Lesecteur mondialde la fintech est en train de subir une transformation massive, sous l’impulsion de l’intelligence artificielle (IA). Les États-Unis et la Chine abritent quelques-unes des startups fintech les plus innovantes alimentées par l’IA, chacune exploitant une technologie de pointe pour remodeler les services bancaires, les prêts, les investissements et les paiements. Vous trouverez ci-dessous une comparaison entre 10 startups américaines et 10 startups chinoises qui bouleversent le secteur financier grâce à des innovations basées sur l’IA.
Top 10 des startups américaines de la Fintech de l’IA
1. Upstart (San Mateo, Californie)
Pourquoi il est perturbateur : Upstart révolutionne le secteur du prêt en utilisant l’IA et l’apprentissage automatique pour évaluer la solvabilité au-delà des scores FICO traditionnels. Ses algorithmes analysent des milliers de points de données – y compris l’éducation, les antécédents professionnels et même les modèles de comportement – pour offrir des approbations de prêt plus équitables avec des taux de défaillance plus faibles. Cette approche a permis à Upstart de s’associer à des banques pour émettre plus de 30 milliards de dollars de prêts, rendant le crédit plus accessible.
2. Plaid (San Francisco, Californie)
Pourquoi c’est une innovation : Le réseau de données financières de Plaid, piloté par l’IA, relie les applications fintech aux comptes bancaires des utilisateurs en toute sécurité. En permettant un partage transparent des données entre les institutions et les applications, Plaid alimente les principaux services fintech comme Venmo, Robinhood et Coinbase. Sa technologie élimine les connexions bancaires manuelles et rationalise les paiements numériques, la budgétisation et l’investissement. Acquise par Visa pour 5,3 milliards de dollars, Plaid est l’épine dorsale de l’infrastructure moderne de la fintech.
3. Affirm (San Francisco, Californie)
Pourquoi il est perturbateur : Affirm transforme le financement des consommateurs grâce à des solutions d’achat immédiat et de paiement différé basées sur l’intelligence artificielle. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, Affirm utilise l’évaluation des risques en temps réel pour proposer des plans de paiement échelonnés transparents et sans intérêt à la caisse. Ses modèles d’IA évaluent le comportement de consommation, le risque des commerçants et les tendances économiques afin de réduire les défauts de paiement. Avec des partenariats avec Amazon, Walmart et Shopify, Affirm est devenu un acteur majeur du financement du commerce électronique.
4. Betterment (New York, New York)
Pourquoi il est perturbateur : Betterment est un pionnier du conseil en ligne, utilisant l’IA pour automatiser les stratégies d’investissement. Ses algorithmes optimisent les portefeuilles en fonction de la tolérance au risque, de l’efficacité fiscale et des conditions de marché, rendant la gestion de fortune accessible aux investisseurs particuliers. Gérant plus de 35 milliards de dollars d’actifs, Betterment défie les conseillers financiers traditionnels en proposant des frais réduits et des prises de décision basées sur des données.
5. Chime (San Francisco, Californie)
Pourquoi c’est une innovation : Chime est une néobanque qui s’appuie sur l’IA pour offrir des services bancaires sans frais, un accès anticipé aux salaires et une épargne automatisée. Sa protection contre les découverts (“SpotMe”) basée sur l’IA et ses informations financières personnalisées aident les utilisateurs à éviter les frais et à améliorer leur score de crédit. Avec plus de 12 millions de clients, Chime perturbe les banques traditionnelles en éliminant les frais cachés et en tirant parti de l’analyse prédictive pour améliorer l’expérience des utilisateurs.
6. Addepar (Mountain View, Californie)
Pourquoi cette entreprise est perturbatrice : Addepar fournit un logiciel de gestion de fortune alimenté par l’IA pour les conseillers financiers et les institutions. Sa plateforme agrège et analyse des données financières complexes, offrant en temps réel des informations sur les portefeuilles, des évaluations des risques et un suivi des performances. Addepar, qui gère plus de 4 000 milliards de dollars d’actifs, modernise la gestion des investissements grâce à l’analyse pilotée par l’IA.
7. Tala (Santa Monica, Californie)
Pourquoi c’est une innovation : Tala utilise l’IA pour accorder des microprêts aux populations mal desservies des marchés émergents. En analysant les données des smartphones (transactions, activités sociales et comportements), Tala évalue le risque de crédit pour les personnes qui n’ont pas d’antécédents bancaires traditionnels. Avec plus de 350 millions de dollars de financement, Tala étend l’inclusion financière au niveau mondial.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Pourquoi elle est perturbatrice : Kensho, rachetée par S&P Global pour 550 millions de dollars, utilise l’IA pour la recherche en investissement et l’analyse prédictive. Ses modèles de traitement du langage naturel (NLP) analysent les rapports sur les bénéfices, les nouvelles et les données économiques afin de générer des informations en temps réel pour les traders et les gestionnaires d’actifs. L’IA de Kensho réduit le temps de recherche de plusieurs heures à quelques secondes, transformant ainsi les processus décisionnels de Wall Street.
9. Brex (San Francisco, Californie)
Pourquoi cette entreprise est perturbatrice : Brex propose des cartes de crédit d’entreprise alimentées par l’IA et une gestion des dépenses pour les startups et les entreprises. Contrairement aux banques traditionnelles, Brex utilise les données de revenus en temps réel pour déterminer les limites de crédit, éliminant ainsi les garanties personnelles. Son IA automatise le suivi des dépenses, la détection des fraudes et la réconciliation, ce qui rend le financement des entreprises plus efficace.
10. AlphaSense (New York, New York)
Pourquoi il est perturbateur : AlphaSense est une plateforme d’intelligence économique pilotée par l’IA et utilisée par des fonds spéculatifs et des entreprises. Ses algorithmes NLP analysent des millions de documents financiers, de transcriptions et de sources d’information pour en extraire des informations exploitables. En automatisant la recherche financière, AlphaSense aide les investisseurs à prendre plus rapidement des décisions fondées sur des données.
Les 10 premières startups chinoises spécialisées dans la technologie de l’IA
1. Ant Group (Hangzhou, Chine)
Pourquoi il est perturbateur : Ant Group, la branche fintech d’Alibaba, exploite Alipay, la plus grande plateforme de paiement numérique au monde. Son IA alimente l’évaluation du crédit (Sesame Credit), les microprêts et la gestion de fortune pour plus d’un milliard d’utilisateurs. Les modèles d’IA d’Ant évaluent le risque en temps réel, ce qui permet l’approbation instantanée des prêts et la détection des fraudes.
2. WeBank (Shenzhen, Chine)
Pourquoi elle est perturbatrice : WeBank, soutenue par Tencent, est la première banque chinoise exclusivement numérique. Son évaluation des risques basée sur l’IA permet d’accorder des microprêts aux petites entreprises et aux consommateurs sans succursales physiques. En utilisant les données de WeChat, WeBank approuve les prêts en quelques secondes et sert plus de 300 millions de clients.
3. Lufax (Shanghai, Chine)
Pourquoi il est perturbateur : Lufax est une plateforme de prêt peer-to-peer et de gestion de fortune de premier plan. Son IA évalue le risque de l’emprunteur, automatise le service des prêts et personnalise les recommandations d’investissement. Après son introduction à la Bourse de New York, Lufax gère plus de 80 milliards de dollars d’actifs.
4. JD Digits (aujourd’hui JD Technology) (Pékin, Chine)
Pourquoi il est perturbateur : JD Technology propose des services de financement de la chaîne d’approvisionnement et de banque numérique alimentés par l’IA. Ses algorithmes évaluent la solvabilité des PME à l’aide des données des transactions de commerce électronique, ce qui permet d’accorder des prêts plus rapidement. L’IA de JD optimise également la gestion des risques pour les investisseurs institutionnels.
5. OneConnect (Shenzhen, Chine)
Pourquoi elle est disruptive : OneConnect, une filiale de Ping An, propose des solutions d’IA et de blockchain pour les banques. Ses systèmes intelligents de gestion des risques réduisent la fraude, tandis que ses plateformes de prêt automatisées réduisent les délais de traitement de plusieurs jours à quelques minutes.
6. Du Xiaoman Financial (Pékin, Chine)
Pourquoi il est perturbateur : Ancienne branche financière de Baidu, Du Xiaoman utilise l’IA pour les prêts à la consommation et la gestion de fortune. Ses modèles de crédit exploitent les données de recherche et de paiement de l’écosystème de Baidu, offrant ainsi des produits financiers personnalisés.
7. YITU Technology (Shanghai, Chine)
Pourquoi il est perturbateur : L’IA de YITUest spécialisée dans la détection des fraudes et la lutte contre le blanchiment d’argent. Les banques utilisent la reconnaissance faciale et l’analyse comportementale pour prévenir l’usurpation d’identité et les délits financiers.
8. CreditEase (Pékin, Chine)
Pourquoi il est perturbateur : CreditEase est un géant du prêt P2P dont l’évaluation des risques est pilotée par l’IA. Ses modèles analysent des données alternatives (par exemple, l’utilisation des téléphones portables) pour servir les emprunteurs sous-bancarisés, facilitant ainsi plus de 10 milliards de dollars de prêts.
9. Le bon docteur de Ping An (Shenzhen, Chine)
Pourquoi c’est une innovation : L’IA de Ping Anintègre les services de santé et les services financiers, offrant une souscription d’assurance basée sur les données médicales. Ses modèles prédictifs personnalisent les primes et détectent les demandes d’indemnisation frauduleuses.
10. Yillion Bank (Chengdu, Chine)
Pourquoi elle est perturbatrice : Yillion est une banque numérique agréée qui utilise l’IA pour les prêts aux PME et les services de dépôt. Son système automatisé d’évaluation du crédit aide les petites entreprises à accéder au capital plus rapidement que les banques traditionnelles.
Principales différences entre les start-ups Fintech américaines et chinoises spécialisées dans l’IA
- Environnement réglementaire – Les startups américaines naviguent entre les réglementations strictes de la SEC et du CFPB, tandis que les firmes chinoises opèrent dans le cadre de politiques soutenues par l’État qui encouragent une mise à l’échelle rapide.
- Focus sur le marché – Les fintechs américaines excellent dans le prêt à la consommation et l’investissement, tandis que les firmes chinoises intègrent la finance au commerce électronique et aux plateformes sociales (Alipay, WeChat Pay).
- Applications de l’IA – Les entreprises américaines se concentrent sur l’évaluation du crédit et le conseil en ligne, tandis que les startups chinoises privilégient la détection des fraudes, le microcrédit et les paiements numériques.
- Financement et croissance – Les startups américaines s’appuient sur le financement par capital-risque, tandis que les firmes chinoises bénéficient du soutien des géants de la technologie (Alibaba, Tencent, Ping An).
L’IA est en train de remodeler la finance à l’échelle mondiale, les startups américaines et chinoises jouant un rôle de premier plan selon des modalités différentes. Les fintechs américaines mettent l’accent sur la transparence et la conformité réglementaire, tandis que les firmes chinoises dominent en termes d’échelle et d’intégration de l’écosystème.
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