Qlobal f intech sənayesi süni intellekt (AI) tərəfindən idarə olunan böyük bir transformasiyadan keçir. Həm ABŞ, həm də Çin ən innovativ süni intellektlə işləyən fintech startaplarına ev sahibliyi edir, hər biri bankçılıq, kreditləşdirmə, investisiya və ödənişləri yenidən formalaşdırmaq üçün qabaqcıl texnologiyadan istifadə edir. Aşağıda 10 aparıcı Amerika startapını və 10 Çin startapını süni intellektə əsaslanan innovasiyalarla maliyyə sektorunu pozan müqayisə edirik.
ABŞ-ın ən yaxşı 10 AI Fintech Startapları
1. Başlanğıc (San Mateo, Kaliforniya)
Niyə bu pozucudur: Upstart ənənəvi FICO ballarından kənarda kredit qabiliyyətini qiymətləndirmək üçün AI və maşın öyrənməsindən istifadə edərək kredit sənayesində inqilab edir. Onun alqoritmləri daha aşağı defolt dərəcələri ilə daha ədalətli kredit təsdiqləri təklif etmək üçün təhsil, məşğulluq tarixi və hətta davranış nümunələri daxil olmaqla minlərlə məlumat nöqtəsini təhlil edir. Bu yanaşma Upstart-a 30 milyard dollardan çox kredit vermək üçün banklarla əməkdaşlıq etməyə imkan verdi və krediti daha əlçatan etdi.
2. Plaid (San-Fransisko, Kaliforniya)
Niyə dağıdıcıdır: Plaid -in süni intellektlə idarə olunan maliyyə məlumat şəbəkəsi fintech proqramlarını istifadəçilərin bank hesabları ilə etibarlı şəkildə əlaqələndirir. Qurumlar və tətbiqlər arasında problemsiz məlumat mübadiləsini təmin etməklə, Plaid Venmo , Robinhood və Coinbase kimi əsas fintech xidmətlərini gücləndirir. Onun texnologiyası əl ilə bank girişlərini aradan qaldırır, rəqəmsal ödənişləri sadələşdirir, büdcə tərtib edir və investisiya edir. Visa tərəfindən 5,3 milyard dollara alınan Plaid müasir fintech infrastrukturunun əsasını təşkil edir.
3. Təsdiq edin (San Fransisko, Kaliforniya)
Niyə dağıdıcıdır: Affirm , süni intellektlə işləyən indi al-daha sonra ödə (BNPL) həlləri ilə istehlakçı maliyyələşdirməsini dəyişdirir. Ənənəvi kredit kartlarından fərqli olaraq, Affirm ödəniş zamanı şəffaf, faizsiz taksit planları təklif etmək üçün real vaxt risk qiymətləndirməsindən istifadə edir. Onun AI modelləri defoltları azaltmaq üçün xərcləmə davranışını, tacir riskini və iqtisadi meylləri qiymətləndirir. Amazon , Walmart və Shopify ilə əməkdaşlıq edərək, Affirm e-ticarət maliyyələşdirməsində əsas oyunçuya çevrildi.
4. Betterment (Nyu York, Nyu York)
Niyə bu pozucudur: Betterment investisiya strategiyalarını avtomatlaşdırmaq üçün süni intellektdən istifadə edərək robot məsləhətləşməsində qabaqcıldır. Onun alqoritmləri risklərə dözümlülük, vergi səmərəliliyi və bazar şərtləri əsasında portfelləri optimallaşdırır və sərvətlərin idarə edilməsini pərakəndə investorlar üçün əlçatan edir. 35 milyard dollardan çox aktivləri idarə edən Betterment ənənəvi maliyyə məsləhətçilərinə daha aşağı ödənişlər və məlumatlara əsaslanan qərar qəbulu ilə meydan oxuyur.
5. Zəng (San-Fransisko, Kaliforniya)
Niyə dağıdıcıdır: Chime , ödənişsiz bankçılıq, erkən əmək haqqı əldə etmək və avtomatlaşdırılmış əmanət təklif etmək üçün AI-dən istifadə edən neobankdır . Onun süni intellektə əsaslanan overdraft qorunması (“SpotMe”) və fərdiləşdirilmiş maliyyə məlumatları istifadəçilərə ödənişlərdən qaçmağa və kredit xallarını yaxşılaşdırmağa kömək edir. 12 milyondan çox müştərisi olan Chime gizli ödənişləri aradan qaldıraraq və daha yaxşı istifadəçi təcrübəsi üçün proqnozlaşdırıcı analitikadan istifadə etməklə ənənəvi bankların fəaliyyətini pozur.
6. Addepar (Mountain View, Kaliforniya)
Niyə dağıdıcıdır: Addepar maliyyə məsləhətçiləri və institutları üçün süni sərvət idarəetmə proqramı təqdim edir. Onun platforması real vaxt portfel anlayışları, risklərin qiymətləndirilməsi və performans izlənilməsi təklif edərək mürəkkəb maliyyə məlumatlarını birləşdirir və təhlil edir. 4 trilyon dollardan çox aktivləri idarə edən Addepar, süni intellektə əsaslanan analitika ilə investisiya idarəçiliyini modernləşdirir.
7. Tala (Santa Monika, Kaliforniya)
Niyə bu pozucudur: Tala inkişaf etməkdə olan bazarlarda az xidmət göstərən əhaliyə mikro kreditlər vermək üçün süni intellektdən istifadə edir. Smartfon məlumatlarını (əməliyyatlar, sosial fəaliyyət və davranış nümunələri) təhlil edərək, Tala ənənəvi bank tarixçələri olmayan şəxslər üçün kredit riskini qiymətləndirir. 350 milyon dollardan çox maliyyə vəsaiti ilə Tala qlobal miqyasda maliyyə inklüzivliyini genişləndirir.
8. Kensho (Kembridge, Massaçusets)
Niyə dağıdıcıdır: S&P Global tərəfindən 550 milyon dollara alınan Kensho investisiya araşdırması və proqnozlaşdırıcı analitika üçün süni intellektdən istifadə edir. Onun təbii dil emalı (NLP) modelləri treyderlər və aktiv menecerləri üçün real vaxt anlayışları yaratmaq üçün qazanc hesabatlarını, xəbərləri və iqtisadi məlumatları təhlil edir. Kenşonun süni intellektləri tədqiqat vaxtını saatlardan saniyəyə azaldır və Wall Street-in qərar qəbul etmə prosesinə çevrilir.
9. Brex (San Fransisko, Kaliforniya)
Niyə dağıdıcıdır: Brex startaplar və müəssisələr üçün süni intellektlə işləyən korporativ kredit kartları və xərclərin idarə edilməsi təklif edir. Ənənəvi banklardan fərqli olaraq, Brex kredit limitlərini yazmaq üçün real vaxtda gəlir məlumatlarından istifadə edir, şəxsi zəmanətləri aradan qaldırır. Onun süni intellekt sistemi xərclərin izlənməsini, fırıldaqçılığın aşkar edilməsini və uzlaşmanı avtomatlaşdırır və biznesin maliyyələşdirilməsini daha səmərəli edir.
10. AlphaSense (Nyu-York, Nyu-York)
Niyə dağıdıcıdır: AlphaSense hedcinq fondları və korporasiyalar tərəfindən istifadə edilən süni intellektlə idarə olunan bazar kəşfiyyatı platformasıdır . Onun NLP alqoritmləri təsirli fikirlər əldə etmək üçün milyonlarla maliyyə sənədlərini, transkriptləri və xəbər mənbələrini skan edir. Maliyyə tədqiqatlarını avtomatlaşdırmaqla AlphaSense investorlara daha sürətli, məlumat əsasında qərarlar qəbul etməyə kömək edir.
Ən yaxşı 10 Çin AI Fintech Startapları
1. Ant Group (Hangzhou, Çin)
Niyə dağıdıcıdır: Alibaba-nın fintech qolu olan Ant Group dünyanın ən böyük rəqəmsal ödəniş platforması olan Alipay-ı idarə edir. Onun AI 1 milyarddan çox istifadəçi üçün kredit skorinqi (Sesame Credit) , mikro kreditlər və sərvətlərin idarə edilməsinə səlahiyyət verir. Ant-ın süni intellekt modelləri real vaxt rejimində riski qiymətləndirərək, ani kredit təsdiqini və fırıldaqçılığı aşkar etməyə imkan verir.
2. WeBank (Shenzhen, Çin)
Niyə dağıdıcıdır: Tencent tərəfindən dəstəklənən WeBank , Çinin ilk rəqəmsal bankıdır . Onun süni intellektə əsaslanan risk qiymətləndirməsi fiziki filialları olmayan kiçik bizneslər və istehlakçılar üçün mikrokreditlər verməyə imkan verir. WeChat-dan böyük məlumatlardan istifadə edən WeBank, 300 milyondan çox müştəriyə xidmət göstərən kreditləri saniyələr ərzində təsdiqləyir.
3. Lufax (Şanxay, Çin)
Niyə dağıdıcıdır: Lufax aparıcı həmyaşıd kreditləşdirmə və sərvət idarəetmə platformasıdır. Onun AI borcalan riskini qiymətləndirir, kredit xidmətini avtomatlaşdırır və investisiya tövsiyələrini fərdiləşdirir. NYSE IPO-dan sonra Lufax 80 milyard dollardan çox aktivləri idarə edir.
4. JD Digits (indiki JD Technology) (Pekin, Çin)
Niyə pozucudur: JD Texnologiyası süni intellektlə işləyən təchizat zəncirinin maliyyələşdirilməsini və rəqəmsal bankçılığı təmin edir. Onun alqoritmləri e-ticarət əməliyyatı məlumatlarından istifadə edərək KOM-ların kredit qabiliyyətini qiymətləndirir və daha sürətli kreditlərə imkan verir. JD-nin AI həmçinin institusional investorlar üçün risklərin idarə edilməsini optimallaşdırır.
5. OneConnect (Shenzhen, Çin)
Niyə pozucudur: Ping-in törəmə şirkəti olan OneConnect banklar üçün süni intellekt və blokçeyn həlləri təklif edir. Onun ağıllı risk idarəetmə sistemləri fırıldaqçılığı azaldır, avtomatlaşdırılmış kredit platformaları isə emal vaxtlarını günlərdən dəqiqələrə azaldır.
6. Du Xiaoman Financial (Pekin, Çin)
Niyə dağıdıcıdır: Əvvəllər Baidu-nun maliyyə qolu olan Du Xiaoman , istehlak kreditləri və sərvətlərin idarə edilməsi üçün süni intellektdən istifadə edir. Onun kredit modelləri fərdiləşdirilmiş maliyyə məhsulları təklif edərək Baidu ekosistemindən axtarış və ödəniş məlumatlarından istifadə edir.
7. YITU Texnologiyası (Şanxay, Çin)
Niyə bu pozucudur: YITU -nun AI fırıldaqçılığın aşkarlanması və çirkli pulların yuyulmasına qarşı (AML) ixtisaslaşır. Banklar şəxsiyyət oğurluğu və maliyyə cinayətlərinin qarşısını almaq üçün onun üz tanıma və davranış analitikasından istifadə edir.
8. CreditEase (Pekin, Çin)
Niyə pozucudur: CreditEase , süni intellektə əsaslanan risk qiymətləndirməsi ilə P2P kredit nəhəngidir . Onun modelləri 10 milyard dollardan çox kreditləri asanlaşdıraraq, bankı olmayan borcalanlara xidmət göstərmək üçün alternativ məlumatları (məsələn, mobil istifadə) təhlil edir.
9. Ping Anın yaxşı həkimi (Şençjen, Çin)
Niyə bu pozucudur: Ping An -ın süni intellektləri tibbi məlumatlara əsaslanan sığorta anderraytinqi təklif edərək sağlamlıq və maliyyə xidmətlərini birləşdirir. Onun proqnozlaşdırıcı modelləri mükafatları fərdiləşdirir və saxta iddiaları aşkarlayır.
10. Yillion Bank (Çenqdu, Çin)
Niyə dağıdıcıdır: Yillion, KOS kreditləşməsi və depozit xidmətləri üçün süni intellektdən istifadə edən lisenziyalı rəqəmsal bankdır . Onun avtomatlaşdırılmış kredit skorinqi kiçik biznesə kapitala ənənəvi banklardan daha tez daxil olmağa kömək edir.
ABŞ və Çin AI Fintech Startapları arasındakı əsas fərqlər
- Tənzimləyici Mühit – ABŞ startapları ciddi SEC və CFPB qaydalarına uyğun hərəkət edir, Çin firmaları isə sürətli miqyaslılığı təşviq edən dövlət tərəfindən dəstəklənən siyasətlər altında fəaliyyət göstərirlər.
- Market Focus – ABŞ fintechləri istehlak kreditləri və investisiyalar sahəsində üstündür, Çin firmaları isə maliyyəni e-ticarət və sosial platformalarla (Alipay, WeChat Pay) inteqrasiya edir.
- AI Tətbiqləri – ABŞ şirkətləri kredit skorinqi və robot məsləhətlərinə diqqət yetirir, Çin startapları isə fırıldaqçılığın aşkarlanması, mikrokreditləşdirmə və rəqəmsal ödənişlərə üstünlük verirlər.
- Maliyyələşdirmə və İnkişaf – ABŞ startapları VC maliyyələşdirməsinə arxalanır, Çin firmaları isə texnologiya nəhənginin dəstəyindən (Alibaba, Tencent, Ping An) faydalanır.
Süni intellekt qlobal miqyasda maliyyəni yenidən formalaşdırır, ABŞ və Çin startapları müxtəlif yollarla liderlik edir. Amerikalı fintech şirkətləri şəffaflıq və qanunlara uyğunluğu vurğulayır, Çin firmaları isə miqyasda və ekosistem inteqrasiyasında üstünlük təşkil edir.
Fintech startapınızı genişləndirmək istəyirsiniz? Damalion beynəlxalq fintech şirkətlərinə A, B, C Seriyalarına maliyyələşdirmə və M&A əməliyyatları üçün sərmayədarları və kredit həllərini təmin etməyə kömək edir. İnkişafınızı sürətləndirmək üçün bu gün bizimlə əlaqə saxlayın !
