Globálnífintech odvětví prochází masivní transformací, kterou pohání umělá inteligence (AI). V USA i v Číně působí některé z nejinovativnějších fintechových startupů poháněných umělou inteligencí, které využívají nejmodernější technologie k přetváření bankovnictví, půjček, investic a plateb. Níže porovnáváme 10 předních amerických a 10 čínských startupů, které narušují finanční sektor inovacemi poháněnými umělou inteligencí.
10 nejlepších amerických AI Fintech startupů
1. Upstart (San Mateo, Kalifornie)
Proč je to rušivé: Upstart přináší revoluci v úvěrovém odvětví tím, že využívá umělou inteligenci a strojové učení k hodnocení úvěruschopnosti nad rámec tradičního skóre FICO. Její algoritmy analyzují tisíce datových bodů – včetně vzdělání, historie zaměstnání a dokonce i vzorců chování – a nabízejí spravedlivější schvalování půjček s nižší mírou nesplácení. Tento přístup umožnil společnosti Upstart spolupracovat s bankami na poskytnutí úvěrů v hodnotě více než 30 miliard dolarů, čímž se úvěry staly dostupnějšími.
2. Plaid (San Francisco, Kalifornie)
Proč je to rušivé: Síť finančních dat společnosti Plaidřízená umělou inteligencí bezpečně propojuje fintech aplikace s bankovními účty uživatelů. Umožňuje bezproblémové sdílení dat mezi institucemi a aplikacemi, a tak podporuje hlavní fintech služby, jako jsou Venmo, Robinhood a Coinbase. Její technologie eliminuje manuální přihlašování do bank a zefektivňuje digitální platby, rozpočtování a investování. Společnost Plaid, kterou za 5,3 miliardy dolarů koupila společnost Visa, je páteří moderní fintech infrastruktury.
3. Affirm (San Francisco, Kalifornie)
Proč je to rušivé: Affirm mění spotřebitelské financování pomocí řešení typu “kup teď a plať později” (BNPL), které je poháněno umělou inteligencí. Na rozdíl od tradičních kreditních karet využívá společnost Affirm vyhodnocování rizik v reálném čase a nabízí transparentní bezúročné splátkové plány při placení. Její modely umělé inteligence vyhodnocují chování při utrácení, riziko obchodníků a ekonomické trendy s cílem snížit počet nesplácených úvěrů. Díky partnerství se společnostmi Amazon, Walmart a Shopify se společnost Affirm stala významným hráčem v oblasti financování elektronického obchodu.
4. Betterment (New York, New York)
Proč je to rušivé: Společnost Betterment je průkopníkem v oblasti robotického poradenství a využívá umělou inteligenci k automatizaci investičních strategií. Její algoritmy optimalizují portfolia na základě tolerance k riziku, daňové účinnosti a tržních podmínek, čímž zpřístupňují správu majetku drobným investorům. Společnost Betterment, která spravuje aktiva v hodnotě přes 35 miliard dolarů, vyzývá tradiční finanční poradce nižšími poplatky a rozhodováním založeným na datech.
5. Chime (San Francisco, Kalifornie)
Proč je to rušivé: Chime je neobanka, která využívá umělou inteligenci k tomu, aby nabízela bankovnictví bez poplatků, včasný přístup k výplatám a automatické spoření. Její ochrana proti přečerpání (“SpotMe”) a personalizované finanční informace pomáhají uživatelům vyhnout se poplatkům a zlepšit kreditní skóre. S více než 12 miliony zákazníků narušuje společnost Chime tradiční banky tím, že odstraňuje skryté poplatky a využívá prediktivní analýzy pro lepší uživatelské zkušenosti.
6. Addepar (Mountain View, Kalifornie)
Proč je to rušivé: Addepar poskytuje software pro správu majetku s umělou inteligencí pro finanční poradce a instituce. Její platforma agreguje a analyzuje komplexní finanční data, nabízí přehled o portfoliu v reálném čase, vyhodnocuje rizika a sleduje výkonnost. Společnost Addepar spravuje aktiva v hodnotě více než 4 bilionů dolarů a modernizuje správu investic pomocí analytiky založené na umělé inteligenci.
7. Tala (Santa Monica, Kalifornie)
Proč je to rušivé: Tala využívá umělou inteligenci k poskytování mikropůjček nedostatečně obsluhovaným skupinám obyvatel na rozvíjejících se trzích. Analýzou dat ze smartphonů (transakce, sociální aktivity a vzorce chování) Tala vyhodnocuje úvěrové riziko pro jednotlivce bez tradiční bankovní historie. S financováním ve výši více než 350 milionů dolarů rozšiřuje Tala finanční začlenění po celém světě.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Proč je to rušivé: Kensho, kterou koupila společnost S&P Global za 550 milionů dolarů, využívá umělou inteligenci pro investiční výzkum a prediktivní analýzu. Její modely zpracování přirozeného jazyka (NLP) analyzují zprávy o výnosech, zprávy a ekonomická data a vytvářejí v reálném čase poznatky pro obchodníky a správce aktiv. Umělá inteligence společnosti Kensho zkracuje dobu výzkumu z hodin na sekundy a mění tak rozhodovací procesy na Wall Street.
9. Brex (San Francisco, Kalifornie)
Proč je to rušivé: Brex nabízí firemní kreditní karty a správu výdajů pro startupy a podniky na bázi umělé inteligence. Na rozdíl od tradičních bank využívá Brex k upisování úvěrových limitů údaje o příjmech v reálném čase, čímž eliminuje osobní záruky. Její umělá inteligence automatizuje sledování výdajů, odhalování podvodů a odsouhlasování, čímž zefektivňuje podnikové finance.
10. AlphaSense (New York, New York)
Proč je to rušivé: AlphaSense je platforma pro průzkum trhu založená na umělé inteligenci, kterou využívají hedgeové fondy a společnosti. Její algoritmy NLP skenují miliony finančních dokumentů, přepisů a zpravodajských zdrojů a získávají z nich užitečné informace. Díky automatizaci finančního výzkumu pomáhá AlphaSense investorům činit rychlejší rozhodnutí podložená daty.
10 nejlepších čínských AI Fintech startupů
1. Ant Group (Chang-čou, Čína)
Proč je to rušivé: Ant Group, fintechová odnož Alibaby, provozuje Alipay, největší digitální platební platformu na světě. Její umělá inteligence zajišťuje hodnocení bonity (Sesame Credit), mikropůjčky a správu majetku pro více než 1 miliardu uživatelů. Modely AI společnosti Ant vyhodnocují rizika v reálném čase, což umožňuje okamžité schvalování půjček a odhalování podvodů.
2. WeBank (Shenzhen, Čína)
Proč je to rušivé: WeBank, za kterou stojí společnost Tencent, je první čínskou bankou, která je pouze digitální. Její hodnocení rizik na základě umělé inteligence umožňuje poskytovat mikropůjčky malým podnikům a spotřebitelům bez fyzických poboček. S využitím velkých dat z WeChatu WeBank schvaluje půjčky během několika sekund a obsluhuje více než 300 milionů zákazníků.
3. Lufax (Šanghaj, Čína)
Proč je to rušivé: Lufax je přední platforma pro peer-to-peer půjčky a správu majetku. Její umělá inteligence vyhodnocuje rizika dlužníků, automatizuje obsluhu půjček a personalizuje investiční doporučení. Po vstupu na newyorskou burzu spravuje společnost Lufax aktiva v hodnotě přes 80 miliard dolarů.
4. JD Digits (nyní JD Technology) (Peking, Čína)
Proč je to rušivé: JD Technology poskytuje financování dodavatelského řetězce a digitální bankovnictví na bázi umělé inteligence. Její algoritmy posuzují úvěruschopnost malých a středních podniků na základě údajů o transakcích v elektronickém obchodě, což umožňuje rychlejší poskytování půjček. AI společnosti JD také optimalizuje řízení rizik pro institucionální investory.
5. OneConnect (Shenzhen, Čína)
Proč je to rušivé: OneConnect, dceřiná společnost Ping An, nabízí řešení AI a blockchain pro banky. Její inteligentní systémy řízení rizik snižují počet podvodů a automatizované platformy pro poskytování půjček zkracují dobu zpracování ze dnů na minuty.
6. Du Xiaoman Financial (Peking, Čína)
Proč je to rušivé: Du Xiaoman, bývalá finanční divize společnosti Baidu, využívá umělou inteligenci pro spotřebitelské půjčky a správu majetku. Její úvěrové modely využívají údaje o vyhledávání a platbách z ekosystému Baidu a nabízejí personalizované finanční produkty.
7. YITU Technology (Šanghaj, Čína)
Proč je to rušivé: Umělá inteligence YITUse specializuje na odhalování podvodů a boj proti praní špinavých peněz (AML). Banky používají její rozpoznávání obličeje a behaviorální analýzu k prevenci krádeží identity a finančních zločinů.
8. CreditEase (Peking, Čína)
Proč je to rušivé: CreditEase je gigant v oblasti P2P půjček s vyhodnocováním rizik na základě umělé inteligence. Její modely analyzují alternativní údaje (např. používání mobilních telefonů), aby mohly sloužit dlužníkům s nedostatečným bankovním přístupem, a zprostředkovaly tak půjčky v hodnotě více než 10 miliard dolarů.
9. Ping An’s Good Doctor (Šen-čen, Čína)
Proč je to rušivé: Umělá inteligence společnosti Ping Anintegruje zdravotní a finanční služby a nabízí upisování pojištění na základě lékařských údajů. Její prediktivní modely personalizují pojistné a odhalují podvodné nároky.
10. Yillion Bank (Čcheng-tu, Čína)
Proč je to rušivé: Yillion je licencovaná digitální banka, která využívá umělou inteligenci pro poskytování úvěrů a vkladů malým a středním podnikům. Její automatizovaný úvěrový scoring pomáhá malým podnikům získat přístup ke kapitálu rychleji než tradiční banky.
Hlavní rozdíly mezi americkými a čínskými AI Fintech startupy
- Regulační prostředí – americké startupy se řídí přísnými předpisy SEC a CFPB, zatímco čínské firmy fungují v rámci státem podporovaných politik, které podporují rychlé rozšiřování.
- Zaměření trhu – americké fintech firmy vynikají v oblasti spotřebitelských půjček a investování, zatímco čínské firmy integrují finance s elektronickým obchodem a sociálními platformami (Alipay, WeChat Pay).
- Aplikace umělé inteligence – americké společnosti se zaměřují na úvěrové scoringy a robotické poradenství, zatímco čínské startupy dávají přednost odhalování podvodů, mikropůjčkám a digitálním platbám.
- Financování a růst – americké startupy se spoléhají na financování rizikovým kapitálem, zatímco čínské firmy těží z podpory technologických gigantů (Alibaba, Tencent, Ping An).
Umělá inteligence mění podobu financí po celém světě, přičemž americké a čínské startupy jsou v čele různými způsoby. Americké fintechy kladou důraz na transparentnost a dodržování regulačních předpisů, zatímco čínské firmy dominují v rozsahu a integraci ekosystému.
Chcete rozšířit svůj fintech startup? Damalion pomáhá mezinárodním fintech společnostem zajistit investory a úvěrová řešení pro financovánípřed zahájením projektu až po financovánísérie A, B, C a transakce M&A. Kontaktujte nás ještě dnes a urychlete svůj růst!
