Globalnabranża fintech przechodzi ogromną transformację, napędzaną przez sztuczną inteligencję (AI). Zarówno Stany Zjednoczone, jak i Chiny są domem dla jednych z najbardziej innowacyjnych startupów fintech opartych na sztucznej inteligencji, z których każdy wykorzystuje najnowocześniejszą technologię do przekształcania bankowości, pożyczek, inwestycji i płatności. Poniżej porównujemy 10 wiodących amerykańskich startupów i 10 chińskich startupów, które rewolucjonizują sektor finansowy dzięki innowacjom opartym na sztucznej inteligencji.
10 najlepszych amerykańskich startupów AI Fintech
1. Upstart (San Mateo, Kalifornia)
Dlaczego jest przełomowy: Upstart rewolucjonizuje branżę pożyczkową, wykorzystując sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe do oceny zdolności kredytowej wykraczającej poza tradycyjne wyniki FICO. Jej algorytmy analizują tysiące punktów danych – w tym wykształcenie, historię zatrudnienia, a nawet wzorce zachowań – aby oferować bardziej sprawiedliwe zatwierdzanie pożyczek przy niższych wskaźnikach niespłacalności. Takie podejście umożliwiło Upstart współpracę z bankami w celu udzielenia pożyczek o wartości ponad 30 miliardów dolarów, dzięki czemu kredyty stały się bardziej dostępne.
2. Plaid (San Francisco, Kalifornia)
Dlaczego jest przełomowy: Oparta na sztucznej inteligencji sieć danych finansowych Plaidbezpiecznie łączy aplikacje fintech z kontami bankowymi użytkowników. Umożliwiając płynne udostępnianie danych między instytucjami i aplikacjami, Plaid obsługuje główne usługi fintech, takie jak Venmo, Robinhood i Coinbase. Jego technologia eliminuje ręczne logowanie do banku, usprawniając płatności cyfrowe, budżetowanie i inwestowanie. Przejęty przez Visa za 5,3 miliarda dolarów, Plaid jest kręgosłupem nowoczesnej infrastruktury fintech.
3. Affirm (San Francisco, Kalifornia)
Dlaczego jest przełomowy: Affirm przekształca finansowanie konsumenckie dzięki opartym na sztucznej inteligencji rozwiązaniom typu ” kup teraz, zapłać później” (BNPL). W przeciwieństwie do tradycyjnych kart kredytowych, Affirm wykorzystuje ocenę ryzyka w czasie rzeczywistym, aby oferować przejrzyste, nieoprocentowane plany ratalne przy kasie. Modele sztucznej inteligencji oceniają zachowanie związane z wydatkami, ryzyko sprzedawcy i trendy gospodarcze, aby zmniejszyć liczbę przypadków niewypłacalności. Dzięki partnerstwu z Amazon, Walmart i Shopify, Affirm stał się głównym graczem w finansowaniu e-commerce.
4. Betterment (Nowy Jork, Nowy Jork)
Dlaczego jest przełomowy: Betterment jest pionierem w dziedzinie robo-doradztwa, wykorzystując sztuczną inteligencję do automatyzacji strategii inwestycyjnych. Jego algorytmy optymalizują portfele w oparciu o tolerancję ryzyka, efektywność podatkową i warunki rynkowe, dzięki czemu zarządzanie majątkiem jest dostępne dla inwestorów detalicznych. Zarządzając aktywami o wartości ponad 35 mld USD, Betterment rzuca wyzwanie tradycyjnym doradcom finansowym dzięki niższym opłatom i podejmowaniu decyzji w oparciu o dane.
5. Chime (San Francisco, Kalifornia)
Dlaczego jest przełomowy: Chime to neobank, który wykorzystuje sztuczną inteligencję do oferowania bezpłatnej bankowości, wczesnego dostępu do pensji i zautomatyzowanych oszczędności. Oparta na sztucznej inteligencji ochrona przed debetem (“SpotMe”) i spersonalizowane informacje finansowe pomagają użytkownikom uniknąć opłat i poprawić wyniki kredytowe. Z ponad 12 milionami klientów, Chime zakłóca funkcjonowanie tradycyjnych banków, eliminując ukryte opłaty i wykorzystując analitykę predykcyjną dla lepszych doświadczeń użytkowników.
6. Addepar (Mountain View, Kalifornia)
Dlaczego jest przełomowy: Addepar dostarcza oparte na sztucznej inteligencji oprogramowanie do zarządzania majątkiem dla doradców finansowych i instytucji. Jego platforma agreguje i analizuje złożone dane finansowe, oferując wgląd w portfel w czasie rzeczywistym, oceny ryzyka i śledzenie wyników. Zarządzając aktywami o wartości ponad 4 bilionów dolarów, Addepar modernizuje zarządzanie inwestycjami dzięki analityce opartej na sztucznej inteligencji.
7. Tala (Santa Monica, Kalifornia)
Dlaczego jest przełomowy: Tala wykorzystuje sztuczną inteligencję do udzielania mikropożyczek niedostatecznie rozwiniętym populacjom na rynkach wschodzących. Analizując dane ze smartfonów (transakcje, aktywność społeczną i wzorce zachowań), Tala ocenia ryzyko kredytowe dla osób bez tradycyjnej historii bankowej. Dzięki finansowaniu w wysokości ponad 350 milionów dolarów, Tala rozszerza integrację finansową na całym świecie.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Dlaczego jest przełomowa: Kensho, przejęte przez S&P Global za 550 milionów dolarów, wykorzystuje sztuczną inteligencję do badań inwestycyjnych i analiz predykcyjnych. Jej modele przetwarzania języka naturalnego (NLP) analizują raporty o zyskach, wiadomości i dane ekonomiczne w celu generowania w czasie rzeczywistym spostrzeżeń dla traderów i zarządzających aktywami. Sztuczna inteligencja Kensho skraca czas badań z godzin do sekund, przekształcając procesy decyzyjne Wall Street.
9. Brex (San Francisco, Kalifornia)
Dlaczego jest przełomowy: Brex oferuje oparte na sztucznej inteligencji korporacyjne karty kredytowe i zarządzanie wydatkami dla startupów i przedsiębiorstw. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, Brex wykorzystuje dane o przychodach w czasie rzeczywistym do ustalania limitów kredytowych, eliminując osobiste gwarancje. Sztuczna inteligencja automatyzuje śledzenie wydatków, wykrywanie oszustw i uzgadnianie, dzięki czemu finanse biznesowe są bardziej wydajne.
10. AlphaSense (Nowy Jork, Nowy Jork)
Dlaczego jest przełomowy: AlphaSense to oparta na sztucznej inteligencji platforma analizy rynku wykorzystywana przez fundusze hedgingowe i korporacje. Jej algorytmy NLP skanują miliony dokumentów finansowych, transkrypcji i źródeł wiadomości, aby wydobyć przydatne informacje. Automatyzując badania finansowe, AlphaSense pomaga inwestorom podejmować szybsze decyzje oparte na danych.
10 najlepszych chińskich startupów AI Fintech
1. Ant Group (Hangzhou, Chiny)
Dlaczego jest to przełomowe: Ant Group, fintechowe ramię Alibaby, obsługuje Alipay, największą na świecie cyfrową platformę płatniczą. Jej sztuczna inteligencja obsługuje scoring kredytowy (Sesame Credit), mikropożyczki i zarządzanie majątkiem dla ponad 1 miliarda użytkowników. Modele AI firmy Ant oceniają ryzyko w czasie rzeczywistym, umożliwiając natychmiastowe zatwierdzanie pożyczek i wykrywanie oszustw.
2. WeBank (Shenzhen, Chiny)
Dlaczego jest przełomowy: WeBank, wspierany przez Tencent, jest pierwszym chińskim bankiem wyłącznie cyfrowym. Jego oparta na sztucznej inteligencji ocena ryzyka umożliwia mikropożyczki dla małych firm i konsumentów bez fizycznych oddziałów. Wykorzystując duże zbiory danych z WeChat, WeBank zatwierdza pożyczki w ciągu kilku sekund, obsługując ponad 300 milionów klientów.
3. Lufax (Szanghaj, Chiny)
Dlaczego jest przełomowy: Lufax to wiodąca platforma pożyczek peer-to-peer i zarządzania majątkiem. Jej sztuczna inteligencja ocenia ryzyko pożyczkobiorcy, automatyzuje obsługę pożyczek i personalizuje rekomendacje inwestycyjne. Po debiucie na NYSE, Lufax zarządza aktywami o wartości ponad 80 miliardów dolarów.
4. JD Digits (obecnie JD Technology) (Pekin, Chiny)
Dlaczego jest przełomowy: JD Technology zapewnia oparte na sztucznej inteligencji finansowanie łańcucha dostaw i bankowość cyfrową. Jej algorytmy oceniają zdolność kredytową MŚP na podstawie danych z transakcji e-commerce, umożliwiając szybsze udzielanie pożyczek. Sztuczna inteligencja JD optymalizuje również zarządzanie ryzykiem dla inwestorów instytucjonalnych.
5. OneConnect (Shenzhen, Chiny)
Dlaczego jest przełomowy: OneConnect, spółka zależna Ping An, oferuje rozwiązania AI i blockchain dla banków. Jego inteligentne systemy zarządzania ryzykiem ograniczają oszustwa, a zautomatyzowane platformy pożyczkowe skracają czas przetwarzania z dni do minut.
6. Du Xiaoman Financial (Pekin, Chiny)
Dlaczego jest przełomowy: Du Xiaoman, dawniej finansowe ramię Baidu, wykorzystuje sztuczną inteligencję do pożyczek konsumenckich i zarządzania majątkiem. Jej modele kredytowe wykorzystują dane wyszukiwania i płatności z ekosystemu Baidu, oferując spersonalizowane produkty finansowe.
7. YITU Technology (Szanghaj, Chiny)
Dlaczego jest przełomowy: Sztuczna inteligencja YITUspecjalizuje się w wykrywaniu oszustw i przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML). Banki wykorzystują rozpoznawanie twarzy i analizę behawioralną do zapobiegania kradzieży tożsamości i przestępstwom finansowym.
8. CreditEase (Pekin, Chiny)
Dlaczego jest przełomowy: CreditEase to gigant pożyczkowy P2P z oceną ryzyka opartą na sztucznej inteligencji. Jego modele analizują alternatywne dane (np. korzystanie z urządzeń mobilnych), aby obsługiwać pożyczkobiorców nieubankowionych, ułatwiając udzielanie pożyczek o wartości ponad 10 miliardów dolarów.
9. Ping An’s Good Doctor (Shenzhen, Chiny)
Dlaczego jest przełomowa: Sztuczna inteligencja PingAn integruje usługi zdrowotne i finansowe, oferując ubezpieczenia oparte na danych medycznych. Jej modele predykcyjne personalizują składki i wykrywają nieuczciwe roszczenia.
10. Yillion Bank (Chengdu, Chiny)
Dlaczego jest przełomowy: Yillion to licencjonowany bank cyfrowy wykorzystujący sztuczną inteligencję do udzielania pożyczek i usług depozytowych dla MŚP. Zautomatyzowany scoring kredytowy pomaga małym firmom uzyskać dostęp do kapitału szybciej niż tradycyjne banki.
Kluczowe różnice między amerykańskimi i chińskimi startupami AI Fintech
- Środowisko regulacyjne – amerykańskie startupy przestrzegają surowych przepisów SEC i CFPB, podczas gdy chińskie firmy działają w ramach polityki wspieranej przez państwo, która zachęca do szybkiego skalowania.
- Koncentracja na rynku – amerykańskie fintechy przodują w pożyczkach konsumenckich i inwestycjach, podczas gdy chińskie firmy integrują finanse z e-commerce i platformami społecznościowymi (Alipay, WeChat Pay).
- Zastosowania sztucznej inteligencji – amerykańskie firmy koncentrują się na ocenie zdolności kredytowej i robo-doradztwie, podczas gdy chińskie startupy priorytetowo traktują wykrywanie oszustw, mikropożyczki i płatności cyfrowe.
- Finansowanie i wzrost – amerykańskie startupy polegają na finansowaniu VC, podczas gdy chińskie firmy korzystają ze wsparcia gigantów technologicznych (Alibaba, Tencent, Ping An).
Sztuczna inteligencja przekształca finanse na całym świecie, a amerykańskie i chińskie startupy wiodą prym na różne sposoby. Amerykańskie fintechy kładą nacisk na przejrzystość i zgodność z przepisami, podczas gdy chińskie firmy dominują pod względem skali i integracji ekosystemu.
Chcesz skalować swój startup fintech? Damalion pomaga międzynarodowym firmom z branży fintech zabezpieczyć inwestorów i rozwiązania kredytowe dla finansowaniaprzed zalążkiem do serii A, B, C oraz transakcji fuzji i przejęć. Skontaktuj się z nami już dziś, aby przyspieszyć swój rozwój!
