Ülemaailmnefinantstehnoloogiatööstus on massiivses muutumises, mida juhib tehisintellekt (AI). Nii USAs kui ka Hiinas tegutsevad mõned kõige uuenduslikumad tehisintellektipõhised fintech-ettevõtjad, kes kasutavad tipptehnoloogiat panganduse, laenamise, investeerimise ja maksete ümberkujundamiseks. Järgnevalt võrdleme 10 juhtivat Ameerika ja 10 Hiina idufirmat, mis muudavad finantssektorit tehisintellektipõhiste uuendustega.
Top 10 USA tehisintellekti alustavat ettevõtet
1. Upstart (San Mateo, California)
Miks see on häiriv: Kasutades tehisintellekti ja masinõpet, et hinnata krediidivõimelisust lisaks traditsioonilistele FICO-punktidele. Selle algoritmid analüüsivad tuhandeid andmepunkte – sealhulgas haridust, tööalast ajalugu ja isegi käitumismustreid -, et pakkuda õiglasemaid ja madalama makseviivituse määraga laenude kinnitamisi. Selline lähenemine on võimaldanud Upstartil teha pankadega koostööd, et anda välja üle 30 miljardi dollari ulatuses laene, muutes laenu kättesaadavamaks.
2. Plaid (San Francisco, California)
Miks see on häiriv: Plaiditehisintellektipõhine finantsandmevõrk ühendab fintech-rakendused turvaliselt kasutajate pangakontodega. Plaid võimaldab asutuste ja rakenduste vahelist sujuvat andmete jagamist ja toetab selliseid suuri fintech-teenuseid nagu Venmo, Robinhood ja Coinbase. Plaidi tehnoloogia kaotab käsitsi tehtavad pangakontod, lihtsustades digitaalseid makseid, eelarvestamist ja investeerimist. Plaid, mille Visa omandas 5,3 miljardi dollari eest, on kaasaegse fintech-infrastruktuuri selgroog.
3. Affirm (San Francisco, California)
Miks see on häiriv: Affirm on muutmas tarbijate finantseerimist tehisintellektipõhiste ostu-mitte-maksab-kõrgemini (BNPL) lahendustega. Erinevalt traditsioonilistest krediitkaartidest kasutab Affirm reaalajas riskihindamist, et pakkuda läbipaistvaid, intressivabasid järelmaksuplaane kassas. Selle tehisintellekti mudelid hindavad kulutuskäitumist, kaupmehe riski ja majandussuundumusi, et vähendada makseviivitusi. Tänu partnerlussuhetele Amazoni, Walmarti ja Shopify’ga on Affirmist saanud e-kaubanduse rahastamise oluline tegija.
4. Betterment (New York, New York)
Miks see on häiriv: Betterment on robotnõustamise pioneer, kasutades tehisintellekti investeerimisstrateegiate automatiseerimiseks. Selle algoritmid optimeerivad portfelle vastavalt riskitaluvusele, maksutõhususele ja turutingimustele, muutes varahalduse jaeinvestoritele kättesaadavaks. Betterment haldab üle 35 miljardi dollari suurust vara ja esitab traditsioonilistele finantsnõustajatele väljakutse madalamate tasude ja andmepõhiste otsuste tegemisega.
5. Chime (San Francisco, California)
Miks see on häiriv: Chime on neopank, mis kasutab tehisintellekti, et pakkuda tasuvaba pangandust, varajast juurdepääsu palkadele ja automatiseeritud säästmist. Selle tehisintellektipõhine arvelduskrediidi kaitse (“SpotMe”) ja personaliseeritud finantsülevaated aitavad kasutajatel vältida tasusid ja parandada krediiditulemusi. Enam kui 12 miljoni kliendiga häirib Chime traditsioonilisi panku, kõrvaldades varjatud tasud ja kasutades prognoosivat analüüsi parema kasutajakogemuse saavutamiseks.
6. Addepar (Mountain View, California)
Miks see on häiriv: Addepar pakub finantsnõustajatele ja institutsioonidele tehisintellektipõhist varahaldustarkvara. Selle platvorm koondab ja analüüsib keerulisi finantsandmeid, pakkudes reaalajas portfelli ülevaateid, riskihinnanguid ja tulemuslikkuse jälgimist. Addepar haldab üle 4 triljoni dollari väärtuses varasid ja moderniseerib investeeringute haldamist tehisintellektipõhise analüüsi abil.
7. Tala (Santa Monica, California)
Miks see on häiriv: Tala kasutab tehisintellekti, et pakkuda mikrolaene vähekindlustatud elanikkonnale arenevatel turgudel. Analüüsides nutitelefoni andmeid (tehingud, sotsiaalne tegevus ja käitumismustrid), hindab Tala krediidiriski üksikisikute puhul, kellel puudub traditsiooniline pangandusajalugu. Üle 350 miljoni USA dollari suuruse rahastamisega laiendab Tala finantskaasatust kogu maailmas.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Miks see on häiriv: Kensho, mille S&P Global omandas 550 miljoni dollari eest, kasutab tehisintellekti investeerimisanalüüsiks ja prognoositavaks analüüsiks. Selle loomuliku keeletöötluse (NLP) mudelid analüüsivad tulude aruandeid, uudiseid ja majandusandmeid, et luua reaalajas teadmisi kauplejatele ja varahalduritele. Kensho tehisintellekti abil väheneb uuringute tegemise aeg tundidelt sekunditele, muutes Wall Streeti otsustusprotsesse.
9. Brex (San Francisco, California)
Miks see on häiriv: Brex pakub tehisintellektipõhiseid ettevõtte krediitkaarte ja kulude haldamist idufirmadele ja ettevõtetele. Erinevalt traditsioonilistest pankadest kasutab Brex krediidilimiitide määramiseks reaalajas andmeid tulude kohta, välistades isiklikud tagatised. Selle tehisintellektuaali abil automatiseeritakse kulude jälgimine, pettuste tuvastamine ja kooskõlastamine, mis muudab ettevõtte finantseerimise tõhusamaks.
10. AlphaSense (New York, New York)
Miks see on häiriv: AlphaSense on tehisintellektipõhine turu-uuringute platvorm, mida kasutavad riskifondid ja ettevõtted. Selle NLP-algoritmid skaneerivad miljoneid finantsdokumente, ärakirju ja uudisallikaid, et saada kasulikke teadmisi. Automatiseerides finantsuuringuid, aitab AlphaSense investoritel teha kiiremaid, andmetel põhinevaid otsuseid.
Top 10 Hiina AI Fintech alustavat ettevõtet
1. Ant Group (Hangzhou, Hiina)
Miks see on häiriv: Ant Group, Alibaba fintech haru, haldab maailma suurimat digitaalset makseplatvormi Alipay. Selle tehisintellektuaali abil saab krediidiskooringut (Sesame Credit), mikrolaene ja varahaldust üle 1 miljardi kasutaja jaoks. Ant’i tehisintellekti mudelid hindavad riske reaalajas, võimaldades kohese laenude heakskiitmist ja pettuste tuvastamist.
2. WeBank (Shenzhen, Hiina)
Miks see on häiriv: WeBank, mida toetab Tencent, on Hiina esimene ainult digitaalne pank. Selle tehisintellektipõhine riskihindamine võimaldab mikrolaene väikeettevõtetele ja tarbijatele ilma füüsiliste filiaalideta. WeBank kasutab WeChati suuri andmeid ja kiidab laenud heaks sekunditega, teenindades üle 300 miljoni kliendi.
3. Lufax (Shanghai, Hiina)
Miks see on häiriv: Lufax on juhtiv vastastikuse laenamise ja varahalduse platvorm. Selle tehisintellekti abil hinnatakse laenuvõtja riski, automatiseeritakse laenuteenindus ja personaliseeritakse investeerimissoovitusi. Pärast NYSE börsil noteerimist haldab Lufax üle 80 miljardi dollari suuruseid varasid.
4. JD Digits (nüüd JD Technology) (Peking, Hiina)
Miks see on häiriv: JD Technology pakub tehisintellektipõhist tarneahela finantseerimist ja digitaalset pangandust. Selle algoritmid hindavad VKEde krediidivõimelisust, kasutades e-kaubanduse tehinguandmeid, mis võimaldab kiiremat laenamist. JD tehisintellekti abil optimeeritakse ka institutsionaalsete investorite riskijuhtimist.
5. OneConnect (Shenzhen, Hiina)
Miks see on häiriv: OneConnect, Ping Ani tütarettevõte, pakub pankadele tehisintellekti ja plokiahela lahendusi. Selle arukad riskijuhtimissüsteemid vähendavad pettusi, samas kui selle automatiseeritud laenuplatvormid vähendavad töötlemisaega päevadest minutiteni.
6. Du Xiaoman Financial (Peking, Hiina)
Miks see on häiriv: Du Xiaoman kasutab tehisintellekti tarbimislaenude ja varahalduse jaoks. Selle krediidimudelid kasutavad Baidu ökosüsteemi otsingu- ja makseandmeid, pakkudes personaliseeritud finantstooteid.
7. YITU Technology (Shanghai, Hiina)
Miks see on häiriv: YITUtehisintellekti on spetsialiseerunud pettuste avastamisele ja rahapesuvastasele võitlusele (AML). Pangad kasutavad selle näotuvastust ja käitumisanalüüsi identiteedivarguse ja finantskuritegude ennetamiseks.
8. CreditEase (Peking, Hiina)
Miks see on häiriv: CreditEase on P2P-laenude hiiglane, millel on tehisintellektipõhine riskihindamine. Selle mudelid analüüsivad alternatiivseid andmeid (nt mobiilikasutus), et teenindada vähekindlustatud laenuvõtjaid, hõlbustades üle 10 miljardi dollari suuruse laenude andmist.
9. Ping An’s Good Doctor (Shenzhen, Hiina)
Miks see on häiriv: PingAn’i tehisintellektuaal integreerib tervishoiu- ja finantsteenused, pakkudes meditsiinilistel andmetel põhinevat kindlustuse sõlmimist. Selle prognoosivad mudelid personaliseerivad kindlustusmakseid ja avastavad pettusejuhtumid.
10. Yillion Bank (Chengdu, Hiina)
Miks see on häiriv: Yillion on litsentseeritud digitaalne pank, mis kasutab tehisintellekti VKEde laenu- ja hoiusteenuste jaoks. Selle automaatne krediidiskoorimine aitab väikeettevõtetel saada kapitali kiiremini kui traditsioonilised pangad.
Peamised erinevused USA ja Hiina AI Fintech Startupide vahel
- Reguleeriv keskkond – USA idufirmad peavad toime tulema rangete SEC ja CFPB eeskirjadega, samas kui Hiina ettevõtted tegutsevad riigi toetatud poliitika alusel, mis soodustab kiiret laienemist.
- Turu fookus – USA finantsteenuste pakkujad paistavad silma tarbimislaenude ja investeerimise valdkonnas, samas kui Hiina ettevõtted integreerivad finantse e-kaubanduse ja sotsiaalsete platvormidega (Alipay, WeChat Pay).
- Tehisintellekti rakendused – USA ettevõtted keskenduvad krediidiskoorimisele ja robotnõustamisele, samas kui Hiina idufirmad seavad prioriteediks pettuste tuvastamise, mikrolaenude ja digitaalsete maksete tegemise.
- Rahastamine ja kasv – USA idufirmad sõltuvad riskikapitali rahastamisest, samas kui Hiina ettevõtted saavad kasu tehnoloogiahiidude toetusest (Alibaba, Tencent, Ping An).
Tehisintellekt on muutmas finantsvaldkonda kogu maailmas, kusjuures USA ja Hiina idufirmad on eri viisidel juhtpositsioonil. Ameerika finantsteenuseid pakkuvad ettevõtted rõhutavad läbipaistvust ja regulatiivset vastavust, samas kui Hiina ettevõtted domineerivad mastaabis ja ökosüsteemi integreerimises.
Kas soovite oma fintech-ettevõtet laiendada? Damalion aitab rahvusvahelistel fintech-ettevõtetel leida investoreid ja laenulahendusi eelseemne kuni A-, B- jaC-seeria rahastamiseks ning ühinemiste ja omandamiste tehinguteks. Võtke meiega juba täna ühendust, et kiirendada oma kasvu!
