Industria fintech globală trece printr-o transformare masivă, determinată de inteligența artificială (AI). Atât SUA, cât și China găzduiesc unele dintre cele mai inovatoare startup-uri fintech bazate pe inteligență artificială, fiecare valorificând tehnologii de ultimă oră pentru a remodela sectorul bancar, al împrumuturilor, al investițiilor și al plăților. Mai jos, comparăm 10 startup-uri americane de top și 10 startup-uri chineze care perturbă sectorul financiar cu inovații bazate pe IA.
Top 10 startup-uri Fintech AI din SUA
1. Upstart (San Mateo, California)
De ce este disruptivă: Upstart revoluționează industria de creditare prin utilizarea inteligenței artificiale și a învățării automate pentru a evalua solvabilitatea dincolo de scorurile FICO tradiționale. Algoritmii săi analizează mii de puncte de date – inclusiv educația, istoricul de angajare și chiar modele comportamentale – pentru a oferi aprobări mai echitabile ale împrumuturilor, cu rate mai mici de neplată. Această abordare a permis Upstart să se asocieze cu bănci pentru a emite împrumuturi în valoare de peste 30 de miliarde de dolari, făcând creditul mai accesibil.
2. Plaid (San Francisco, California)
De ce este disruptivă: Rețeaua de date financiare bazate pe inteligență artificială a Plaidconectează în siguranță aplicațiile fintech cu conturile bancare ale utilizatorilor. Permițând schimbul transparent de date între instituții și aplicații, Plaid alimentează servicii fintech majore precum Venmo, Robinhood și Coinbase. Tehnologia sa elimină autentificările bancare manuale, simplificând plățile digitale, bugetarea și investițiile. Achiziționată de Visa pentru 5,3 miliarde de dolari, Plaid este o coloană vertebrală a infrastructurii fintech moderne.
3. Affirm (San Francisco, California)
De ce este disruptivă: Affirm transformă finanțarea consumatorilor cu ajutorul soluțiilor de tip buy-now-pay-later (BNPL) bazate pe inteligență artificială. Spre deosebire de cardurile de credit tradiționale, Affirm utilizează evaluarea riscurilor în timp real pentru a oferi planuri de rate transparente, fără dobândă, la checkout. Modelele sale de inteligență artificială evaluează comportamentul de cheltuieli, riscul comercianților și tendințele economice pentru a reduce cazurile de neplată. Cu parteneriate cu Amazon, Walmart și Shopify, Affirm a devenit un jucător important în finanțarea comerțului electronic.
4. Betterment (New York, New York)
De ce este disruptiv: Betterment este un pionier în robo-advising, folosind inteligența artificială pentru a automatiza strategiile de investiții. Algoritmii săi optimizează portofoliile pe baza toleranței la risc, a eficienței fiscale și a condițiilor de piață, făcând gestionarea patrimoniului accesibilă investitorilor de retail. Gestionând active în valoare de peste 35 de miliarde de dolari, Betterment provoacă consultanții financiari tradiționali cu comisioane mai mici și decizii bazate pe date.
5. Chime (San Francisco, California)
De ce este disruptivă: Chime este o neobancă care utilizează inteligența artificială pentru a oferi servicii bancare fără comisioane, acces anticipat la salarii și economii automate. Protecția împotriva descoperirilor de cont (“SpotMe”) bazată pe inteligența artificială și informațiile financiare personalizate ajută utilizatorii să evite comisioanele și să îmbunătățească scorurile de credit. Cu peste 12 milioane de clienți, Chime perturbă băncile tradiționale prin eliminarea comisioanelor ascunse și prin valorificarea analizei predictive pentru o mai bună experiență a utilizatorilor.
6. Addepar (Mountain View, California)
De ce este disruptiv: Addepar oferă software de gestionare a averii bazat pe inteligență artificială pentru consilieri financiari și instituții. Platforma sa agregă și analizează date financiare complexe, oferind informații în timp real despre portofoliu, evaluări ale riscurilor și urmărirea performanței. Gestionând active în valoare de peste 4 trilioane de dolari, Addepar modernizează gestionarea investițiilor cu ajutorul analizelor bazate pe IA.
7. Tala (Santa Monica, California)
De ce este disruptivă: Tala utilizează inteligența artificială pentru a oferi microîmprumuturi populațiilor slab deservite de pe piețele emergente. Prin analizarea datelor de pe smartphone (tranzacții, activitate socială și modele comportamentale), Tala evaluează riscul de credit pentru persoanele care nu au un istoric bancar tradițional. Cu o finanțare de peste 350 de milioane de dolari, Tala extinde incluziunea financiară la nivel global.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
De ce este disruptivă: Kensho, achiziționată de S&P Global pentru 550 de milioane de dolari, utilizează inteligența artificială pentru cercetarea investițiilor și analiza predictivă. Modelele sale de procesare a limbajului natural (NLP) analizează rapoartele de câștiguri, știrile și datele economice pentru a genera informații în timp real pentru comercianți și administratori de active. Inteligența artificială a Kensho reduce timpul de cercetare de la ore la secunde, transformând procesele decizionale de pe Wall Street.
9. Brex (San Francisco, California)
De ce este disruptiv: Brex oferă carduri de credit corporative bazate pe inteligență artificială și gestionarea cheltuielilor pentru start-up-uri și întreprinderi. Spre deosebire de băncile tradiționale, Brex utilizează date în timp real privind veniturile pentru a stabili limitele de credit, eliminând garanțiile personale. Inteligența artificială automatizează urmărirea cheltuielilor, detectarea fraudelor și reconcilierea, eficientizând finanțarea afacerilor.
10. AlphaSense (New York, New York)
De ce este disruptivă: AlphaSense este o platformă de informații de piață bazată pe inteligența artificială utilizată de fondurile speculative și de corporații. Algoritmii săi NLP analizează milioane de documente financiare, transcrieri și surse de știri pentru a extrage informații utile. Prin automatizarea cercetării financiare, AlphaSense ajută investitorii să ia decizii mai rapide, bazate pe date.
Top 10 startup-uri chineze de IA Fintech
1. Ant Group (Hangzhou, China)
De ce este disruptiv: Ant Group, divizia fintech a Alibaba, operează Alipay, cea mai mare platformă digitală de plăți din lume. Inteligența Artificială (AI) este la baza credit scoring-ului (Sesame Credit), a microîmprumuturilor și a gestionării patrimoniului pentru peste 1 miliard de utilizatori. Modelele AI ale Ant evaluează riscul în timp real, permițând aprobarea instantanee a împrumuturilor și detectarea fraudelor.
2. WeBank (Shenzhen, China)
De ce este disruptivă: WeBank, susținută de Tencent, este prima bancă exclusiv digitală din China. Evaluarea riscurilor bazată pe inteligența artificială permite microcredite pentru întreprinderile mici și consumatori fără sucursale fizice. Utilizând big data din WeChat, WeBank aprobă împrumuturi în câteva secunde, deservind peste 300 de milioane de clienți.
3. Lufax (Shanghai, China)
De ce este disruptivă: Lufax este o platformă lider de creditare peer-to-peer și de gestionare a patrimoniului. Inteligența sa Artificială evaluează riscul împrumutatului, automatizează administrarea împrumuturilor și personalizează recomandările de investiții. După IPO-ul de la NYSE, Lufax gestionează active în valoare de peste 80 de miliarde de dolari.
4. JD Digits (în prezent JD Technology) (Beijing, China)
De ce este disruptivă: JD Technology oferă finanțare pentru lanțul de aprovizionare și servicii bancare digitale bazate pe inteligență artificială. Algoritmii săi evaluează solvabilitatea IMM-urilor utilizând datele privind tranzacțiile de comerț electronic, permițând acordarea mai rapidă a împrumuturilor. De asemenea, inteligența artificială a JD optimizează gestionarea riscurilor pentru investitorii instituționali.
5. OneConnect (Shenzhen, China)
De ce este disruptivă: OneConnect, o filială Ping An, oferă soluții AI și blockchain pentru bănci. Sistemele sale inteligente de gestionare a riscurilor reduc frauda, în timp ce platformele sale automatizate de creditare reduc timpul de procesare de la zile la minute.
6. Du Xiaoman Financial (Beijing, China)
De ce este disruptivă: Fostul braț financiar al Baidu, Du Xiaoman utilizează inteligența artificială pentru credite de consum și gestionarea patrimoniului. Modelele sale de credit valorifică datele de căutare și de plată din ecosistemul Baidu, oferind produse financiare personalizate.
7. YITU Technology (Shanghai, China)
De ce este disruptiv: Inteligența artificială a YITUeste specializată în detectarea fraudelor și combaterea spălării banilor (AML). Băncile utilizează recunoașterea facială și analiza comportamentală pentru a preveni furtul de identitate și infracțiunile financiare.
8. CreditEase (Beijing, China)
De ce este disruptiv: CreditEase este un gigant al împrumuturilor P2P cu evaluare a riscurilor bazată pe inteligență artificială. Modelele sale analizează date alternative (de exemplu, utilizarea telefonului mobil) pentru a servi împrumutații care nu beneficiază de servicii bancare, facilitând împrumuturi în valoare de peste 10 miliarde de dolari.
9. Doctorul bun al lui Ping An (Shenzhen, China)
De ce este disruptivă: Inteligența artificială a Ping Anintegrează serviciile financiare și de sănătate, oferind subscrieri de asigurări bazate pe date medicale. Modelele sale predictive personalizează primele și detectează cererile de despăgubire frauduloase.
10. Yillion Bank (Chengdu, China)
De ce este disruptivă: Yillion este o bancă digitală autorizată care utilizează inteligența artificială pentru creditarea IMM-urilor și serviciile de depozit. Sistemul său automatizat de scoring al creditelor ajută întreprinderile mici să acceseze capital mai rapid decât băncile tradiționale.
Diferențe esențiale între startup-urile americane și chineze din domeniul AI Fintech
- Mediul de reglementare – startup-urile americane se supun reglementărilor stricte ale SEC și CFPB, în timp ce firmele chineze funcționează în baza unor politici susținute de stat care încurajează extinderea rapidă.
- Concentrarea pe piață – Fintech-urile americane excelează în creditarea consumatorilor și în investiții, în timp ce firmele chineze integrează finanțele cu comerțul electronic și platformele sociale (Alipay, WeChat Pay).
- Aplicații AI – Companiile americane se concentrează pe scoringul creditelor și pe robo-advising, în timp ce startup-urile chineze acordă prioritate detectării fraudelor, microcreditelor și plăților digitale.
- Finanțare și creștere – Startup-urile din SUA se bazează pe finanțarea prin capital de risc, în timp ce firmele chineze beneficiază de sprijinul giganților din domeniul tehnologiei (Alibaba, Tencent, Ping An).
IA remodelează finanțele la nivel global, iar startup-urile din SUA și China conduc în moduri diferite. Fintech-urile americane pun accentul pe transparență și pe respectarea reglementărilor, în timp ce firmele chineze domină în ceea ce privește amploarea și integrarea ecosistemului.
Căutați să vă extindeți startup-ul fintech? Damalion ajută companiile fintech internaționale să își asigure investitorii și soluțiile de creditare pentru finanțareapre-seed până la Seria A, B, C și tranzacțiile M&A. Contactați-ne astăzi pentru a vă accelera creșterea!
