Maailmanlaajuinenfinanssiteknologiateollisuus on tekoälyn (AI) vetämänä massiivisessa murroksessa. Sekä Yhdysvalloissa että Kiinassa toimii innovatiivisimpia tekoälyllä toimivia fintech-alan startup-yrityksiä, jotka hyödyntävät huipputeknologiaa pankkitoiminnan, lainanannon, sijoittamisen ja maksamisen uudistamiseksi. Seuraavassa vertailemme 10 johtavaa amerikkalaista ja 10 kiinalaista startup-yritystä, jotka mullistavat rahoitusalaa tekoälyyn perustuvilla innovaatioillaan.
Top 10 yhdysvaltalaista tekoälyä hyödyntävää fintech-alan startup-yritystä
1. Upstart (San Mateo, Kalifornia)
Miksi se on häiritsevä: Upstart mullistaa luotonannon käyttämällä tekoälyä ja koneoppimista luottokelpoisuuden arviointiin perinteisiä FICO-pisteitä paremmin. Sen algoritmit analysoivat tuhansia datapisteitä, kuten koulutusta, työhistoriaa ja jopa käyttäytymismalleja, ja tarjoavat näin oikeudenmukaisempia lainahyväksyntöjä ja alhaisempia maksuhäiriöprosentteja. Tämän lähestymistavan ansiosta Upstart on voinut tehdä pankkien kanssa yhteistyötä yli 30 miljardin dollarin lainojen myöntämisessä ja tehdä luotonannosta helpommin saatavilla olevaa.
2. Plaid (San Francisco, Kalifornia)
Miksi se on häiritsevä: Plaidintekoälypohjainen rahoitustietoverkko yhdistää fintech-sovellukset ja käyttäjien pankkitilit turvallisesti. Plaid mahdollistaa saumattoman tietojen jakamisen laitosten ja sovellusten välillä, ja se tukee merkittäviä fintech-palveluja, kuten Venmoa, Robinhoodia ja Coinbasea. Plaidin teknologia poistaa manuaaliset pankkitunnukset ja tehostaa digitaalisia maksuja, budjetointia ja sijoittamista. Visa osti Plaidin 5,3 miljardilla dollarilla, ja Plaid on nykyaikaisen fintech-infrastruktuurin selkäranka.
3. Affirm (San Francisco, Kalifornia)
Miksi se on häiritsevä: Affirm muuttaa kuluttajille suunnattua rahoitusta tekoälyllä toimivilla osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL ) -ratkaisuilla. Toisin kuin perinteiset luottokortit, Affirm käyttää reaaliaikaista riskinarviointia tarjotakseen läpinäkyviä, korottomia osamaksusuunnitelmia kassalla. Sen tekoälymallit arvioivat kulutuskäyttäytymistä, kauppiaan riskiä ja taloudellisia suuntauksia maksuhäiriöiden vähentämiseksi. Amazonin, Walmartin ja Shopifyn kanssa solmittujen kumppanuuksien ansiosta Affirmista on tullut merkittävä toimija sähköisen kaupankäynnin rahoituksessa.
4. Betterment (New York, New York)
Miksi se on häiritsevä: Betterment on roboneuvonnan edelläkävijä, joka käyttää tekoälyä sijoitusstrategioiden automatisointiin. Sen algoritmit optimoivat salkkuja riskinsietokyvyn, verotehokkuuden ja markkinaolosuhteiden perusteella ja tekevät varallisuudenhoidosta helposti lähestyttävää yksityissijoittajille. Betterment hallinnoi yli 35 miljardin dollarin varoja ja haastaa perinteiset rahoitusneuvojat alhaisemmilla maksuilla ja tietoon perustuvalla päätöksenteolla.
5. Chime (San Francisco, Kalifornia)
Miksi se on häiritsevä: Chime on uuspankki, joka hyödyntää tekoälyä tarjotakseen maksutonta pankkitoimintaa, varhaista palkkakäyttöä ja automatisoituja säästöjä. Sen tekoälyohjattu tilinylityssuoja (“SpotMe”) ja henkilökohtaiset taloudelliset tiedot auttavat käyttäjiä välttämään maksuja ja parantamaan luottopisteitä. Chime, jolla on yli 12 miljoonaa asiakasta, häiritsee perinteisiä pankkeja poistamalla piilomaksut ja hyödyntämällä ennakoivaa analytiikkaa parempien käyttökokemusten saavuttamiseksi.
6. Addepar (Mountain View, Kalifornia)
Miksi se on häiritsevä: Addepar tarjoaa tekoälykäyttöistä varallisuudenhallintaohjelmistoa rahoitusneuvojille ja laitoksille. Sen alusta kokoaa ja analysoi monimutkaisia rahoitustietoja ja tarjoaa reaaliaikaisia salkku- ja riskinarviointeja sekä suorituskyvyn seurantaa. Addepar hallinnoi yli 4 biljoonan dollarin omaisuutta ja modernisoi sijoitusten hallintaa tekoälypohjaisen analytiikan avulla.
7. Tala (Santa Monica, Kalifornia)
Miksi se on häiritsevä: Tala käyttää tekoälyä tarjotakseen mikroluottoja kehittyvien markkinoiden heikommassa asemassa oleville väestöryhmille. Analysoimalla älypuhelimen tietoja (tapahtumia, sosiaalista toimintaa ja käyttäytymismalleja) Tala arvioi luottoriskiä henkilöille, joilla ei ole perinteistä pankkihistoriaa. Yli 350 miljoonan dollarin rahoituksella Tala laajentaa taloudellista osallisuutta maailmanlaajuisesti.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Miksi se on häiritsevä: Kensho, jonka S&P Global osti 550 miljoonalla dollarilla, käyttää tekoälyä sijoitustutkimukseen ja ennakoivaan analytiikkaan. Sen luonnollisen kielen prosessointimallit (NLP) analysoivat tulosraportteja, uutisia ja taloustietoja tuottaakseen reaaliaikaisia näkemyksiä kauppiaille ja varainhoitajille. Kenshon tekoäly lyhentää tutkimusaikaa tunneista sekunteihin, mikä muuttaa Wall Streetin päätöksentekoprosesseja.
9. Brex (San Francisco, Kalifornia)
Miksi se on häiritsevä: Brex tarjoaa tekoälykäyttöisiä yritysluottokortteja ja kulujenhallintaa startup-yrityksille ja yrityksille. Perinteisistä pankeista poiketen Brex käyttää reaaliaikaisia tulotietoja luottorajojen määrittämiseen, jolloin henkilökohtaiset takuut jäävät pois. Sen tekoäly automatisoi kulujen seurannan, petosten havaitsemisen ja täsmäytyksen, mikä tehostaa yrityksen taloushallintoa.
10. AlphaSense (New York, New York)
Miksi se on häiritsevä: AlphaSense on tekoälypohjainen markkinatietoalusta, jota käyttävät hedge-rahastot ja yritykset. Sen NLP-algoritmit skannaavat miljoonia rahoitusasiakirjoja, transkriptioita ja uutislähteitä poimiakseen niistä käyttökelpoisia oivalluksia. Automatisoimalla rahoitustutkimusta AlphaSense auttaa sijoittajia tekemään nopeampia, tietoon perustuvia päätöksiä.
Top 10 kiinalaista tekoälyä hyödyntävää fintech-yritystä
1. Ant Group (Hangzhou, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: Ant Group, Alibaban fintech-haara, ylläpitää Alipayta, maailman suurinta digitaalista maksualustaa. Sen tekoäly mahdollistaa yli 1 miljardin käyttäjän luottotietojen arvioinnin (Sesame Credit), mikroluotot ja varallisuudenhallinnan. Antin tekoälymallit arvioivat riskejä reaaliaikaisesti, mikä mahdollistaa välittömät lainahyväksynnät ja petosten havaitsemisen.
2. WeBank (Shenzhen, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: WeBank, jonka taustalla on Tencent, on Kiinan ensimmäinen pelkästään digitaalinen pankki. Sen tekoälypohjainen riskinarviointi mahdollistaa mikrolainat pienyrityksille ja kuluttajille ilman fyysisiä konttoreita. WeBank käyttää WeChatista saatavaa suurta dataa ja hyväksyy lainat sekunneissa, ja se palvelee yli 300 miljoonaa asiakasta.
3. Lufax (Shanghai, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: Lufax on johtava vertaislainaus- ja varainhoitoalusta. Sen tekoäly arvioi lainanottajan riskin, automatisoi lainanhoitoa ja personoi sijoitussuosituksia. NYSE-listautumisensa jälkeen Lufax hallinnoi yli 80 miljardin dollarin varoja.
4. JD Digits (nyt JD Technology) (Peking, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: JD Technology tarjoaa tekoälykäyttöistä toimitusketjun rahoitusta ja digitaalista pankkitoimintaa. Sen algoritmit arvioivat pk-yritysten luottokelpoisuutta verkkokauppatapahtumatietojen avulla, mikä mahdollistaa nopeammat lainat. JD:n tekoäly optimoi myös institutionaalisten sijoittajien riskienhallintaa.
5. OneConnect (Shenzhen, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: OneConnect, Ping Anin tytäryhtiö, tarjoaa tekoäly- ja lohkoketjuratkaisuja pankeille. Sen älykkäät riskinhallintajärjestelmät vähentävät petoksia, ja sen automatisoidut laina-alustat lyhentävät käsittelyaikoja päivistä minuutteihin.
6. Du Xiaoman Financial (Peking, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: Du Xiaoman käytti aiemmin Baidun rahoitusosastolla tekoälyä kulutusluottoihin ja varallisuudenhallintaan. Sen luottomallit hyödyntävät Baidun ekosysteemin haku- ja maksutietoja ja tarjoavat yksilöllisiä rahoitustuotteita.
7. YITU Technology (Shanghai, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: YITU:n tekoäly on erikoistunut petosten havaitsemiseen ja rahanpesun torjuntaan. Pankit käyttävät sen kasvojentunnistusta ja käyttäytymisanalytiikkaa identiteettivarkauksien ja talousrikosten estämiseen.
8. CreditEase (Peking, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: CreditEase on P2P-lainausjätti, jolla on tekoälypohjainen riskinarviointi. Sen mallit analysoivat vaihtoehtoista dataa (esim. mobiilikäyttöä) palvellakseen heikommassa asemassa olevia lainanottajia ja helpottaakseen yli 10 miljardin dollarin lainojen myöntämistä.
9. Ping An’s Good Doctor (Shenzhen, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: Ping Anin tekoäly integroi terveys- ja rahoituspalvelut ja tarjoaa lääketieteellisiin tietoihin perustuvaa vakuutusten myöntämistä. Sen ennustavat mallit personoivat vakuutusmaksuja ja havaitsevat vilpilliset korvaushakemukset.
10. Yillion Bank (Chengdu, Kiina)
Miksi se on häiritsevä: Yillion on lisensoitu digitaalinen pankki, joka käyttää tekoälyä pk-yritysten laina- ja talletuspalveluihin. Sen automaattinen luottopisteytys auttaa pienyrityksiä saamaan pääomaa perinteisiä pankkeja nopeammin.
Keskeiset erot Yhdysvaltojen ja Kiinan AI Fintech -startupien välillä
- Sääntely-ympäristö – Yhdysvaltalaiset startup-yritykset joutuvat noudattamaan tiukkoja SEC- ja CFPB-säännöksiä, kun taas kiinalaiset yritykset toimivat valtion tukemien politiikkojen mukaisesti, jotka kannustavat nopeaan skaalautumiseen.
- Markkinoiden painopiste – Yhdysvaltalaiset fintech-yritykset menestyvät kuluttajalainojen ja sijoitusten alalla, kun taas kiinalaiset yritykset yhdistävät rahoituksen sähköiseen kaupankäyntiin ja sosiaalisiin alustoihin (Alipay, WeChat Pay).
- Tekoälysovellukset – yhdysvaltalaiset yritykset keskittyvät luottotietojen arviointiin ja roboneuvontaan, kun taas kiinalaiset startup-yritykset keskittyvät petosten havaitsemiseen, mikroluotonantoon ja digitaalisiin maksuihin.
- Rahoitus ja kasvu – Yhdysvaltalaiset startup-yritykset ovat riippuvaisia riskipääomarahoituksesta, kun taas kiinalaiset yritykset hyötyvät teknologiajättien (Alibaba, Tencent, Ping An) tuesta.
Tekoäly muuttaa rahoitusalaa maailmanlaajuisesti, ja yhdysvaltalaiset ja kiinalaiset startup-yritykset ovat eri tavoin edelläkävijöitä. Amerikkalaiset fintech-yritykset korostavat avoimuutta ja sääntelyn noudattamista, kun taas kiinalaiset yritykset hallitsevat mittakaavan ja ekosysteemien integroinnin osalta.
Haluatko skaalata fintech-alan startup-yrityksesi? Damalion auttaa kansainvälisiä fintech-yrityksiä hankkimaan sijoittajia ja luotonantoratkaisuja siemenvaihetta edeltävään A-sarjan,B-sarjan jaC-sarjan rahoitukseen sekä M&A-tapahtumiin. Ota meihin yhteyttä jo tänään nopeuttaaksesi kasvuasi!
