל, שימוש בסלולר) כדי לשרת לווים תחת בנק, ומאפשרים הלוואות של למעלה מ-10 מיליארד דולר.
9. הרופא הטוב של פינג אן (שנג’ן, סין)
למה זה משבש: ה-AI של Ping An משלבת שירותי בריאות ופיננסים , ומציעה חיתום ביטוח המבוסס על נתונים רפואיים. המודלים החזויים שלה מתאימים פרמיות אישיות ומזהים תביעות הונאה.
10. Yillion Bank (צ’נגדו, סין)
למה זה משבש: Yillion הוא בנק דיגיטלי מורשה המשתמש בבינה מלאכותית לשירותי הלוואות ופיקדון לעסקים קטנים ובינוניים. ניקוד האשראי האוטומטי שלה עוזר לעסקים קטנים לגשת להון מהר יותר מאשר בנקים מסורתיים.
ההבדלים העיקריים בין סטארט-אפים של פינטק בינה מלאכותית בארה”ב וסינית
- סביבה רגולטורית – סטארט-אפים בארה”ב מנווטים בתקנות SEC ו-CFPB מחמירות, בעוד שחברות סיניות פועלות תחת מדיניות מגובת מדינה המעודדת קנה מידה מהיר.
- מיקוד שוק – פינטק אמריקאי מצטיין בהלוואות והשקעות לצרכנים , בעוד שחברות סיניות משלבות פיננסים עם מסחר אלקטרוני ופלטפורמות חברתיות (Alipay, WeChat Pay).
- יישומי בינה מלאכותית – חברות אמריקאיות מתמקדות בניקוד אשראי וייעוץ רובו, בעוד שסטארט- אפים סיניים נותנים עדיפות לאיתור הונאה, הלוואות מיקרו ותשלומים דיגיטליים .
- מימון וצמיחה – חברות סטארט-אפ בארה”ב מסתמכות על מימון הון סיכון , בעוד שחברות סיניות נהנות מגיבוי ענקי הטכנולוגיה (אליבאבא, טנסנט, פינג אן).
בינה מלאכותית מעצבת מחדש את הפיננסים בעולם, כאשר חברות סטארט-אפ אמריקאיות וסיניות מובילות בדרכים שונות. פינטק אמריקאי מדגיש שקיפות ועמידה ברגולציה, בעוד שחברות סיניות שולטות בקנה מידה ובשילוב מערכות אקולוגיות.
מחפשים להרחיב את הסטארט-אפ שלכם בפינטק? Damalion מסייעת לחברות פינטק בינלאומיות לאבטח משקיעים ופתרונות הלוואות עבור עסקאות מימון מראש לסדרות A , B, C ועסקאות מיזוגים ורכישות . צור איתנו קשר עוד היום כדי להאיץ את הצמיחה שלך !
