Globālāfinanšu tehnoloģiju nozare piedzīvo vērienīgas pārmaiņas, ko veicina mākslīgais intelekts (AI). Gan ASV, gan Ķīnā darbojas daži no inovatīvākajiem ar mākslīgo intelektu darbināmiem fintech jaunuzņēmumiem, kas izmanto modernākās tehnoloģijas, lai pārveidotu banku, aizdevumu, investīciju un maksājumu jomu. Turpinājumā salīdzinām 10 vadošos ASV jaunuzņēmumus un 10 Ķīnas jaunuzņēmumus, kas ar mākslīgā intelekta radītām inovācijām sagrauj finanšu nozari.
10 labākie ASV mākslīgā intelekta finanšu tehnoloģiju jaunuzņēmumi
1. Upstart (San Mateo, Kalifornija)
Kāpēc tas ir graujošs: Upstart veic revolūciju kreditēšanas nozarē, izmantojot mākslīgo intelektu un mašīnmācīšanos, lai novērtētu kredītspēju ārpus tradicionālajiem FICO rādītājiem. Tās algoritmi analizē tūkstošiem datu punktu, tostarp izglītību, nodarbinātības vēsturi un pat uzvedības modeļus, lai piedāvātu taisnīgākus aizdevumu apstiprinājumus ar zemākiem saistību neizpildes rādītājiem. Šī pieeja ir ļāvusi Upstart sadarboties ar bankām, lai izsniegtu aizdevumus vairāk nekā 30 miljardu ASV dolāru apmērā, padarot kredītus pieejamākus.
2. Plaid (Sanfrancisko, Kalifornija)
Kāpēc tas ir graujošs: Plaidmākslīgā intelekta vadītais finanšu datu tīkls droši savieno finanšu tehnoloģiju lietotnes ar lietotāju bankas kontiem. Nodrošinot netraucētu datu apmaiņu starp iestādēm un lietojumprogrammām, Plaid nodrošina lielākajiem finanšu tehnoloģiju pakalpojumiem, piemēram, Venmo, Robinhood un Coinbase. Tās tehnoloģija novērš manuālu pieslēgšanos bankām, racionalizējot digitālos maksājumus, budžeta plānošanu un investīcijas. Plaid, ko par 5,3 miljardiem ASV dolāru iegādājās Visa, ir mūsdienu fintech infrastruktūras mugurkauls.
3. Affirm (Sanfrancisko, Kalifornija)
Kāpēc tas ir graujošs: Affirm pārveido patērētāju finansēšanu ar mākslīgā intelekta darbinātiem risinājumiem “pērc tagad – maksā vēlāk” (BNPL). Atšķirībā no tradicionālajām kredītkartēm Affirm izmanto reāllaika riska novērtējumu, lai pie kases piedāvātu pārredzamus bezprocentu maksājumu plānus. Tās mākslīgā intelekta modeļi novērtē tēriņu uzvedību, tirgotāju risku un ekonomiskās tendences, lai samazinātu saistību neizpildes gadījumus. Affirm ir izveidojusi partnerības ar Amazon, Walmart un Shopify, un tā ir kļuvusi par nozīmīgu e-komercijas finansēšanas dalībnieku.
4. Betterment (Ņujorka, Ņujorka)
Kāpēc tas ir graujošs: Betterment ir robo konsultāciju pionieris, kas izmanto mākslīgo intelektu, lai automatizētu ieguldījumu stratēģijas. Tās algoritmi optimizē portfeļus, pamatojoties uz riska toleranci, nodokļu efektivitāti un tirgus apstākļiem, padarot bagātības pārvaldību pieejamu privātajiem ieguldītājiem. Betterment pārvalda vairāk nekā 35 miljardus ASV dolāru vērtus aktīvus un izaicina tradicionālos finanšu konsultantus ar zemākām maksām un uz datiem balstītu lēmumu pieņemšanu.
5. Chime (Sanfrancisko, Kalifornija)
Kāpēc tas ir graujošs: Chime ir neobanka, kas izmanto mākslīgo intelektu, lai piedāvātu banku pakalpojumus bez komisijas maksas, agrīnu piekļuvi algai un automatizētus uzkrājumus. Tās mākslīgā intelekta pārvaldītā aizsardzība pret konta pārsniegšanu (“SpotMe”) un personalizētas finanšu atziņas palīdz lietotājiem izvairīties no komisijas maksām un uzlabot kredītvērtējumu. Ar vairāk nekā 12 miljoniem klientu Chime izjauc tradicionālās bankas, novēršot slēptās komisijas maksas un izmantojot prognozējošu analīzi, lai uzlabotu lietotāju pieredzi.
6. Addepar (Mountain View, Kalifornija)
Kāpēc tas ir graujošs: Addepar piedāvā ar mākslīgo intelektu darbināmu bagātības pārvaldības programmatūru finanšu konsultantiem un iestādēm. Tās platforma apkopo un analizē sarežģītus finanšu datus, piedāvājot reāllaika portfeļa ieskatu, riska novērtējumus un rezultātu izsekošanu. Pārvaldot vairāk nekā 4 triljonus ASV dolāru aktīvu, Addepar modernizē ieguldījumu pārvaldību ar mākslīgā intelekta vadītu analītiku.
7. Tala (Santa Monika, Kalifornija)
Kāpēc tas ir graujošs: Tala izmanto mākslīgo intelektu, lai sniegtu mikrokredītus jaunattīstības valstu iedzīvotājiem, kuriem nav pietiekamu pakalpojumu. Analizējot viedtālruņa datus (darījumus, sociālās aktivitātes un uzvedības modeļus), Tala novērtē kredītrisku personām, kurām nav tradicionālās banku vēstures. Ar vairāk nekā 350 miljonu ASV dolāru finansējumu Tala paplašina finanšu iekļaušanu visā pasaulē.
8. Kensho (Kembridža, Masačūsetsas štats)
Kāpēc tas ir graujošs: Kensho, ko par 550 miljoniem ASV dolāru iegādājās S&P Global, izmanto mākslīgo intelektu ieguldījumu pētniecībā un prognozēšanas analīzē. Tās dabiskās valodas apstrādes (NLP) modeļi analizē peļņas ziņojumus, ziņas un ekonomiskos datus, lai reāllaikā sniegtu ieskatu tirgotājiem un aktīvu pārvaldniekiem. Kensho mākslīgais intelekts samazina izpētes laiku no stundām līdz sekundēm, pārveidojot Volstrītas lēmumu pieņemšanas procesus.
9. Brex (Sanfrancisko, Kalifornija)
Kāpēc tas ir graujošs: Brex piedāvā mākslīgā intelekta darbinātas uzņēmumu kredītkartes un izdevumu pārvaldību jaunuzņēmumiem un uzņēmumiem. Atšķirībā no tradicionālajām bankām Brex izmanto reāllaika ieņēmumu datus, lai piešķirtu kredītlimitus, tādējādi novēršot personīgās garantijas. Tās mākslīgais intelekts automatizē izdevumu izsekošanu, krāpšanas atklāšanu un saskaņošanu, padarot uzņēmumu finanses efektīvākas.
10. AlphaSense (Ņujorka, Ņujorka)
Kāpēc tas ir graujošs: AlphaSense ir uz mākslīgo intelektu balstīta tirgus izlūkošanas platforma, ko izmanto riska ieguldījumu fondi un korporācijas. Tās NLP algoritmi skenē miljoniem finanšu dokumentu, stenogrammu un ziņu avotu, lai iegūtu noderīgu informāciju. Automatizējot finanšu izpēti, AlphaSense palīdz investoriem pieņemt ātrākus, uz datiem balstītus lēmumus.
10 labākie Ķīnas mākslīgā intelekta finanšu tehnoloģiju jaunuzņēmumi
1. Ant Group (Hangzhou, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: Ant Group, Alibaba finanšu tehnoloģiju struktūrvienība, pārvalda pasaulē lielāko digitālo maksājumu platformu Alipay. Tās mākslīgais intelekts nodrošina kredītu novērtēšanu (Sesame Credit), mikroaizdevumus un bagātības pārvaldību vairāk nekā 1 miljardam lietotāju. Ant mākslīgā intelekta modeļi reāllaikā novērtē risku, nodrošinot tūlītēju aizdevumu apstiprināšanu un krāpšanas atklāšanu.
2. WeBank (Šeņdžeņa, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: WeBank, ko atbalsta Tencent, ir pirmā Ķīnas banka, kas darbojas tikai digitāli. Tās mākslīgā intelekta vadītais riska novērtējums ļauj izsniegt mikrokredītus mazajiem uzņēmumiem un patērētājiem bez fiziskām filiālēm. Izmantojot WeChat lielos datus, WeBank apstiprina aizdevumus dažu sekunžu laikā un apkalpo vairāk nekā 300 miljonus klientu.
3. Lufax (Šanhaja, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: Lufax ir vadošā savstarpējo aizdevumu un bagātības pārvaldības platforma. Tās mākslīgais intelekts novērtē aizņēmēja risku, automatizē aizdevumu apkalpošanu un personalizē ieguldījumu ieteikumus. Pēc publiskā piedāvājuma NYSE biržā Lufax pārvalda aktīvus vairāk nekā 80 miljardu ASV dolāru apmērā.
4. JD Digits (tagad JD Technology) (Pekina, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: JD Technology nodrošina ar mākslīgo intelektu darbināmu piegādes ķēdes finansēšanu un digitālo banku pakalpojumus. Tās algoritmi novērtē MVU kredītspēju, izmantojot e-komercijas darījumu datus, tādējādi nodrošinot ātrāku aizdevumu izsniegšanu. JD mākslīgais intelekts arī optimizē riska pārvaldību institucionālajiem investoriem.
5. OneConnect (Šeņdžeņa, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: Ping An meitas uzņēmums OneConnect piedāvā mākslīgā intelekta un blokķēdes risinājumus bankām. Tās viedās riska pārvaldības sistēmas samazina krāpšanas gadījumu skaitu, savukārt automatizētās aizdevumu platformas samazina apstrādes laiku no dienām līdz minūtēm.
6. Du Xiaoman Financial (Pekina, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: Bijušais Baidu finanšu nodaļas vadītājs Du Xiaoman izmanto mākslīgo intelektu patēriņa aizdevumiem un bagātības pārvaldībai. Tās kredītu modeļi izmanto meklēšanas un maksājumu datus no Baidu ekosistēmas, piedāvājot personalizētus finanšu produktus.
7. YITU Technology (Šanhaja, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: YITUmākslīgais intelekts specializējas krāpšanas atklāšanā un cīņā pret naudas atmazgāšanu (AML). Bankas izmanto tā sejas atpazīšanu un uzvedības analīzi, lai novērstu identitātes zādzības un finanšu noziegumus.
8. CreditEase (Pekina, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: CreditEase ir P2P aizdevumu gigants, kas veic mākslīgā intelekta vadītu riska novērtējumu. Tās modeļi analizē alternatīvus datus (piemēram, mobilā tālruņa izmantošanu), lai apkalpotu aizņēmējus, kuriem nav pietiekamu banku pakalpojumu, un tādējādi aizdevumu apjoms pārsniedz 10 miljardus ASV dolāru.
9. Ping An’s Good Doctor (Šeņžeņa, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: Ping Anmākslīgais intelekts integrē veselības un finanšu pakalpojumus, piedāvājot apdrošināšanas parakstīšanu, pamatojoties uz medicīniskajiem datiem. Tās prognozēšanas modeļi personalizē prēmijas un atklāj krāpnieciskas prasības.
10. Yillion Bank (Čendu, Ķīna)
Kāpēc tas ir graujošs: Yillion ir licencēta digitālā banka, kas izmanto mākslīgo intelektu MVU kreditēšanai un noguldījumu pakalpojumiem. Tās automatizētā kredītu vērtēšana palīdz mazajiem uzņēmumiem piekļūt kapitālam ātrāk nekā tradicionālās bankas.
Galvenās atšķirības starp ASV un Ķīnas mākslīgā intelekta finanšu tehnoloģiju jaunuzņēmumiem
- Regulatīvā vide – ASV jaunuzņēmumi ievēro stingrus SEC un CFPB noteikumus, savukārt Ķīnas uzņēmumi darbojas saskaņā ar valsts atbalstītu politiku, kas veicina strauju paplašināšanos.
- Fokuss uz tirgu – ASV finanšu tehnoloģiju uzņēmumi izceļas patēriņa kreditēšanas un investīciju jomā, savukārt Ķīnas uzņēmumi integrē finanses ar e-komercijas un sociālajām platformām (Alipay, WeChat Pay).
- Mākslīgā intelekta lietojumprogrammas – ASV uzņēmumi koncentrējas uz kredītu novērtēšanu un robo konsultācijām, savukārt Ķīnas jaunuzņēmumi par prioritāti izvirza krāpšanas atklāšanu, mikrokreditēšanu un digitālos maksājumus.
- Finansējums un izaugsme – ASV jaunuzņēmumi paļaujas uz riska kapitāla finansējumu, savukārt Ķīnas uzņēmumi gūst labumu no tehnoloģiju gigantu (Alibaba, Tencent, Ping An) atbalsta.
Mākslīgais intelekts maina finanšu jomu visā pasaulē, un ASV un Ķīnas jaunuzņēmumi ir vadošie dažādos veidos. Amerikāņu finanšu tehnoloģiju uzņēmumi uzsver pārredzamību un atbilstību regulējumam, savukārt Ķīnas uzņēmumi dominē mēroga un ekosistēmas integrācijas ziņā.
Vai vēlaties paplašināt savu finanšu tehnoloģiju jaunuzņēmumu? Damalion palīdz starptautiskiem fintech uzņēmumiem nodrošināt investorus un aizdevumu risinājumus pirmssēklas līdz A, B, Csērijas finansējumam un M&A darījumiem. Sazinieties ar mums jau šodien, lai paātrinātu savu izaugsmi!
