Svetovnafintech industrija doživlja obsežno preobrazbo, ki jo poganja umetna inteligenca (AI). Tako v ZDA kot na Kitajskem delujejo nekatera najbolj inovativna zagonska podjetja fintech, ki jih poganja umetna inteligenca in ki uporabljajo najsodobnejšo tehnologijo za preoblikovanje bančništva, posojil, naložb in plačil. V nadaljevanju primerjamo 10 vodilnih ameriških in 10 kitajskih zagonskih podjetij, ki z inovacijami, ki jih poganja umetna inteligenca, rušijo finančni sektor.
10 najboljših ameriških zagonskih podjetij na področju fintech z umetno inteligenco
1. Upstart (San Mateo, Kalifornija)
Zakaj je moteč: Upstart z uporabo umetne inteligence in strojnega učenja za ocenjevanje kreditne sposobnosti, ki presega tradicionalne ocene FICO, revolucionira posojilno industrijo. Njegovi algoritmi analizirajo na tisoče podatkovnih točk – vključno z izobrazbo, zaposlitveno zgodovino in celo vedenjskimi vzorci – in tako ponujajo pravičnejše odobritve posojil z nižjimi stopnjami neplačil. Ta pristop je podjetju Upstart omogočil sodelovanje z bankami pri izdaji več kot 30 milijard dolarjev posojil, s čimer so krediti postali dostopnejši.
2. Plaid (San Francisco, Kalifornija)
Zakaj je moteč: Plaidovoomrežje finančnih podatkov, ki ga poganja umetna inteligenca, varno povezuje aplikacije fintech z bančnimi računi uporabnikov. Z omogočanjem nemotene izmenjave podatkov med institucijami in aplikacijami Plaid podpira glavne fintech storitve, kot so Venmo, Robinhood in Coinbase. Njegova tehnologija odpravlja ročne prijave v banke ter poenostavlja digitalna plačila, proračun in naložbe. Plaid, ki ga je za 5,3 milijarde dolarjev prevzela Visa, je hrbtenica sodobne fintech infrastrukture.
3. Affirm (San Francisco, Kalifornija)
Zakaj je moteč: Affirm spreminja financiranje potrošnikov z rešitvami “kupi zdaj in plačaj pozneje” (BNPL), ki jih poganja umetna inteligenca. V nasprotju s tradicionalnimi kreditnimi karticami družba Affirm uporablja oceno tveganja v realnem času, da na blagajni ponudi pregledne, brezobrestne obročne odplačilne načrte. Njeni modeli umetne inteligence ocenjujejo vedenje pri porabi, tveganje trgovcev in gospodarske trende, da bi zmanjšali število neplačil. S partnerstvi z družbami Amazon, Walmart in Shopify je družba Affirm postala pomemben akter na področju financiranja e-trgovine.
4. Betterment (New York, New York)
Zakaj je moteč: Betterment je pionir na področju robotskega svetovanja, saj uporablja umetno inteligenco za avtomatizacijo naložbenih strategij. Njegovi algoritmi optimizirajo portfelje na podlagi tolerance do tveganja, davčne učinkovitosti in tržnih razmer, s čimer upravljanje premoženja postaja dostopno malim vlagateljem. Podjetje Betterment, ki upravlja več kot 35 milijard dolarjev sredstev, z nižjimi pristojbinami in odločanjem na podlagi podatkov izziva tradicionalne finančne svetovalce.
5. Chime (San Francisco, Kalifornija)
Zakaj je moteč: Chime je neobanka, ki s pomočjo umetne inteligence ponuja bančništvo brez provizij, zgodnji dostop do plač in avtomatizirano varčevanje. Njena zaščita pred prekoračitvijo stanja na računu (“SpotMe”), ki jo poganja umetna inteligenca, in prilagojeni finančni vpogledi pomagajo uporabnikom izogniti se pristojbinam in izboljšati kreditno oceno. Z več kot 12 milijoni strank Chime ruši tradicionalne banke z odpravljanjem skritih provizij in uporabo napovedne analitike za boljšo uporabniško izkušnjo.
6. Addepar (Mountain View, Kalifornija)
Zakaj je moteč: Addepar ponuja programsko opremo za upravljanje premoženja z umetno inteligenco za finančne svetovalce in institucije. Njegova platforma združuje in analizira kompleksne finančne podatke ter ponuja vpogled v portfelje v realnem času, oceno tveganja in sledenje uspešnosti. Podjetje Addepar, ki upravlja več kot 4 bilijone dolarjev sredstev, posodablja upravljanje naložb z analitiko, ki jo poganja umetna inteligenca.
7. Tala (Santa Monica, Kalifornija)
Zakaj je moteč: Tala uporablja umetno inteligenco za zagotavljanje mikroposojil prebivalstvu z omejenimi možnostmi na razvijajočih se trgih. Z analizo podatkov o pametnih telefonih (transakcije, družbene dejavnosti in vedenjski vzorci) Tala ocenjuje kreditno tveganje za posameznike brez tradicionalne bančne zgodovine. Z več kot 350 milijoni dolarjev financiranja Tala širi finančno vključenost po vsem svetu.
8. Kensho (Cambridge, Massachusetts)
Zakaj je moteč: Kensho, ki ga je družba S&P Global kupila za 550 milijonov dolarjev, uporablja umetno inteligenco za investicijske raziskave in napovedno analitiko. Njegovi modeli za obdelavo naravnega jezika (NLP) analizirajo poročila o zaslužkih, novice in ekonomske podatke ter tako v realnem času ustvarjajo vpoglede za trgovce in upravljavce premoženja. Umetna inteligenca podjetja Kensho skrajšuje čas raziskovanja z ur na sekunde in tako spreminja postopke odločanja na Wall Streetu.
9. Brex (San Francisco, Kalifornija)
Zakaj je moteč: Brex ponuja korporativne kreditne kartice in upravljanje stroškov za zagonska podjetja in podjetja, ki jih poganja umetna inteligenca. V nasprotju s tradicionalnimi bankami Brex za odobritev kreditnih limitov uporablja podatke o prihodkih v realnem času in tako odpravlja osebna jamstva. Njegova umetna inteligenca avtomatizira sledenje izdatkom, odkrivanje goljufij in usklajevanje, s čimer so poslovne finance učinkovitejše.
10. AlphaSense (New York, New York)
Zakaj je moteč: AlphaSense je platforma za tržno inteligenco, ki jo poganja umetna inteligenca in jo uporabljajo hedge skladi in podjetja. Njeni algoritmi NLP pregledujejo na milijone finančnih dokumentov, prepisov in virov novic ter iz njih pridobivajo uporabna spoznanja. Z avtomatizacijo finančnih raziskav AlphaSense pomaga vlagateljem sprejemati hitrejše odločitve, ki temeljijo na podatkih.
10 najboljših kitajskih zagonskih podjetij na področju fintech z umetno inteligenco
1. Ant Group (Hangzhou, Kitajska)
Zakaj je moteč: Alibabova fintech podružnica Ant Group upravlja Alipay, največjo platformo za digitalna plačila na svetu. Njena umetna inteligenca omogoča ocenjevanje kreditne sposobnosti (Sesame Credit), mikrokredite in upravljanje premoženja za več kot milijardo uporabnikov. Modeli umetne inteligence podjetja Ant ocenjujejo tveganje v realnem času, kar omogoča takojšnje odobritve posojil in odkrivanje goljufij.
2. WeBank (Shenzhen, Kitajska)
Zakaj je moteč: WeBank, ki jo podpira Tencent, je prva kitajska izključno digitalna banka. Njena ocena tveganja, ki jo poganja umetna inteligenca, omogoča mikroposojila za mala podjetja in potrošnike brez fizičnih poslovalnic. WeBank z uporabo velikih podatkov iz WeChata odobri posojila v nekaj sekundah, pri čemer oskrbuje več kot 300 milijonov strank.
3. Lufax (Šanghaj, Kitajska)
Zakaj je moteč: Lufax je vodilna platforma za medsebojna posojila in upravljanje premoženja. Njena umetna inteligenca ocenjuje tveganje posojilojemalcev, avtomatizira servisiranje posojil in personalizira naložbena priporočila. Po vstopu na newyorško borzo Lufax upravlja več kot 80 milijard dolarjev sredstev.
4. JD Digits (zdaj JD Technology) (Peking, Kitajska)
Zakaj je moteč: JD Technology zagotavlja financiranje dobavne verige in digitalno bančništvo, ki ga poganja umetna inteligenca. Njeni algoritmi ocenjujejo kreditno sposobnost MSP na podlagi podatkov o transakcijah v e-trgovini, kar omogoča hitrejša posojila. Umetna inteligenca podjetja JD optimizira tudi upravljanje tveganj za institucionalne vlagatelje.
5. OneConnect (Shenzhen, Kitajska)
Zakaj je moteč: OneConnect, hčerinsko podjetje družbe Ping An, ponuja rešitve umetne inteligence in veriženja blokov za banke. Njeni pametni sistemi za upravljanje tveganj zmanjšujejo število goljufij, medtem ko njene avtomatizirane platforme za posojila skrajšajo čas obdelave z nekaj dni na nekaj minut.
6. Du Xiaoman Financial (Peking, Kitajska)
Zakaj je moteč: Du Xiaoman, nekdanji finančni oddelek podjetja Baidu, uporablja umetno inteligenco za potrošniška posojila in upravljanje premoženja. Njegovi kreditni modeli uporabljajo podatke o iskanju in plačilih iz Baidujevega ekosistema ter ponujajo prilagojene finančne produkte.
7. YITU Technology (Šanghaj, Kitajska)
Zakaj je moteč: Umetna inteligenca podjetja YITUje specializirana za odkrivanje goljufij in preprečevanje pranja denarja (AML). Banke uporabljajo njegovo prepoznavanje obrazov in vedenjsko analitiko za preprečevanje kraje identitete in finančnih kaznivih dejanj.
8. CreditEase (Peking, Kitajska)
Zakaj je moteč: CreditEase je velikan na področju posojil P2P z oceno tveganja, ki jo poganja umetna inteligenca. Njegovi modeli analizirajo alternativne podatke (npr. o uporabi mobilnih telefonov), da bi služili posojilojemalcem, ki niso dovolj bančni, in tako omogočili več kot 10 milijard dolarjev posojil.
9. Ping Anov dobri zdravnik (Shenzhen, Kitajska)
Zakaj je moteč: Ping Anovaumetna inteligenca združuje zdravstvene in finančne storitve ter ponuja sklepanje zavarovanj na podlagi zdravstvenih podatkov. Njegovi napovedni modeli personalizirajo premije in odkrivajo goljufive zahtevke.
10. Yillion Bank (Chengdu, Kitajska)
Zakaj je moteč: Yillion je digitalna banka z licenco, ki uporablja umetno inteligenco za posojila in depozitne storitve za MSP. S samodejnim ocenjevanjem kreditov pomaga malim podjetjem do kapitala hitreje kot tradicionalne banke.
Glavne razlike med ameriškimi in kitajskimi zagonskimi podjetji na področju umetne inteligence
- Regulativno okolje – ameriška zagonska podjetja upoštevajo stroge predpise SEC in CFPB, medtem ko kitajska podjetja delujejo v skladu z državno podprtimi politikami, ki spodbujajo hitro povečevanje obsega.
- Osredotočenost na trg – ameriška fintech podjetja so najboljša na področju potrošniških posojil in naložb, medtem ko kitajska podjetja povezujejo finance z e-trgovino in družbenimi platformami (Alipay, WeChat Pay).
- Aplikacije umetne inteligence – ameriška podjetja se osredotočajo na ocenjevanje kreditov in robotsko svetovanje, kitajska zagonska podjetja pa na odkrivanje goljufij, mikroposojila in digitalna plačila.
- Financiranje in rast – ameriška zagonska podjetja se zanašajo na financiranje s tveganim kapitalom, medtem ko kitajska podjetja uživajo podporo tehnoloških velikanov (Alibaba, Tencent, Ping An).
Umetna inteligenca na svetovni ravni spreminja finance, pri čemer so ameriška in kitajska zagonska podjetja v ospredju na različne načine. Ameriška fintech podjetja poudarjajo preglednost in skladnost z zakonodajo, medtem ko kitajska podjetja prevladujejo pri obsegu in integraciji ekosistema.
Želite povečati obseg svojega fintech zagonskega podjetja? Damalion pomaga mednarodnim fintech podjetjem zagotoviti vlagatelje in posojilne rešitve za financiranjepred začetkom do serij A, B in C ter transakcije M&A. Stopite v stik z nami še danes in pospešite svojo rast!
