Aindústria global de fintech está a passar por uma enorme transformação, impulsionada pela inteligência artificial (IA). Tanto os EUA como a China são o lar de algumas das mais inovadoras startups de fintech alimentadas por IA, cada uma delas aproveitando a tecnologia de ponta para remodelar a banca, os empréstimos, os investimentos e os pagamentos. Abaixo, comparamos 10 startups americanas líderes e 10 startups chinesas que estão a perturbar o sector financeiro com inovações impulsionadas pela IA.
As 10 principais startups de fintech com IA dos EUA
1. Upstart (San Mateo, Califórnia)
Porque é que é disruptivo: A Upstart está a revolucionar o sector dos empréstimos ao utilizar a IA e a aprendizagem automática para avaliar a capacidade de crédito para além das pontuações FICO tradicionais. Seus algoritmos analisam milhares de pontos de dados – incluindo educação, histórico de emprego e até mesmo padrões de comportamento – para oferecer aprovações de empréstimos mais justas com taxas de inadimplência mais baixas. Esta abordagem permitiu à Upstart estabelecer parcerias com bancos para emitir mais de 30 mil milhões de dólares em empréstimos, tornando o crédito mais acessível.
2. Plaid (São Francisco, Califórnia)
Porque é que é disruptivo: A rede de dados financeiros orientada por IA da Plaidliga as aplicações fintech às contas bancárias dos utilizadores de forma segura. Ao permitir a partilha perfeita de dados entre instituições e aplicações, a Plaid potencia os principais serviços de fintech como Venmo, Robinhood e Coinbase. A sua tecnologia elimina os logins bancários manuais, simplificando os pagamentos digitais, o orçamento e o investimento. Adquirida pela Visa por 5,3 mil milhões de dólares, a Plaid é a espinha dorsal da infraestrutura fintech moderna.
3. Afirma (São Francisco, Califórnia)
Porque é que é disruptivo: A Affirm está transformando o financiamento ao consumidor com soluções de compra agora e pagamento depois (BNPL) baseadas em IA. Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, a Affirm usa a avaliação de risco em tempo real para oferecer planos de parcelamento transparentes e sem juros no checkout. Os seus modelos de IA avaliam o comportamento das despesas, o risco do comerciante e as tendências económicas para reduzir os incumprimentos. Com parcerias com a Amazon, Walmart e Shopify, a Affirm tornou-se um dos principais intervenientes no financiamento do comércio eletrónico.
4. Betterment (Nova Iorque, Nova Iorque)
Porque é que é disruptivo: A Betterment é pioneira em robo-advising, usando IA para automatizar estratégias de investimento. Os seus algoritmos optimizam as carteiras com base na tolerância ao risco, na eficiência fiscal e nas condições de mercado, tornando a gestão do património acessível aos investidores de retalho. Gerindo mais de 35 mil milhões de dólares em activos, a Betterment desafia os consultores financeiros tradicionais com taxas mais baixas e decisões baseadas em dados.
5. Chime (São Francisco, Califórnia)
Porque é que é disruptivo: O Chime é um neobanco que aproveita a IA para oferecer serviços bancários sem taxas, acesso antecipado a salários e poupança automatizada. A sua proteção contra descobertos orientada por IA (“SpotMe”) e os conhecimentos financeiros personalizados ajudam os utilizadores a evitar taxas e a melhorar a pontuação de crédito. Com mais de 12 milhões de clientes, a Chime está a perturbar os bancos tradicionais, eliminando taxas ocultas e tirando partido da análise preditiva para melhorar as experiências dos utilizadores.
6. Addepar (Mountain View, Califórnia)
Por que é inovador: A Addepar fornece software de gestão de património alimentado por IA para consultores financeiros e instituições. A sua plataforma agrega e analisa dados financeiros complexos, oferecendo informações sobre carteiras em tempo real, avaliações de risco e acompanhamento do desempenho. Gerindo mais de 4 biliões de dólares em activos, a Addepar está a modernizar a gestão de investimentos com análises baseadas em IA.
7. Tala (Santa Mónica, Califórnia)
Porque é que é inovador: A Tala usa IA para conceder microempréstimos a populações carentes em mercados emergentes. Ao analisar dados de smartphones (transações, atividade social e padrões de comportamento), a Tala avalia o risco de crédito para indivíduos sem histórico bancário tradicional. Com mais de US$ 350 milhões em financiamento, a Tala está expandindo a inclusão financeira globalmente.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Porque é que é disruptivo: A Kensho, adquirida pela S&P Global por US$ 550 milhões, usa IA para pesquisa de investimentos e análise preditiva. Os seus modelos de processamento de linguagem natural (PNL) analisam relatórios de ganhos, notícias e dados económicos para gerar informações em tempo real para investidores e gestores de activos. A IA da Kensho reduz o tempo de pesquisa de horas para segundos, transformando os processos de tomada de decisão de Wall Street.
9. Brex (São Francisco, Califórnia)
Porque é que é disruptivo: A Brex oferece cartões de crédito corporativos alimentados por IA e gestão de despesas para startups e empresas. Ao contrário dos bancos tradicionais, a Brex utiliza dados de receitas em tempo real para subscrever os limites de crédito, eliminando as garantias pessoais. A sua IA automatiza o acompanhamento das despesas, a deteção de fraudes e a reconciliação, tornando as finanças empresariais mais eficientes.
10. AlphaSense (Nova Iorque, Nova Iorque)
Porque é que é disruptivo: A AlphaSense é uma plataforma de inteligência de mercado orientada por IA utilizada por fundos de cobertura e empresas. Os seus algoritmos de PNL analisam milhões de documentos financeiros, transcrições e fontes de notícias para extrair informações úteis. Ao automatizar a pesquisa financeira, a AlphaSense ajuda os investidores a tomar decisões mais rápidas e baseadas em dados.
As 10 principais empresas chinesas de fintech com IA
1. Ant Group (Hangzhou, China)
Porque é que é disruptivo: O Ant Group, o braço fintech da Alibaba, opera a Alipay, a maior plataforma de pagamento digital do mundo. A sua IA potencia a pontuação de crédito (Sesame Credit), os microempréstimos e a gestão de património para mais de mil milhões de utilizadores. Os modelos de IA da Ant avaliam o risco em tempo real, permitindo a aprovação instantânea de empréstimos e a deteção de fraudes.
2. WeBank (Shenzhen, China)
Por que é inovador: O WeBank, apoiado pela Tencent, é o primeiro banco exclusivamente digital da China. A sua avaliação de risco baseada em IA permite microempréstimos a pequenas empresas e consumidores sem agências físicas. Utilizando grandes volumes de dados do WeChat, o WeBank aprova empréstimos em segundos, servindo mais de 300 milhões de clientes.
3. Lufax (Xangai, China)
Porque é que é disruptivo: A Lufax é uma plataforma líder de empréstimos peer-to-peer e de gestão de património. A sua IA avalia o risco do mutuário, automatiza o serviço de empréstimos e personaliza as recomendações de investimento. Após a sua IPO na NYSE, a Lufax gere mais de 80 mil milhões de dólares em activos.
4. JD Digits (atualmente JD Technology) (Pequim, China)
Porque é que é disruptivo: A JD Technology fornece financiamento da cadeia de fornecimento e banca digital com base em IA. Os seus algoritmos avaliam a capacidade de crédito das PME utilizando dados de transacções de comércio eletrónico, permitindo empréstimos mais rápidos. A IA da JD também optimiza a gestão de riscos para investidores institucionais.
5. OneConnect (Shenzhen, China)
Porque é que é disruptivo: A OneConnect, uma subsidiária da Ping An, oferece soluções de IA e blockchain para bancos. Os seus sistemas inteligentes de gestão de risco reduzem a fraude, enquanto as suas plataformas de empréstimo automatizadas reduzem os tempos de processamento de dias para minutos.
6. Du Xiaoman Financial (Pequim, China)
Porque é que é disruptivo: Anteriormente o braço financeiro do Baidu, a Du Xiaoman usa IA para empréstimos ao consumidor e gestão de património. Os seus modelos de crédito aproveitam os dados de pesquisa e pagamento do ecossistema do Baidu, oferecendo produtos financeiros personalizados.
7. YITU Technology (Xangai, China)
Porque é que é disruptivo: A IA da YITUé especializada na deteção de fraudes e no combate ao branqueamento de capitais (AML). Os bancos utilizam o seu reconhecimento facial e análise comportamental para evitar roubos de identidade e crimes financeiros.
8. CreditEase (Pequim, China)
Porque é que é disruptivo: A CreditEase é um gigante dos empréstimos P2P com avaliação de risco baseada em IA. Os seus modelos analisam dados alternativos (por exemplo, utilização de telemóveis) para servir os mutuários sem conta bancária, facilitando mais de 10 mil milhões de dólares em empréstimos.
9. Ping An’s Good Doctor (Shenzhen, China)
Porque é que é disruptivo: A IA da Ping Anintegra serviços financeiros e de saúde, oferecendo subscrição de seguros com base em dados médicos. Os seus modelos preditivos personalizam os prémios e detectam reclamações fraudulentas.
10. Yillion Bank (Chengdu, China)
Porque é que é disruptivo: O Yillion é um banco digital licenciado que utiliza IA para serviços de empréstimo e depósito para PMEs. A sua pontuação de crédito automatizada ajuda as pequenas empresas a aceder ao capital mais rapidamente do que os bancos tradicionais.
Principais diferenças entre as startups de fintech com IA dos EUA e da China
- Ambiente regulamentar – As empresas americanas em fase de arranque navegam por regulamentos rigorosos da SEC e da CFPB, enquanto as empresas chinesas operam ao abrigo de políticas apoiadas pelo Estado que incentivam a rápida expansão.
- Foco no mercado – As fintechs americanas destacam-se no crédito ao consumo e no investimento, enquanto as empresas chinesas integram as finanças com o comércio eletrónico e as plataformas sociais (Alipay, WeChat Pay).
- Aplicações de IA – As empresas americanas centram-se na pontuação de crédito e no aconselhamento robótico, enquanto as empresas chinesas dão prioridade à deteção de fraudes, aos microempréstimos e aos pagamentos digitais.
- Financiamento e crescimento – As empresas americanas em fase de arranque dependem do financiamento de capital de risco, enquanto as empresas chinesas beneficiam do apoio de gigantes tecnológicos (Alibaba, Tencent, Ping An).
A IA está a remodelar as finanças a nível global, com as startups americanas e chinesas a liderarem de formas diferentes. As fintechs americanas enfatizam a transparência e a conformidade regulamentar, enquanto as empresas chinesas dominam a escala e a integração do ecossistema.
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