Küresel fintechsektörü, yapay zeka (AI) tarafından yönlendirilen büyük bir dönüşüm geçiriyor. Hem ABD hem de Çin, her biri bankacılık, borç verme, yatırım ve ödemeleri yeniden şekillendirmek için en son teknolojiden yararlanan en yenilikçi yapay zeka destekli fintech girişimlerinden bazılarına ev sahipliği yapıyor. Aşağıda, finans sektörünü yapay zeka odaklı inovasyonlarla altüst eden 10 önde gelen Amerikan girişimini ve 10 Çinli girişimi karşılaştırıyoruz.
ABD’nin En İyi 10 Yapay Zeka Fintech Girişimi
1. Upstart (San Mateo, Kaliforniya)
Neden Yıkıcı? Upstart, geleneksel FICO puanlarının ötesinde kredibiliteyi değerlendirmek için yapay zeka ve makine öğrenimini kullanarak kredi endüstrisinde devrim yaratıyor. Algoritmaları, daha düşük temerrüt oranlarıyla daha adil kredi onayları sunmak için eğitim, istihdam geçmişi ve hatta davranış kalıpları dahil olmak üzere binlerce veri noktasını analiz ediyor. Bu yaklaşım, Upstart’ın bankalarla ortaklık kurarak 30 milyar doların üzerinde kredi vermesini ve krediyi daha erişilebilir hale getirmesini sağladı.
2. Plaid (San Francisco, Kaliforniya)
Neden Yıkıcı? Plaid‘in yapay zeka odaklı finansal veri ağı, fintech uygulamalarını kullanıcıların banka hesaplarına güvenli bir şekilde bağlar. Plaid, kurumlar ve uygulamalar arasında sorunsuz veri paylaşımı sağlayarak Venmo, Robinhood ve Coinbase gibi büyük fintech hizmetlerine güç veriyor. Teknolojisi, manuel banka girişlerini ortadan kaldırarak dijital ödemeleri, bütçelemeyi ve yatırım yapmayı kolaylaştırıyor. Visa tarafından 5,3 milyar dolara satın alınan Plaid, modern fintech altyapısının bel kemiğidir.
3. Affirm (San Francisco, Kaliforniya)
Neden Yıkıcı? Affirm, yapay zeka destekli şimdi al sonra öde (BNPL) çözümleriyle tüketici finansmanını dönüştürüyor. Geleneksel kredi kartlarından farklı olarak Affirm, kasada şeffaf, faizsiz taksit planları sunmak için gerçek zamanlı risk değerlendirmesi kullanır. Yapay zeka modelleri, temerrütleri azaltmak için harcama davranışını, satıcı riskini ve ekonomik eğilimleri değerlendiriyor. Amazon, Walmart ve Shopify ile yaptığı ortaklıklarla Affirm, e-ticaret finansmanında önemli bir oyuncu haline gelmiştir.
4. Betterment (New York, New York)
Neden Yıkıcı? Betterment, yatırım stratejilerini otomatikleştirmek için yapay zekayı kullanan robo-danışmanlık alanında öncü bir şirkettir. Algoritmaları portföyleri risk toleransı, vergi verimliliği ve piyasa koşullarına göre optimize ederek varlık yönetimini perakende yatırımcılar için erişilebilir hale getiriyor. 35 milyar doların üzerinde varlığı yöneten Betterment, daha düşük ücretler ve veri odaklı karar alma süreçleriyle geleneksel finansal danışmanlara meydan okuyor.
5. Chime (San Francisco, Kaliforniya)
Neden Yıkıcı? Chime, ücretsiz bankacılık, erken ücret erişimi ve otomatik tasarruf sunmak için yapay zekadan yararlanan bir neobankadır. Yapay zeka destekli kredili mevduat koruması (“SpotMe”) ve kişiselleştirilmiş finansal içgörüler, kullanıcıların ücretlerden kaçınmasına ve kredi puanlarını iyileştirmesine yardımcı oluyor. 12 milyondan fazla müşterisi olan Chime, gizli ücretleri ortadan kaldırarak ve daha iyi kullanıcı deneyimleri için tahmine dayalı analizlerden yararlanarak geleneksel bankaları altüst ediyor.
6. Addepar (Mountain View, Kaliforniya)
Neden Yıkıcı? Addepar, finansal danışmanlar ve kurumlar için yapay zeka destekli varlık yönetimi yazılımı sağlar. Platformu, karmaşık finansal verileri bir araya getirip analiz ederek gerçek zamanlı portföy içgörüleri, risk değerlendirmeleri ve performans takibi sunar. 4 trilyon doların üzerinde varlığı yöneten Addepar, yatırım yönetimini yapay zeka destekli analitiklerle modernize ediyor.
7. Tala (Santa Monica, Kaliforniya)
Neden Yıkıcı? Tala, gelişmekte olan pazarlarda yetersiz hizmet alan nüfuslara mikro krediler sağlamak için yapay zeka kullanıyor. Tala, akıllı telefon verilerini (işlemler, sosyal faaliyetler ve davranış kalıpları) analiz ederek, geleneksel bankacılık geçmişi olmayan bireyler için kredi riskini değerlendiriyor. Tala, 350 milyon dolardan fazla fonla finansal katılımı küresel çapta genişletiyor.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Neden Yıkıcı? S&P Global tarafından 550 milyon dolara satın alınan Kensho, yatırım araştırması ve tahmine dayalı analitik için yapay zeka kullanıyor. Doğal dil işleme (NLP) modelleri, yatırımcılar ve varlık yöneticileri için gerçek zamanlı içgörüler oluşturmak üzere kazanç raporlarını, haberleri ve ekonomik verileri analiz ediyor. Kensho’nun yapay zekası araştırma süresini saatlerden saniyelere indirerek Wall Street’in karar alma süreçlerini dönüştürüyor.
9. Brex (San Francisco, Kaliforniya)
Neden Yıkıcı? Brex, girişimler ve işletmeler için yapay zeka destekli kurumsal kredi kartları ve gider yönetimi sunuyor. Geleneksel bankaların aksine Brex, kredi limitlerini belirlemek için gerçek zamanlı gelir verilerini kullanır ve kişisel garantileri ortadan kaldırır. Yapay zekası, gider takibini, dolandırıcılık tespitini ve mutabakatı otomatikleştirerek işletme finansmanını daha verimli hale getirir.
10. AlphaSense (New York, New York)
Neden Yıkıcı? AlphaSense, hedge fonları ve şirketler tarafından kullanılan yapay zeka odaklı bir piyasa istihbarat platformudur. NLP algoritmaları milyonlarca finansal belgeyi, transkripti ve haber kaynağını tarayarak eyleme dönüştürülebilir içgörüler elde eder. AlphaSense, finansal araştırmaları otomatikleştirerek yatırımcıların daha hızlı, veri destekli kararlar almasına yardımcı olur.
En İyi 10 Çinli Yapay Zeka Fintech Girişimi
1. Ant Group (Hangzhou, Çin)
Neden Yıkıcı? Alibaba’nın fintech kolu olan Ant Group, dünyanın en büyük dijital ödeme platformu olan Alipay‘i işletmektedir. Yapay zekası, 1 milyardan fazla kullanıcı için kredi puanlamasına (Sesame Credit), mikro kredilere ve varlık yönetimine güç veriyor. Ant’ın yapay zeka modelleri riski gerçek zamanlı olarak değerlendirerek anında kredi onayı ve dolandırıcılık tespiti sağlıyor.
2. WeBank (Shenzhen, Çin)
Neden Yıkıcı? Tencent tarafından desteklenen WeBank, Çin’in ilk yalnızca dijital bankasıdır. Yapay zeka odaklı risk değerlendirmesi, fiziksel şubeleri olmayan küçük işletmeler ve tüketiciler için mikro krediler sağlıyor. WeChat’ten gelen büyük verileri kullanan WeBank, kredileri saniyeler içinde onaylıyor ve 300 milyondan fazla müşteriye hizmet veriyor.
3. Lufax (Şanghay, Çin)
Neden Yıkıcı? Lufax lider bir eşler arası borç verme ve varlık yönetimi platformudur. Yapay zekası borçlu riskini değerlendiriyor, kredi servisini otomatikleştiriyor ve yatırım önerilerini kişiselleştiriyor. NYSE halka arzından sonra Lufax 80 milyar doların üzerinde varlığı yönetmektedir.
4. JD Digits (şimdi JD Technology) (Pekin, Çin)
Neden Yıkıcı? JD Technology, yapay zeka destekli tedarik zinciri finansmanı ve dijital bankacılık sağlıyor. Algoritmaları, e-ticaret işlem verilerini kullanarak KOBİ kredibilitesini değerlendiriyor ve daha hızlı krediler sağlıyor. JD’nin yapay zekası kurumsal yatırımcılar için risk yönetimini de optimize ediyor.
5. OneConnect (Shenzhen, Çin)
Neden Yıkıcı? Bir Ping An iştiraki olan OneConnect, bankalar için yapay zeka ve blok zinciri çözümleri sunuyor. Akıllı risk yönetimi sistemleri dolandırıcılığı azaltırken, otomatik kredi platformları işlem sürelerini günlerden dakikalara indiriyor.
6. Du Xiaoman Financial (Pekin, Çin)
Neden Yıkıcı? Eskiden Baidu’nun finans kolu olan Du Xiaoman, tüketici kredileri ve varlık yönetimi için yapay zeka kullanıyor. Kredi modelleri, Baidu’nun ekosistemindeki arama ve ödeme verilerinden yararlanarak kişiselleştirilmiş finansal ürünler sunuyor.
7. YITU Teknoloji (Şangay, Çin)
Neden Yıkıcı? YITU‘nun yapay zekası dolandırıcılık tespiti ve kara para aklamayı önleme (AML) konusunda uzmanlaşmıştır. Bankalar, kimlik hırsızlığını ve mali suçları önlemek için yüz tanıma ve davranışsal analitiğini kullanır.
8. CreditEase (Pekin, Çin)
Neden Yıkıcı? CreditEase, yapay zeka odaklı risk değerlendirmesine sahip bir P2P kredi devidir. Modelleri, bankasız borçlulara hizmet vermek için alternatif verileri (örneğin mobil kullanım) analiz ederek 10 milyar doların üzerinde krediyi kolaylaştırıyor.
9. Ping An’s Good Doctor (Shenzhen, Çin)
Neden Yıkıcı? Ping An‘ın yapay zekası, sağlık ve finansal hizmetleri entegre ederek tıbbi verilere dayalı sigorta yüklenimi sunuyor. Tahmine dayalı modelleri primleri kişiselleştiriyor ve hileli talepleri tespit ediyor.
10. Yillion Bank (Chengdu, Çin)
Neden Yıkıcı? Yillion, KOBİ kredileri ve mevduat hizmetleri için yapay zeka kullanan lisanslı bir dijital bankadır. Otomatik kredi puanlaması, küçük işletmelerin sermayeye geleneksel bankalardan daha hızlı erişmesine yardımcı olur.
ABD ve Çin Yapay Zeka Fintech Girişimleri Arasındaki Temel Farklar
- Düzenleyici Ortam – ABD’li girişimler katı SEC ve CFPB düzenlemeleriyle uğraşırken, Çinli firmalar hızlı ölçeklenmeyi teşvik eden devlet destekli politikalar altında faaliyet göstermektedir.
- Pazar Odağı – ABD’li fintech’ler tüketici kredileri ve yatırımlarında öne çıkarken, Çinli firmalar finansı e-ticaret ve sosyal platformlarla (Alipay, WeChat Pay) entegre etmektedir.
- Yapay Zeka Uygulamaları – ABD şirketleri kredi skorlama ve robo-danışmanlığa odaklanırken, Çinli girişimler dolandırıcılık tespiti, mikro kredi ve dijital ödemelere öncelik veriyor.
- Finansman ve Büyüme – ABD’li girişimler VC finansmanına güvenirken, Çinli firmalar teknoloji devlerinin desteğinden (Alibaba, Tencent, Ping An) faydalanmaktadır.
Yapay zeka küresel olarak finansı yeniden şekillendiriyor ve ABD’li ve Çinli girişimler farklı şekillerde liderlik ediyor. Amerikan fintech ‘leri şeffaflık ve mevzuata uyumu vurgularken, Çinli firmalar ölçek ve ekosistem entegrasyonuna hakim.
Fintech girişiminizi ölçeklendirmek mi istiyorsunuz? Damalion uluslararası fintech şirketlerinin tohum öncesi A, B, CSerisi finansman ve M&A işlemleri için yatırımcı ve kredi çözümleri sağlamasına yardımcı olur. Büyümenizi hızlandırmak için bugün bize ulaşın!
